Huku uhalifu wa mtandaoni na ulaghai dhidi ya benki ukizidi kukithiri katika miaka ya hivi karibuni na bila kuonyesha dalili za kulegea, mashirika ya benki kote ulimwenguni yanaelewa kuwa yanahitaji kufanya bidii zaidi wakati wa kudhibiti mawasiliano ya wateja wanaoingia kupitia simu za sauti au wavuti. mazungumzo. First National Bank of Omaha (FNBO) ni mojawapo ya maelfu ya benki za watumiaji na biashara duniani kote ambazo zinapaswa kukabiliana na changamoto hizi siku hadi siku, lakini katika miaka michache iliyopita, imekuwa na utulivu. mapinduzi katika jinsi inavyotambua na kuthibitisha wateja wake, baada ya kuomba usaidizi wa mtaalamu anayeibuka wa usalama wa sauti, Pindrop. Ikiwa na makao yake huko Nebraska nchini Marekani, FNBO ilianzishwa na ndugu wawili wakati wa upainia wa miaka ya 1850. Zaidi ya karne moja na nusu baadaye, FNBO leo inaendesha huduma kamili za rejareja na shughuli za benki za biashara zinazohusisha eneo la kati la Marekani la Mawanda Makubwa, kutoka Illinois hadi Texas, na kuelekea magharibi hadi Milima ya Rocky. Akifanya kazi katika moja ya benki kubwa zaidi za faragha nchini Marekani, yenye mali ya zaidi ya $30bn, Steve Furlong, mkurugenzi wa usimamizi wa ulaghai wa FNBO, anatumia siku zake kuhakikisha usalama wa maelfu ya mawasiliano ya wateja wanaoingia, sio wote kutoka kwa wateja wake mwenyewe. – FNBO pia huendesha kadi za mkopo za Visa na Mastercard kwa niaba ya mashirika mengine ya kibiashara, na washirika pamoja na makampuni ya ukarimu, mashirika yasiyo ya faida na wauzaji reja reja. Changamoto kuu ya usalama wa mtandao inayokabili timu ya ulaghai ya Furlong ni suala la kujua-mteja wako (KYC). “Ni kweli ninazungumza na mwenye kadi?” Anasema Furlong. “Je, ninafanya miamala na mtu anayefaa, na si mlaghai, mtu wa kati, au hata bandia?” Matatizo yanayohusiana na uthibitishaji wa mteja ni jambo ambalo Furlong inatambua vyema baada ya miaka mingi katika ulimwengu wa ulaghai. Kihistoria, siku zote aliambiwa kufanyia kazi mambo mawili ya msingi – kwanza, hakupaswa kupoteza pesa yoyote, lakini pili, alipaswa kuwarahisishia wateja kufanya chochote wanachotaka kufanya. Ni rahisi kuona jinsi malengo haya mawili yanaweza kukinzana kimsingi. “Ni changamoto ngumu sana,” anaiambia Computer Weekly. “Utumbo wangu unaniambia niweke ulinzi wowote niwezao na kufanya iwe vigumu kwa mtu yeyote kuingiliana – kwa kutumia KBA yote. [knowledge-based-authentication] zana huko nje na kuwafanya watu waruke kwenye hoops.” Maombi ya data Kwa muda mrefu, anasema Furlong, alishughulikia tatizo la ulaghai akizingatia hili, akiuliza data nyingi kadiri ilivyohitajika – rangi ya gari lako la kwanza, mwalimu wako unayempenda wa shule ya msingi, jina la kipenzi chako cha kwanza, anwani yako mnamo 1995. – hukagua kuwa wateja wengi halali wangefeli bila kuepukika na kisha kulazimika kwenda kwenye tawi halisi ili vitambulisho vyao vya picha vya serikali vithibitishwe. “Hiyo ni uzoefu wa kutisha,” anakubali Furlong. “Lakini kwa mtazamo wa ulaghai, imefanikiwa sana, kwa hiyo ilikuwa kofia ambayo nilikuwa nikivaa, na nadhani kila mtu katika ulimwengu wangu aliifanya. “Lakini kadiri nyakati zilivyobadilika, tuligundua kuwa hatukuweza kuendelea kuwatumia wateja wetu – tungewapoteza,” anasema. “Na tulipokuwa tukizingatia zaidi washirika, tukitoa kadi kwa makampuni na chapa zingine, tungepokea malalamiko kutoka kwao wakisema, ‘unamnyima mteja wetu, na si hivyo tu, unafanya hivyo katika duka letu!'” Furlong pia alikuwa akikumbwa na msuguano na wafanyakazi wenzake katika vituo vya mawasiliano vya FNBO, ambao malengo yao yalikuwa kuondoa muda unaotumika kwenye simu, kujibu maswali, na kutatua matatizo kwa haraka na kwa ufanisi zaidi. Anaeleza kuwa ni kinyume cha njia yake ya zamani ya kufikiri. Kushughulikia changamoto ya uthibitishaji Ilikuwa ni hitaji hili