JPMorgan Chase finalmente ingresó al juego de las billeteras móviles al lanzar una aplicación patentada a fines de noviembre de 2016. No sorprende que Chase decidiera esperar hasta que otros innovaran primero para tener una idea del mercado de las billeteras móviles. La aplicación Chase Pay del banco puede convertirse fácilmente en un elemento de cambio en el mercado, ya que tiene algunas ventajas claras sobre las billeteras móviles existentes. En este artículo, los exploramos. Marcando la diferencia para los clientes Es probable que Chase Pay atraiga a un gran número de usuarios potenciales al permitir que los 94 millones de clientes de tarjetas de crédito, débito y prepago del banco utilicen sus teléfonos inteligentes en lugar de una tarjeta de plástico para realizar compras. Los clientes de Chase pueden usar la aplicación en todos los teléfonos inteligentes y pagar en lugares donde otros pagos móviles no funcionan, por ejemplo, en gasolineras o ventanillas de ventanilla. Chase Pay también respaldará los programas de fidelización de los minoristas para permitir a los clientes ganar puntos y recibir descuentos directamente en sus teléfonos inteligentes. Además, los clientes podrán tomar una fotografía de la factura, lo que puede resultar especialmente útil a la hora de pagar en restaurantes. Chase Pay estará disponible en dispositivos Android y Apple. Al usar la aplicación, los clientes no tienen que ceñirse a un sistema operativo en particular para usar una billetera digital (como en Android Pay, Apple Pay, etc.), lo que les da una sensación de elección. La aplicación de Chase no utiliza la tecnología NFC de tocar y pagar como lo hacen Apple Pay o Samsung Pay. En cambio, los clientes de Chase pueden usar la cámara de su teléfono para escanear un código QR en la pantalla de una terminal. El código QR llevará a los usuarios al sistema de pago de billetera móvil. Esta tecnología abre una nueva opción de pago para el iPhone 5s y versiones anteriores, así como para otros smartphones sin NFC. Algunos pueden pensar que la tecnología QR no es tan fácil y clara como NFC porque los clientes tienen que hacer más fricciones para realizar un pago. Pero usar un código QR puede resultar más efectivo para pagar en tiendas que no tienen terminales de pago sin contacto especiales para aquellas billeteras digitales basadas en NFC. Además, algunos clientes pueden estar familiarizados con tecnologías de escaneo similares introducidas anteriormente por Starbucks y Groupon. También parece que JPMorgan Chase pretende resolver el desafío de tener muy pocos lugares donde los clientes puedan pagar con billeteras móviles haciendo una propuesta atractiva a los comerciantes. Marcando la diferencia para los comerciantes Una de las principales ventajas para los comerciantes radica en el método de Chase para aplicar cargos y tarifas de procesamiento. El banco declaró que a las empresas les costará menos aceptar Chase Pay que cualquier otra billetera digital. Gracias al acuerdo con Visa en 2013, Chase obtuvo su propia versión de la red de procesamiento de transacciones de Visa llamada ChaseNet. Con esta licencia, todas las tarjetas de crédito y débito de Chase de la marca Visa se pueden procesar en la red de Chase en lugar de en la de Visa, lo que permite al banco determinar sus propias tarifas de transacción. Para cumplir la promesa de reducir los costos de los minoristas, JPMorgan Chase firmó un acuerdo con el consorcio minorista Merchant Customer Exchange (MCX), que incluye más de 100.000 ubicaciones miembros en todo Estados Unidos. En estos términos, los comerciantes ya han comenzado a introducir activamente Chase Pay como su opcion de pago. Por ejemplo, el gigante del café Starbucks habrá introducido la billetera móvil de Chase en aproximadamente 7.500 establecimientos a finales de 2016. Shell y Phillips 66 también acordaron aceptar Chase Pay en sus gasolineras y gasolineras. Además, otros grandes minoristas estadounidenses como Walmart, Best Buy y Wakefern han firmado un acuerdo con Chase. Chase Pay también utiliza la tokenización para garantizar pagos seguros. Este punto se volvió especialmente crítico para los minoristas después de que algunos de ellos, incluidos Target, Home Depot y TJX, fueran atacados por piratas informáticos. La billetera móvil de Chase basada en la tecnología QR es potencialmente mucho más confiable que las soluciones NFC de Apple o Android Pay por 3 razones principales: a diferencia de NFC, la tecnología QR no conecta directamente el teléfono de un usuario y el sistema de un minorista. En cambio, todos los pagos se realizan en un sistema completamente separado. Permite cambiar sin problemas un código QR o configurar la generación de códigos aleatorios. Por lo tanto, un hacker que haya descifrado un teléfono inteligente todavía no podrá acceder al sistema ni a los datos completos del minorista porque se cambiará el código. Si los piratas informáticos descifran el sistema de pago, Apple Pay y billeteras móviles similares no podrán compensar las pérdidas de los usuarios, a diferencia de Chase Pay, que asegura todas las cuentas de los clientes con la FDIC. Al utilizar otras billeteras, es posible que los minoristas no puedan rastrear y analizar las compras de los clientes. Por lo tanto, si un minorista sigue un modelo de negocio basado en datos, será más eficiente utilizar Chase Pay para predecir el comportamiento del cliente. En busca de una solución de billetera móvil A medida que surgen en el mercado nuevos actores de billetera móvil que ofrecen nuevas experiencias de pago, los bancos que no tienen una opción de billetera móvil deben darse cuenta de que sus relaciones, alguna vez exclusivas, con los clientes están amenazadas. Aunque la mayoría de los competidores de billeteras móviles acaban de comenzar a ofrecer esta tecnología, los bancos no deberían permanecer inactivos, ya que los clientes ya se han dado cuenta de la idea de los pagos móviles realizados en la banca móvil. Con el 57% de las nuevas cuentas corrientes abiertas por millennials conocedores de la tecnología en 2015 (banca de consumo y comunitaria), es probable que la billetera móvil sea la próxima gran novedad. Por lo tanto, los bancos que quieran poseer y promocionar esta tecnología de pago deberían pensar en los estándares esenciales de billetera móvil y cómo aplicarlos en la práctica. Entonces, aquí hay algunas preguntas a considerar: ¿Qué tecnología es mejor usar: QR o NFC? ¿Será una aplicación patentada como Chase Pay o una simple promoción de billeteras existentes como lo hace Bank of America? ¿Tiene sentido crear una aplicación separada para una billetera móvil o es mejor incorporarla en una aplicación de banca móvil? Los bancos también deben darse cuenta de que la opción de billetera móvil no es sólo para comerciantes que tienen en mente terminales de pago o tarifas, sino también para los clientes. Los clientes son los usuarios finales de las aplicaciones de billetera móvil, por lo que son ellos quienes deciden si esta tecnología encontrará un mayor desarrollo. Crear una experiencia de pago confiable Aquellos banqueros con visión de futuro que prioricen la innovación pueden ofrecer a sus clientes una nueva experiencia de pago confiable. En el futuro, los bancos que ofrezcan billeteras móviles tendrán dos ventajas principales. En primer lugar, podrán introducir innovaciones más rápidamente, como retiros de efectivo sin tarjeta en cajeros automáticos, para satisfacer las necesidades de los clientes. En segundo lugar, las billeteras móviles ayudarán a crear un sistema de pago integral que mejorará la experiencia del cliente y creará relaciones más sólidas que fomenten la lealtad. 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