Este año, TurboTax y H&R Block agregaron inteligencia artificial al software de preparación de impuestos que utiliza casi todo el mundo. Ahora, mientras hace sus impuestos en línea, hay nuevos chatbots en el lado derecho de la pantalla para responder sus preguntas candentes. Pero tenga cuidado: confíe en cualquiera de las IA incluso para preguntas tributarias ligeramente desafiantes, y podría terminar confundido. O tal vez incluso auditado. Aquí hay un ejemplo: ¿Dónde debe declarar sus impuestos su hijo si va a la universidad fuera del estado? Cuando pregunté, el robot “Intuit Assist” de TurboTax ofreció consejos irrelevantes sobre créditos fiscales y extensiones. El robot “AI Tax Assist” de H&R Block me dio la impresión equivocada de que tiene que presentar la declaración en ambos lugares. (La respuesta correcta: ella solo presenta su solicitud en el otro estado si ha obtenido ingresos allí). Pregunta tras pregunta, obtuve muchas de las mismas respuestas de IA aleatorias, engañosas o inexactas. ¿Qué está pasando? Todos hemos oído hablar de las increíbles posibilidades de la IA generativa. Pero ahora tenemos que atravesar un desfile de terribles productos de IA, a medida que las empresas introducen IA aún experimental en cosas cotidianas. Para los consumidores, depende de nosotros descubrir cómo evaluar cada nueva IA que encontremos. (¿Se ha encontrado con una IA que necesita un poco de investigación? Envíeme un correo electrónico). La buena noticia es que puede ignorar por completo los chatbots y aun así hacer sus impuestos. Mi experiencia muestra que debemos tener especial cuidado con la IA generativa cuando su error tiene consecuencias en la vida real. Y no necesariamente podemos confiar en que las empresas que experimentan con IA tomen las decisiones correctas para proteger nuestros intereses. Probé la IA de TurboTax y H&R Block con la ayuda de profesionales de impuestos reales y en vivo que recluté de EP Wealth Advisors, una empresa independiente de gestión patrimonial. firme. La IA de autoayuda de TurboTax, a la que se accede haciendo clic en el signo de interrogación en un círculo en la esquina superior derecha de la pantalla, falló más de la mitad de las 16 preguntas del examen que hice. La mayoría de las veces, daba respuestas tremendamente irrelevantes. Después de compartir mis resultados con Intuit, el fabricante de TurboTax, la compañía cambió parte de la forma en que el bot elige sus respuestas. Pero su nueva versión de Intuit Assist siguió siendo inútil en una cuarta parte de las preguntas. La IA de H&R Block dio respuestas inútiles a más del 30 por ciento de las preguntas. Obtuvo buenos resultados en los planes 529 y las deducciones hipotecarias, pero recomendó con confianza un estado civil incorrecto y describió erróneamente la orientación del IRS sobre las criptomonedas. «Siento que mi trabajo como profesional de impuestos es muy seguro», dijo Beverly Goodman, una asesora de impuestos. gerente que me ayudó a analizar los consejos de IA. Ambas compañías incluyen texto debajo de sus chatbots que los describe como trabajos en progreso. «Intuit Assist aún está en desarrollo y mejorará con tu ayuda», dice TurboTax. «Al Tax Assist es un asistente digital que todavía está aprendiendo, así que revise todas las respuestas», dice H&R Block. Esto está claro: cuando la letra pequeña de un producto dice «no confíe en nosotros», no debería hacerlo. Ambas compañías dicen Los riesgos para los preparadores de impuestos son limitados porque no utilizan la IA para calcular los impuestos de las personas, solo para responder preguntas y ayudar a las personas a comprender sus declaraciones. Ambos estuvieron en desacuerdo con mis pruebas y dijeron que sus respuestas de IA no se pueden ver fuera de su oferta más amplia de preparación de impuestos, que incluye software más tradicional para verificar las declaraciones. Ambas compañías también ofrecen una forma de hacer sus preguntas a agentes humanos, aunque en el caso de TurboTax, generalmente viene con una tarifa adicional. Pero imagínese que alguien confió en los malos consejos del chatbot para tomar decisiones críticas sobre qué informar. o incluso qué estado civil utilizar. Ser auditado es simplemente aterrador; también lo es, en menor medida, perder aún más tiempo en la presentación de impuestos. Las respuestas incorrectas e inútiles son incorrectas e inútiles. Punto. Mis resultados son anecdóticos. Ambas empresas se negaron a revelar sus propios datos sobre la precisión y relevancia de su chatbot. Pero si un periodista y algunos expertos en impuestos pueden detectar tan fácilmente agujeros en su IA, me pregunto por qué estas empresas no lo hicieron. O peor: tal vez simplemente no les importaba. Cómo acceder al chatbot de IA si estás usando TurboTax para hacer tus impuestos. (Video: TWP) Cómo se descarrilaron los robots fiscales Intuit y H&R Block me dijeron que el objetivo de integrar la IA en sus productos era ayudar a los usuarios con preguntas que, de otro modo, los llevarían a recurrir a Google en busca de respuestas potencialmente poco confiables. Eso podría ahorrarle tiempo o el gasto de hablar con un experto humano (cosa que, sospecho, estas empresas están motivadas a intentar reducir). Pero en el rendimiento de estos chatbots, podemos ver limitaciones en el estado actual de la técnica. para la IA, eso debería haber sido una señal de alerta para productos donde la precisión es primordial. Las empresas están utilizando la IA generativa de diferentes maneras. Intuit lo integró en TurboTax para varios propósitos: brindar autoayuda para las preguntas de los usuarios, brindar comentarios adicionales durante el proceso de presentación, brindar explicaciones personalizadas de las declaraciones terminadas y traducir su servicio al