lililokua la kukabiliana vyema na changamoto za uthibitishaji na uthibitishaji wa wateja wa wakati huu ambao uliongoza kwa mara ya kwanza FNBO kwa Pindrop takriban miaka mitano iliyopita. Pindrop ilianza mwanzoni mwa miaka ya 2010, wakati mwanzilishi wake, Vijay Balasubramaniyan (ambaye ana PhD katika usalama wa mawasiliano ya simu), alichanganyikiwa kwa kuwa na shughuli halali zilizoripotiwa na kukataliwa na benki yake wakati wa kutembelea India, kwa sababu tu hakukuwa na njia rahisi ya kuthibitisha. utambulisho wake. Furlong alisikia kwa mara ya kwanza kuhusu Pindrop kupitia mawasiliano ya sekta ambayo kupitia kwake alifahamu kuwa benki nyingine zilikuwa zikianza kutekeleza bidhaa yake ya kutambua ulaghai ya Protect katika vituo vyao vya mawasiliano. Hata hivyo, uchumba huu wa kwanza uligonga ukuta haraka ambao ulimaanisha kuwa FNBO haikuweza kuendelea na msambazaji – ilibidi ufanyike kwenye uwanja, jambo ambalo kwa benki halikuwezekana. “Tulizungumza nao lakini hatukusogea kwenye barabara hiyo kwa sababu hatuwezi kuruhusu mtu nyuma ya ngome zetu,” anasema Furlong. “[But] kisha wakaenda kwenye wingu na kuleta bidhaa zao za Pasipoti, ambayo ni kuhusu uthibitishaji.” Alianzisha tena mijadala, akachukua joto la wenzake na wachambuzi, na hatimaye akaweza kumuuza Pindrop kwa bodi ya FNBO kwa hoja kwamba ingawa shirika hilo halikuwa linaona udanganyifu mwingi kupitia njia za huduma kwa wateja wakati huo. inaweza kutumia sera ya bima dhidi ya uwezekano. Hapo awali, ushirikiano huo ulihusisha bidhaa ya Protect pekee, lakini wakati wa majadiliano kwenye makao makuu ya benki Omaha, ilionekana wazi kuwa Passport inaweza kusaidia kutatua baadhi ya changamoto za Furlong, hivyo hatimaye FNBO ilichukua uamuzi wa kusonga mbele na wote wawili. “Pindrop ina mbinu nzuri ya ushirikiano,” anasema Furlong, akigeukia mchakato wa utekelezaji. “Walituma kundi la watu kwenda Omaha ambapo tulikuwa na mkutano mkubwa wa siku nzima, [and] kisha tulikuwa na mikutano ya mara kwa mara ya kila wiki mbili na wafanyikazi wao wa maendeleo na utekelezaji. “Kwa sababu ilikuwa kwenye wingu, ilikuwa mchakato usio na mshono – tulisimama Protect ndani ya siku 60, Pasipoti ilichukua muda mrefu … kuweza kuiunganisha kwa mtindo tunaotaka.” Uthibitishaji usio na msuguano Kwa wateja wa FNBO, utekelezaji wa Pindrop pengine umepita, kwa kiasi kikubwa, bila kutambuliwa kabisa, anasema Furlong. “Haijafumwa kwao,” anasema. “Kando ya ukweli kwamba hatuzipitii hatua nyingi za uthibitishaji tena, kulingana na kile ambacho Pindrop anatutahadharisha. “Kwa hivyo, ikiwa inasema, ‘hey, huyu ni mtu mzuri, huyu ni Steve, alama za ulaghai ni ndogo, alama za uthibitishaji ni nyingi,’ sikuulizi maswali matatu au kukutumia nenosiri la mara moja. Ninaweza kufupisha mchakato huo sana kulingana na hatari. Mchakato wa kupata alama za uthibitishaji hukusanya pointi mbalimbali za data ambazo mifumo ya Pindrop hukusanya wakati wa kuwasiliana na mteja. Data hizi zinaweza kujumuisha, lakini sio tu, maelezo kama vile eneo la kijiografia la mtu anayeingia, au ikiwa mteja amebadilisha au laa kifaa chake, au kukishusha hadhi – mara nyingi hii ni ishara ya nia chafu. Iwapo alama hizi zitafikia kikomo fulani na mkataba ukatiwa alama kuwa hatari inayoweza kutokea, FNBO itasambaza mawasiliano hadi kituo maalum cha mawasiliano ambapo watazungumza na wakala wa huduma kwa wateja ambaye ni mtaalamu wa ulaghai na anaweza kutupa baadhi ya KBA ya kitamaduni. vikwazo. Wateja wa benki hawataona lolote kati ya haya, anasema Furlong. “Hatujapata wateja wowote waliokuja kwetu na kuuliza kwa nini hatuulizi maswali 30 tena, kwa hivyo akilini mwangu, wanapenda hilo – hawalalamiki juu yake!” Kwa upande wa manufaa zaidi yanayoonekana, anasema, haya yanaonekana kwa kiasi kikubwa katika vituo vya mawasiliano vya FNBO. “Tunapata maoni mengi juu yake