Como señala el último estudio de Malauzai, el mercado de la banca móvil se saturó. En un esfuerzo por mantenerse a la altura de la competencia, la gran mayoría de los bancos invirtieron en la última década en el desarrollo de la banca móvil. Actualmente, es posible que sólo las instituciones financieras más pequeñas con menos de 100 millones de dólares en activos aún no tengan una aplicación móvil. A primera vista, parece que los bancos han avanzado significativamente con los servicios de banca móvil. Sin embargo, si miramos más de cerca todas estas aplicaciones, resulta evidente que todavía queda un largo camino por recorrer antes de que satisfagan las demandas digitales de los clientes. Y he aquí por qué. Desafío de construir versus comprar Encontrar el equilibrio entre las necesidades inmediatas de un banco y su crecimiento a largo plazo siempre ha sido primordial y desafiante, especialmente si el banco es pequeño. Por tanto, no es de extrañar que cuando la banca móvil recién apareció en el mercado, los bancos adoptaran estrategias diferentes. Algunos bancos consideraron el desarrollo de la banca móvil como una iniciativa de TI a largo plazo e invirtieron mucho en software bancario personalizado para garantizar la escalabilidad de la aplicación en el futuro. Algunos bancos optaron por adoptar un enfoque de “esperar y ver qué pasa”. Sin embargo, pronto se encontraron en medio de una intensa competencia sin ninguna aplicación y no tuvieron otra opción que introducir una aplicación móvil para mantenerse al día con los requisitos del mercado. Otro grupo de bancos, especialmente aquellos con presupuestos limitados, comenzaron con software de banca móvil disponible en el mercado porque era rápido y barato. Sin embargo, si bien la funcionalidad lista para usar puede servir a los objetivos de corto plazo de un banco, tiene capacidades limitadas y no es suficiente para el éxito de una empresa en el largo plazo. Con esto en mente, el equipo de consultoría de TI de ScienceSoft ideó varias maneras en que un banco puede remodelar su software de banca móvil y convertirlo en un arma competitiva. Cuatro direcciones para remodelar la banca móvil 1. Personalización: implica que los bancos deben adaptar la aplicación móvil a las necesidades de los clientes tanto como sea posible. Cómo lograrlo: Mostrar recomendaciones de productos personalizadas. Al combinar datos del CRM bancario con análisis predictivos, los bancos pueden ofrecer marketing personalizado directamente en sus aplicaciones de banca móvil. Esto supone beneficios tanto para los bancos, que realizarán más ventas cruzadas, como para los clientes, que recibirán sólo ofertas de productos relevantes. Para garantizar tasas de conversión más altas de estas ofertas, los bancos pueden agregar a sus aplicaciones móviles la funcionalidad de solicitud en línea con datos de cliente precargados. Los bancos también pueden enviar notificaciones automáticas con promociones financiadas por comerciantes basadas en las ubicaciones y preferencias actuales de los clientes. Introducir herramientas de gestión del dinero. Esta funcionalidad permite a los clientes visualizar sus transacciones y obtener información sobre el estado de sus presupuestos. Para proporcionar una descripción general más completa de los gastos, los bancos también pueden agregar una pestaña de recibos que permita a los clientes fotografiar y clasificar los recibos en su aplicación de banca móvil. Por lo tanto, en lugar de categorizar una compra en Walmart como “mercancía general”, la aplicación móvil puede agregar granularidad al aplicar categorías más informativas. Una funcionalidad tan atractiva puede afectar potencialmente la lealtad de los clientes no sólo hacia la aplicación móvil sino también hacia el propio banco. Mostrar una previsión del gasto de los clientes. Como se indica en un nuevo informe de Bankrate, casi seis de cada 10 estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir un gasto no planificado de $500 o $1000. Teniendo en cuenta que los estadounidenses crónicamente no ahorran lo suficiente para las emergencias, los bancos pueden ayudar a los clientes a tener un mejor control de sus gastos a través de una aplicación móvil. Por ejemplo, los bancos pueden mostrar los próximos pagos y transferencias, así como dar a los clientes una idea de su saldo seguro para gastar. La aplicación móvil también puede notificar a los clientes con anticipación sobre un saldo bajo en la cuenta o un límite de crédito próximo. 2. Simplicidad: implica que los bancos deben eliminar fricciones y pasos innecesarios para que los clientes logren sus objetivos financieros. Cómo lograrlo: Explicar cómo utilizar la banca móvil. Dado que los bancos actualizan constantemente sus aplicaciones móviles con nuevas funciones, deben comunicar estas mejoras a los clientes con tutoriales cuando los clientes inician sesión en una nueva versión de la aplicación. Introducir búsqueda avanzada. Si los clientes no pueden encontrar fácilmente cómo completar sus tareas financieras en línea, abandonan sus aplicaciones móviles y se apresuran a acudir a puntos de contacto más costosos, como centros de contacto o sucursales físicas. Para facilitar la navegación de los clientes a través de la aplicación móvil, los bancos pueden agregar navegación por voz o capacidad de búsqueda en lenguaje natural. Diseña un menú comprensible. Como los bienes raíces móviles son valiosos, algunos diseñadores de banca móvil minimizan el menú de la aplicación a un ‘ícono de hamburguesa’: un pequeño