español. Mis pruebas se centraron en la primera parte, las preguntas y respuestas, porque parecía la más útil. Las respuestas que recibe son una combinación de respuestas escritas y enlaces a páginas escritas por el personal de TurboTax y su comunidad de expertos de autoayuda. Intuit dijo que el bot es un híbrido del sistema de autoayuda que ha tenido durante años y una tecnología de inteligencia artificial generativa más nueva diseñada para ayudar a las personas con preguntas menos comunes. La primera vez que hice la prueba, la inteligencia artificial me dirigió con frecuencia a los resultados escritos por la comunidad TurboTax. . Pero hizo un muy mal trabajo al encontrar respuestas relevantes, a veces vinculando a páginas que dejaban una impresión equivocada sobre cuál debería ser la respuesta. Me recordó al viejo e inútil Clippy de Microsoft Office. ¿Por qué la IA estaba tan fuera de lugar? «Teníamos nuestra tecnología heredada posicionada para ser el primer lugar del que Intuit Assist obtuvo respuestas», dijo la portavoz de Intuit, Karen Nolan. «Ahora lo hemos actualizado para que las respuestas de autoayuda de Intuit Assist se obtengan primero de una capacidad de búsqueda más avanzada y multifacética». Después de que Intuit actualizó su software, mi segunda ronda de pruebas obtuvo muchas más respuestas correctas y sencillas, como preguntas sobre reclamando créditos fiscales para educación y un nuevo aire acondicionado. Pero el chatbot aún respondió con respuestas y enlaces a información irrelevante aproximadamente una cuarta parte del tiempo. La IA de H&R Block es una parte más prominente de su sitio web y es más un chatbot típico en la línea de ChatGPT. H&R Block me dijo que utiliza tecnología subyacente de Microsoft y lo capacitó específicamente para obtener respuestas de su Instituto Fiscal interno. Sus respuestas a mis preguntas fueron más relacionadas con el tema, pero también era más probable que inventara respuestas que simplemente eran incorrectas. . Por ejemplo, por recomendación de un profesional de impuestos, hice una pregunta específica sobre las criptomonedas: ¿Hay que informar las llamadas transacciones de lavado, que dan como resultado cero? El robot de H&R Block dijo que el IRS no había intervenido en la pregunta. Pero eso no es cierto: así es, y las reglas de venta de lavado no se aplican a las criptomonedas. La compañía dice que seleccionó las respuestas de AI Tax Assist utilizando las preguntas más comunes que recibió de los clientes el año anterior, por lo que preguntas «nicho» como una sobre Las reglas de venta de criptomonedas «pueden no abordarse en su totalidad». H&R Block también sugirió que mis preguntas carecían de la «especificidad y claridad» que la IA necesita para ser efectiva. Imagínese si recibiera ese tipo de excusas de un preparador de impuestos humano. Cómo llegar a el chatbot de IA si estás utilizando H&R Block para preparar tus impuestos. (Video: TWP) Los usuarios no son conejillos de indias Claramente, ambos bots necesitaban más trabajo. Entonces, ¿por qué ponerlos en un producto que utilizan decenas de millones de personas estresadas por pagar impuestos reales? Las empresas parecen tener un listón diferente al mío en cuanto a lo que es responsable. Piensan que está bien dar malas respuestas a algunas personas, siempre y cuando otras obtengan respuestas buenas y el sistema siga mejorando. En otras palabras, somos sus conejillos de indias. La función de preguntas y respuestas que probé todavía se encuentra en “etapas muy tempranas” y es “una pequeña porción de la utilización más amplia de la IA en TurboTax”, dijo Nolan de Intuit. «Solo en nuestro primer año, continuamos innovando en Intuit Assist y en cómo servir mejor a nuestros clientes», dijo. Mi opinión: si la IA está en su producto, debe funcionar. La portavoz de H&R Block, Teri Daley, escribió en un correo electrónico. : “¿Es perfecto? No. Lo será alguna vez, probablemente no. Principalmente porque tenemos un sistema tributario muy complicado con una redacción ambigua”. Continuó: “Creemos que estamos siendo muy prudentes al colocar el lenguaje directamente encima del área de aviso para recordar a las personas que confirmen las respuestas. Creemos firmemente que las otras capacidades integradas en el software DIY, como la entrevista guiada y permitir que las personas se conecten con un Tax Pro de forma gratuita, son las que, en última instancia, garantizan una declaración correcta”. Incluir un descargo de responsabilidad no es ser prudente, sino transferir la responsabilidad. a usuarios que probablemente no estén en condiciones de evaluar la situación. Ser responsable implicaría probar y mejorar el producto detrás de escena hasta que pueda dar las respuestas correctas a las preguntas y sepa cómo decir «No sé» cuando no lo hace. H&R Block también promocionó el hecho de que ofrece acceso a información humana. agentes sin costo adicional. Eso es bueno, pero en temas tributarios complejos, a menudo es necesario ser un experto en impuestos para saber que una de las respuestas de la IA era sospechosa. ¿No debería una empresa que comercializa la IA como fuente de información responsable de los daños que se produzcan? ¿de eso? Desafortunadamente, sin leyes más estrictas, las exenciones de responsabilidad en letra pequeña de las empresas podrían ser suficientes para proteger tanto a Intuit como a H&R Block de la responsabilidad legal por brindarle malos consejos. Al menos están haciendo lo correcto en un frente: ambas compañías me dicen que garantiza la exactitud de su declaración de impuestos final y le brindará asistencia si lo auditan porque escuchó los malos consejos de su IA. Esperemos que llegue a través de un humano y no de un chatbot.

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