kutoka kwa wawakilishi wa vituo vya mawasiliano tulionao huko,” anasema Furlong. “Wanapenda bidhaa kwa sababu inawaelekeza nini cha kufanya. Sio lazima wawe wataalam wa ulaghai tena. Tuna duka la ulaghai kwa hilo, ili wasilazimike kugundua ulaghai. “Ni aina ya mzaha hapa, tunapopoteza uhusiano na Pindrop kwa upande wetu, mawakala lazima warudi kwenye michakato mingine ya KBA, na mara moja wanainua kengele kwa timu yetu ya IT wakisema, ‘hey, kuna kitu hapa chini. ; Sipati alama’. Wanapenda bao hilo.” Ubia kwa siku zijazo Akitafakari juu ya kazi ambayo FNBO na Pindrop wamefanya hadi sasa, Furlong anasema amefurahishwa sana na kiwango ambacho uhusiano kati ya makampuni hayo mawili umekuwa ushirikiano, badala ya shughuli. “Wanachukua jukumu la ushauri – wanajali sana kusikia kutoka kwetu kwani tunajali kusikia kutoka kwao juu ya kile tunachopaswa kufanya,” anasema. “Wanafanya kazi nasi kila wakati kujua tunachofanya na ni nini kinachofuata akilini mwetu; ni hatari gani inayofuata.” Na hatari inayofuata inahusishwa kwa uwazi na matarajio ya ulaghai wa uwongo usioweza kugunduliwa, unaozalishwa na akili bandia – jambo ambalo limezungumzwa tangu kuzinduliwa kwa ChatGPT mnamo Novemba 2022. Katika hafla ya hivi majuzi ya vyombo vya habari na mchambuzi huko Washington DC, Wasimamizi wa Pindrop walionyesha baadhi ya uwezo mpya wa kupambana na deepfake ambao sasa unaleta katika bidhaa iliyozinduliwa hivi karibuni inayoitwa Pulse, ambayo inadai hutoa. uchanganuzi wa papo hapo na utambuzi wa bandia za sauti katika mfumo wa mwingiliano wa majibu ya sauti (IVR) au katika kiwango cha wakala wa huduma kwa wateja. FNBO ilisaidia kufanya majaribio ya beta ya bidhaa hii. “Nilikuwa nikiwasilisha kwenye mkutano miaka miwili iliyopita, na mtu alizungumza kuhusu mambo ya ndani na kuniuliza kama nilikuwa na wasiwasi juu yao,” anasema Furlong. “Nilisema, ‘hapana, si kweli’.” Lakini mnamo 2023, alianza kubadilisha wimbo wake, na mnamo 2024, alifanya 180 kamili juu ya suala hilo. “Tuliposhirikiana na Pindrop kwenye bidhaa za bandia, nilivutiwa sana kuona ikiwa tulikuwa tukishambuliwa nao,” anasema. “Na hakika tulikuwa – tulikuwa tukipokea simu bandia zikiingia.” Kuhusu Furlong na FNBO, bandia za kina ni za kidemokrasia, na zina uwezo wa kuhalalisha uhalifu mtandaoni na ulaghai, na kupanua wigo wa uwezekano wa uhalifu – anasimulia jinsi wakati wa mchakato wa beta, aliuliza mmoja wa timu yake kwenda na kuunda bandia ya kushawishi. kujaribu kuvunja mfumo, jambo ambalo waliweza kutimiza kwa dakika chache. “Wengi wa rika langu wana wasiwasi kuhusu magenge na uhalifu uliopangwa, na wako sahihi kabisa kuwa hivyo, lakini pia nina wasiwasi kuhusu kijana fulani anayeketi nyumbani akifikiri atatafuta pesa pia,” anasema Furlong. “Wanakuja kupitia simu, kupitia IVR yetu, wanakuja kupitia mazungumzo, wanakuja kupitia mkutano wa video,” anasema. “Inapendeza sana kwamba ulimwengu umekuja kwa hilo, na tumeendelea kufanya mambo ya aina hii, lakini imekuwa ya kutisha juu ya kile tunaweza kufanya na vitu hivyo.” FNBO ilitekeleza rasmi teknolojia ya utambuzi wa kina bandia mwishoni mwa 2024, na tayari inatambua mashambulizi – ingawa si kwa kasi kubwa. “Iko katika kiwango kinachotarajiwa, inatosha kugundua,” anasema Furlong. “Ningetarajia tunapoingia 2025 na 2026 itakuwa muhimu sana.” Kuendelea mbele, FNBO inaendelea kufanya kazi na Pindrop kuhusu data bandia na vipengele vingine vya usalama wa sauti – kwa sasa, Furlong inatafuta unukuzi wa simu za moja kwa moja na uchanganuzi ili kuweza kujua kama mteja anadhulumiwa au kuchochewa na mlaghai. “Je, Pindrop anaweza kunifanyia hivyo kwa kugundua pause za ujauzito – kumaanisha kuwa kuna mwanamume katikati – au zinasikika kana kwamba anasoma maandishi?” Anasema Furlong. “Kwangu mimi, hiyo ndiyo mageuzi yanayofuata ya kipande hiki kizima,” anahitimisha.