¿Cómo le está yendo a su organización de microfinanzas en la región africana? Si te va bien, tienes suerte. Pero si no es así, debe haber algún problema con su estrategia operativa. En las últimas décadas, la industria de las microfinanzas en el continente africano ha experimentado un crecimiento significativo; sin embargo, salvo unas pocas, la mayoría de las organizaciones de microfinanzas todavía luchan por sobrevivir y obtener ganancias. La Banca Agente puede salvar su organización si desea salir de esa situación. ¡Discutemos cómo! El panorama financiero de la región africana cambia constantemente y las microfinanzas han desempeñado un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera y el crecimiento económico. Sin embargo, el camino hacia los microcréditos sigue siendo difícil para la mayoría de las empresas emergentes y los FOMIN de nivel medio. Pero la pregunta es ¿porqué? El mercado de microfinanzas de África está saturado y la gente vive en lugares remotos, lo que a menudo dificulta llegar a ese mercado. Incluso si la mayoría de las IMF llegan a esos prestatarios, la operación diaria aumenta el costo. Además, la mayoría de las IMF no pueden extender sus servicios a áreas remotas y desatendidas con la infraestructura bancaria tradicional. Es aquí donde entra en juego el concepto de banca de agentes como solución transformadora. La banca de agentes ofrece un marco estratégico a través del cual las IMF pueden superar barreras geográficas, aprovechar la tecnología y llegar de manera efectiva a las poblaciones no bancarizadas o insuficientemente bancarizadas. En este blog, vamos a hablar sobre el imperativo de la banca por agentes para las IMF africanas. Además, destacaremos su potencial para impulsar la inclusión financiera, ampliar el alcance a los clientes, mejorar la eficiencia operativa y, en última instancia, contribuir al avance socioeconómico del continente. Pero antes de eso, aprendamos qué es la banca de agentes en el contexto de las microfinanzas. ¿Qué es la banca de agentes en la operación de microfinanzas? Antes de profundizar en por qué la banca de agentes es imprescindible para las IMF africanas, es importante saber qué es. En pocas palabras, la banca de agentes se refiere a un modelo bancario en el que las instituciones de microfinanzas (IMF) colaboran con empresarios o empresas locales y los designan como agentes para brindar servicios bancarios básicos en su nombre. Además, suele realizarse en zonas con acceso limitado a la infraestructura tradicional de las IMF. En este modelo bancario, los agentes designados actúan como intermediarios, realizando transacciones en nombre de la IMF y extendiendo sus servicios a comunidades desatendidas. Este enfoque innovador ha ganado fuerza en toda África debido a su potencial para cerrar la brecha de los servicios financieros. Te ponemos un ejemplo para una mejor comprensión. Supongamos que su microfinanzas funciona en regiones rurales de Kenia y tiene una sucursal física de su microfinanzas en la ciudad más grande de los alrededores. Ahora, desea ampliar el alcance de sus clientes a algunos lugares remotos a los que no se puede llegar fácilmente desde la sucursal existente. Pero tampoco querrás abrir una nueva sucursal. ¿Entonces que haces? En ese caso, la banca de agentes puede ayudar a llegar a esa ubicación remota a través de representantes de esa comunidad. Por ejemplo, su agente puede ser un comerciante local con un dispositivo móvil vinculado a la solución bancaria central de su IMF. Su agente puede ofrecer servicios como abrir cuentas de membresía, recibir reembolsos, desembolsar préstamos, etc. El agente actúa como un punto de contacto, generando confianza dentro de la comunidad y facilitando transacciones financieras que antes parecían imposibles. ¿Por qué la banca por agentes es imprescindible para las IMF africanas? Entre los países africanos, una parte importante de la población vive en lugares remotos y, debido a los altos costos operativos y de extensión, las IMF a menudo evitan esos lugares. Por tanto, esos lugares remotos tienen un vasto mercado sin explotar. Si puede llegar a esas personas, puede cambiar las reglas del juego para sus microfinanzas. Y en esta situación, la banca de agentes es el instrumento que hay que utilizar. ¡Veamos por qué debería optar por la banca de agentes para su IMF! 1. La banca por agentes ayuda a ampliar el alcance a lo inalcanzable La expansión es importante cuando se trata de crecimiento empresarial. Pero no a un costo operativo más alto porque si expande su negocio con un gasto mayor, afectará sus ganancias, lo que puede provocar un daño significativo a su negocio. En África, las instituciones de microfinanzas a menudo sufren estos desafíos de expansión. Sin embargo, con la banca de agentes usted puede superar fácilmente estos desafíos. Imagínese llegar a las aldeas más remotas, donde los servicios de microfinanzas tradicionales son prácticamente inexistentes. La banca de agentes cierra esta brecha utilizando a empresarios locales como sus extensiones, llevando los préstamos a las puertas de las comunidades desatendidas. Actualmente, muchas instituciones de microfinanzas están aprovechando la banca de agentes y gestionando una buena presencia en áreas donde las sucursales físicas eran un sueño lejano. Para su IMF, este sueño no está lejos, y con soluciones bancarias centrales adecuadas y los agentes adecuados, puede llevar a su IMF a un aumento exponencial de titulares de cuentas, abriendo nuevas vías para la inclusión financiera. 