paquete de líneas horizontales en la esquina superior izquierda. Aunque los usuarios frecuentes de Facebook o Instagram ya están familiarizados con él, a algunos clientes les puede resultar difícil navegar por los menús ocultos. Por eso, los bancos pueden utilizar ‘mosaicos tipo Windows’ en la pantalla principal o añadir la palabra ‘menú’ debajo del icono de la hamburguesa hasta que los clientes se acostumbren. Utilice opciones de inicio de sesión convenientes. Los bancos deben esforzarse por hacer que el proceso de inicio de sesión sea lo más sencillo posible, sin comprometer la seguridad. Para ello, los bancos pueden utilizar la autenticación biométrica, que garantiza un fácil acceso a la banca móvil al tiempo que garantiza la protección adecuada de la aplicación. Active las funciones de inicio de sesión previo. Los bancos pueden agregar más comodidad y flexibilidad a los clientes permitiéndoles completar algunas tareas sin iniciar sesión en la aplicación. La funcionalidad de banca móvil previa al inicio de sesión puede incluir una opción de llamada de emergencia, chat móvil, notificación sobre tarjetas perdidas o robadas, etc. Garantice transferencias de dinero inteligentes. Para brindar la mejor experiencia al cliente con la banca móvil, los bancos deben sincronizar todos los contactos de los clientes en una única base de datos y combinar todos los contactos idénticos. Como resultado, los clientes podrán utilizar cualquier atributo para encontrar un destinatario en la lista de contactos (por ejemplo, nombre, correo electrónico, número de teléfono, etc.), lo que simplifica significativamente las transferencias p2p o los pagos divididos. 3. Alta disponibilidad: significa que los clientes deberían poder resolver asuntos financieros urgentes con una aplicación móvil lo más rápido posible. Cómo lograrlo: agregue funciones de autoservicio. La banca móvil debería permitir a los clientes realizar algunas operaciones bancarias sin la necesidad de visitar una sucursal o llamar a un representante del banco. Por ejemplo, utilizando una aplicación móvil, los clientes pueden bloquear temporalmente sus tarjetas, configurar o cambiar su PIN, notificar al banco sobre un viaje al extranjero, desactivar los retiros en cajeros automáticos durante la noche, así como los pagos en el extranjero. Ofrecer comparaciones de productos. La banca móvil también puede incluir una herramienta de comparación que permita a los clientes elegir los productos y servicios financieros más adecuados. Por ejemplo, los clientes pueden apreciar una comparación de varios escenarios para comprar una propiedad o elegir una estrategia de gestión patrimonial. Introduzca la programación de citas en la aplicación. Con esta función de banca móvil, los bancos pueden ahorrar tiempo a los clientes ocupados, lo que a su vez puede aumentar su lealtad. Apoye un chat en vivo. En caso de fraude u otros problemas urgentes, los clientes quieren buscar ayuda humana lo antes posible. Los bancos que prestan especial atención a la calidad del servicio al cliente pueden introducir una opción de ayuda en línea 24 horas al día, 7 días a la semana agregando un botón «contáctenos» que permite chatear a través de WhatsApp u otros mensajeros. Una conversación con un asistente bot, como la que se muestra en esta demostración de banca móvil, es una excelente alternativa para problemas menos urgentes. 4. Diferenciación: implica que una aplicación de banca móvil debe tener una serie de características que la diferencien favorablemente de la competencia. Cómo lograrlo: Ofrezca retiros en cajeros automáticos sin tarjeta. Esta característica se puede realizar con tecnología QR, es decir, un cliente puede utilizar un código generado por la aplicación móvil o escanear un código en el cajero automático con un teléfono inteligente. Permitir compras sin tarjeta. Los bancos también pueden enriquecer sus aplicaciones de banca móvil con capacidades de billetera digital, cambiando así la forma en que las personas compran y realizan pagos. De esta manera, la banca móvil puede convertirse en un único lugar responsable de los pagos tanto online como POS, así como de ofertas, cupones y premios de fidelidad. Automatiza transferencias a cuentas de ahorro. El estudio de los economistas del comportamiento sobre el «compromiso previo» muestra que los clientes pueden ahorrar más si configuran transferencias automáticas a sus cuentas de ahorro. Por lo tanto, en lugar de poner la carga del ahorro sobre los hombros de los clientes, un banco puede ayudarlos a alcanzar sus objetivos de ahorro con una aplicación móvil. De hecho, si el dinero nunca llega a su cuenta corriente, es menos probable que lo desperdicie. ¿Disfrutan sus clientes de todas estas posibilidades de banca móvil? Utilizando estas cuatro direcciones, un banco puede convertir su sencilla aplicación de banca móvil en un atractivo que atraiga la atención de los clientes. Sin embargo, si un banco descuida la funcionalidad y la interfaz de la aplicación, los clientes pueden volverse indiferentes y rechazar los servicios de banca móvil. Dado que la banca móvil se ha convertido últimamente en un componente esencial que da forma a la marca de un banco, ignorar las mejoras de las aplicaciones es inaceptable para los bancos. Desarrollo de aplicaciones de banca móvil ¿Busca desarrolladores de banca móvil de primer nivel? Creamos aplicaciones de banca móvil galardonadas que mejoran la experiencia del cliente y garantizan ahorros de costos.

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