Los bancos comunitarios siempre han sido expertos en interacciones cara a cara centradas en el cliente, lo que les valió popularidad entre los estadounidenses. ¿Pero es esto suficiente hoy para retener a los clientes existentes y ganar otros nuevos? En cuanto a la estrategia de los gigantes bancarios, la banca basada en sucursales ya no impulsa el crecimiento y les obliga a invertir en el desarrollo de la banca móvil. Por ejemplo, Bank of America ha estado vendiendo cientos de sucursales a medida que se dirige al mercado de banca móvil, triplicando el presupuesto para iniciativas de banca digital en 2016. Por lo tanto, mantenerse al margen de las principales tendencias bancarias puede generar riesgos adicionales para la estrategia de desarrollo de la comunidad. bancos. Además, debido al creciente interés en la banca móvil, en 2011 la Reserva Federal llevó a cabo la primera encuesta dedicada al uso de servicios financieros móviles por parte de los consumidores. Desde entonces, la participación de los consumidores en los servicios financieros móviles ha seguido aumentando, alcanzando el 43% en 2015. Aquellos bancos comunitarios que se mantengan al día con las tendencias existentes pueden obtener beneficios adicionales que se revelan más adelante en el artículo. Enfrentando una alta competencia por parte de quienes adoptan la banca digital 1. De los líderes bancarios El número de usuarios de banca móvil continúa creciendo en los bancos más grandes del país. JPMorgan Chase anunció el mayor número de usuarios móviles: 22,8 millones de clientes móviles activos en 2015 (un aumento interanual del 19,5%). Wells Fargo informó un crecimiento anual del 14,9% alcanzando 16,2 millones de clientes activos de banca móvil. Bank of America afirmó tener 18,8 millones de usuarios móviles activos, lo que representa un crecimiento anual del 13,8%. Como se indica en un informe reciente de Javelin Strategy & Research, por primera vez en los EE. UU., las visitas semanales a la banca a través del canal móvil superaron a las visitas a las sucursales. A medida que crece el apetito de los gigantes bancarios por atraer usuarios de banca móvil, se dirigirán a los clientes de los bancos comunitarios. Una encuesta reciente realizada por JD Power and Associates muestra que los bancos más grandes obtuvieron puntuaciones más altas en satisfacción general del cliente que sus pares más pequeños, principalmente debido a las iniciativas de desarrollo de la banca móvil. Ha superado a todos los demás canales y se ha convertido en el más satisfactorio. Significa que si los principales bancos continúan impulsando la satisfacción del cliente a través de la banca móvil, los clientes de los bancos comunitarios pueden optar por propuestas más atractivas. 2. De empresas financieras no bancarias y minoristas Por ejemplo, Walmart ha desarrollado una aplicación móvil gratuita y una variedad de servicios de cambio de cheques y transferencias bancarias como GoBank y BlueBird, entregados en asociación con Green Dot y American Express, respectivamente. Varios proveedores de servicios financieros, como Moven y SimpleBank, ofrecen servicios bancarios diseñados específicamente para teléfonos inteligentes. Sus soluciones no tienen tarifas de mantenimiento ni sobregiros y se dirigen a clientes a nivel nacional debido a la ausencia de sucursales. Las soluciones fintech también pueden ofrecer numerosos beneficios orientados al cliente que normalmente no están disponibles en los bancos comunitarios (por ejemplo, Mint, Yodlee y HelloWallet se centran en proporcionar herramientas de gestión de finanzas personales para los clientes). Todo indica una feroz competencia en la banca que está definida por una variedad de instituciones. ofreciendo servicios financieros. Por eso ignorar las tendencias existentes significa perder cuota de mercado. Entonces, ¿cómo ganar la competencia con los gigantes bancarios que tienen muchos más recursos de marketing y capacidades para introducir más servicios? Los bancos comunitarios deberían considerar la banca móvil Poseer recursos financieros limitados significa que los bancos comunitarios necesitan definir una estrategia de banca móvil en lugar de simplemente introducir una aplicación de banca móvil. Para impulsar la participación móvil, un banco comunitario debe centrarse en sus principales ventajas competitivas que lo diferencian de todos los demás tipos de bancos. Satisfacer esas necesidades específicas de los clientes actuales y potenciales ayudará a un banco comunitario a abordar su mercado objetivo con una propuesta más innovadora. Con base en nuestra práctica en el desarrollo de aplicaciones de banca móvil, tradujimos las competencias centrales de los bancos comunitarios en los siguientes elementos de una estrategia de banca móvil: 1. Mantener el toque personal, de forma remota. Aunque las instituciones financieras más