2. Mejorar la experiencia y la confianza del cliente Encontrar prestatarios siempre ha sido una lucha para los agentes de crédito, especialmente cuando exploran nuevas ubicaciones. Además, se necesita más tiempo y mucho dinero antes de que las IMF establezcan sus negocios en esa comunidad. Sin embargo, aquí viene la banca de agentes para salvar el día. Es más probable que los clientes interactúen con caras conocidas de su comunidad. Por lo tanto, si puede contratar agentes que sean bien conocidos entre la gente, podrá comenzar a prestar fácilmente a muchas personas. Puede reducir el costo de extensión y mantener el costo operativo lo más bajo posible. La banca de agentes facilitará las transacciones y construirá una base sólida de confianza. Los agentes se convirtieron en su fuente de asesoramiento financiero, desmitificando las complejidades de los préstamos para los clientes indecisos. Alternativamente, la banca de agentes también puede aprovechar al máximo la evaluación del prestatario. Al adoptar la banca por agentes, no solo brinda servicios sino que fomenta relaciones duraderas. 3. La banca de agentes utiliza la infraestructura existente Una de las ventajas de la banca de agentes reside en su capacidad para capitalizar los negocios existentes. Por ejemplo, puedes nombrar agentes que ya tengan una tienda o negocio local en esa comunidad. Esos agentes pueden trabajar como su representante de IMF, y su tienda o ubicación comercial puede servir como oficina para su IMF, permitiéndoles distribuir préstamos, cobrar pagos y ofrecer educación financiera. De esta manera, los agentes bancarios pueden impulsar su negocio local así como el suyo en general. Además, esta colaboración puede impulsar toda la economía local y al mismo tiempo permitir que su IMF integre los servicios financieros sin problemas. 4. Rentabilidad y escalabilidad La reducción de costos es probablemente la tarea más importante para cualquier microfinanciación porque es lo que hace que una IMF sea rentable. Las instituciones de microfinanzas conceden pequeños préstamos a personas desfavorecidas sin garantías ni hipotecas, como hacen los bancos tradicionales. Pero no importa cuán pequeños y riesgosos sean los préstamos, los costos operativos son siempre los mismos. Además, los fraudes crediticios son evidentes en el sector de los microcréditos. Por tanto, las IMF son menos rentables que los bancos tradicionales. Por otro lado, las sucursales tradicionales de las IMF exigen importantes costos de inversión y mantenimiento. Y los agentes bancarios pueden reducir sustancialmente estos gastos. Muchas IMF están adoptando este modelo y logran impresionantes ahorros de costos al tiempo que amplían rápidamente su alcance. Con costos operativos más bajos, su IMF puede asignar recursos a iniciativas de crecimiento vitales y ofertas de productos innovadores. 5. Catalizar el crecimiento económico Al extender los servicios financieros a las bases, la banca de agentes contribuye al empoderamiento económico. En muchas partes de África, el modelo de banca de agentes empoderó a las mujeres empresarias para expandir sus negocios y mejorar sus comunidades. Además, con la banca de agentes, las empresas locales pueden beneficiarse de ser agentes. Pueden ganar comisiones y aumentar su propio negocio al llegar a mucha gente. Como resultado, sus microfinanzas pueden funcionar como un catalizador de cambios positivos en la comunidad local, fomentando la resiliencia económica donde más importa. 6. Adoptar los avances tecnológicos Ahora puede surgir una pregunta: ¿Cómo gestionaría todo el proceso de corresponsalía bancaria para su IMF? En este caso, es necesario adoptar los avances tecnológicos. Al implementar su método de banca por agentes para su IMF, necesita los medios para controlar a todos los agentes y monitorearlos periódicamente para lograr la operación más efectiva. Las soluciones bancarias Hybrid Core son los mejores sistemas tecnológicos para ayudarle en este proceso. Uno completo viene con todas las características necesarias para manejar todo. Con él podrás instalar tu aplicación en el móvil de tu agente, con la que podrá realizar todas las tareas. Pueden recibir reembolsos tanto manualmente como mediante pagos móviles. El sistema también puede ayudarles a generar informes y comprobar el progreso del pago de vez en cuando. Esto modernizó las transacciones financieras y allanó el camino para campañas de educación financiera y educación digital. La banca de agentes no es sólo una estrategia; es un salvavidas para las instituciones microfinancieras africanas. Al adoptar la banca de agentes, se puede impulsar la inclusión financiera y reescribir la narrativa del progreso económico en todo el continente. En pocas palabras, la banca de agentes en el contexto de las microfinanzas puede reducir costos, aumentar el alcance del mercado e impulsar la economía local y sus ganancias generales de microfinanzas. El momento de actuar es ahora y las posibilidades son ilimitadas. ¿Busca una CBS con un servicio de banca de agentes? Explore Ascend Financials de Southtech

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