grandes han asignado importantes recursos financieros para respaldar sus iniciativas en el ámbito móvil Con el desarrollo bancario, los bancos comunitarios tienen una mayor conciencia de sus clientes debido al enfoque duradero en satisfacer las necesidades de los locales. Una aplicación móvil puede ayudar a los bancos comunitarios a retener a sus clientes antiguos, incluso cuando los titulares de cuentas se hayan mudado fuera de la comunidad. Además, la banca móvil puede cerrar la brecha para los clientes en áreas geográficamente remotas o rurales. Apoyando esta idea, Jeff Dick, director ejecutivo de MainStreet Bank en Fairfax, dijo que la tecnología de banca móvil les permite ser mucho más grandes, lo que utilizan como estrategia de crecimiento en lugar de colocar sucursales físicamente en todas partes. 2. Fomentar el uso de funciones específicas para el cliente Por ejemplo, dado que es probable que una mayor proporción de consumidores mayores que generalmente utilizan bancos locales pequeños todavía utilicen cheques, la mayoría de los bancos comunitarios introdujeron razonablemente la función de depósitos móviles de cheques. Sin embargo, el último informe de referencia de depósitos móviles de 2016 de Futurion reveló que los bancos comunitarios no tuvieron un crecimiento neto en la adopción de esta función en los últimos 3 años. Este punto muerto puede deberse a una mala experiencia del cliente o a una mala fijación de precios. Es por eso que todos los bancos comunitarios no sólo deberían aplicar nuevas funciones, sino también considerar cómo hacer que la funcionalidad actual de la banca móvil sea fácil de usar. 3. Tener en cuenta las necesidades de los clientes tanto individuales como empresariales En un estudio reciente realizado por el Grupo Aite, el 86% de los bancos comunitarios tenían la función estándar de pagar facturas a través de su aplicación móvil, mientras que solo el 49% tenía las herramientas para ayudar a los clientes. con el presupuesto. Sólo el 48% incluyó la función para categorizar gastos, lo que puede ser de valor adicional para las empresas. Estas oportunidades perdidas pueden hacer que los clientes cambien a otras aplicaciones financieras ampliamente disponibles en AppStore y Google Play. 4. Atención a las empresas locales Los bancos comunitarios pueden beneficiarse del efecto acumulativo que aporta el uso conjunto de software bancario CRM, ERP, etc. y una aplicación móvil. Por ejemplo, una aplicación bancaria puede localizar y mostrar los comercios más cercanos que ofrecen descuentos según las preferencias y la ubicación de los usuarios. Al ayudar a impulsar las ventas a los comerciantes asociados, los bancos comunitarios tendrán más oportunidades de incentivar las transacciones con tarjetas de crédito y aumentar la cantidad de empresas y clientes leales. Tal decisión conectará a los bancos comunitarios con comerciantes y clientes dentro de un sistema de servicios de pago convenientes. 5. Considerar los cambios en los gustos de los consumidores Aquellos bancos comunitarios que intensifiquen sus esfuerzos para satisfacer las necesidades de la generación mayor como sus clientes más confiables y de largo plazo deberían pensar en las direcciones para el crecimiento futuro. El Informe Millennial Money Mindset de 2016 subraya que casi el 42% de los millennials quieren utilizar exclusivamente servicios bancarios en línea. Esta creciente población nunca conoció el mundo sin tecnología. Implica que una aplicación de banca móvil puede convertirse en una herramienta interactiva eficaz que atraería a una generación más joven de clientes de bancos comunitarios. Conclusión La comodidad y las transacciones fluidas serán los principales factores del éxito de los bancos en los próximos años. Al proporcionar acceso remoto a la mayoría de las operaciones bancarias, una aplicación de banca móvil sin duda se convertirá en uno de los principales medios para impulsar la participación y la satisfacción del cliente. Los bancos comunitarios que están teniendo dificultades para mantenerse a la altura de la competencia con los gigantes bancarios aún pueden ponerse al día introduciendo aplicaciones de banca móvil. Al atender las necesidades específicas de los locales, los bancos comunitarios pueden involucrar mejor a los clientes existentes y atraer a otros nuevos, recuperando su participación de mercado al brindar servicios relevantes y convenientes. Como dijo Terry Griffin, vicepresidente del área de Chicago de la Asociación de Banqueros Comunitarios, «una vez que la tecnología ha demostrado su eficacia, vale la pena utilizarla». Desarrollo de aplicaciones de banca móvil ¿Busca desarrolladores de banca móvil de primer nivel? Creamos aplicaciones de banca móvil galardonadas que mejoran la experiencia del cliente y garantizan ahorros de costos.

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