Estafas Las estafas de préstamos personales se aprovechan de su vulnerabilidad financiera e incluso podrían atraparlo en un círculo vicioso de deudas. Aquí le mostramos cómo evitar ser estafado al considerar un préstamo. 26 de marzo de 2024 • , 6 min. leer Los tiempos han sido difíciles financieramente para muchos de nosotros desde la pandemia. Los shocks climáticos, los aumentos de los precios de los alimentos y la energía y la inflación persistente en otros lugares han reducido el gasto de los hogares y han ejercido una enorme presión sobre las familias trabajadoras, y las altas tasas de interés en gran parte del mundo occidental no hacen más que empeorar las cosas. Como de costumbre, los ciberdelincuentes están esperando entre bastidores para ver cómo pueden sacar provecho de la desgracia de otros. En algunos casos, lo hacen mediante fraude crediticio. Comprender el fraude crediticio El fraude crediticio puede adoptar varias formas. Pero en el fondo utiliza el atractivo de los préstamos sin condiciones para atraer a los usuarios vulnerables de Internet. Puede ser particularmente común en determinadas épocas del año. El regulador financiero del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), advirtió en diciembre pasado sobre un aumento en el fraude de tarifas de préstamos después de afirmar que más de una cuarta parte (29%) de los padres británicos han pedido dinero prestado, o tienen la intención de hacerlo, en el período previo a la Navidad. En el Reino Unido, las pérdidas por fraude de tasas de préstamos promedian £255 ($323) por víctima. Esa es una suma potencial significativa para alguien que ya tiene dificultades para pagar las cuentas. Los que corren mayor riesgo son los jóvenes, las personas mayores, los hogares de bajos ingresos y las personas con puntajes crediticios bajos. Los estafadores saben que estos grupos se encuentran entre los más afectados por la actual crisis del costo de vida. Y han desarrollado varias estrategias para engañar a los usuarios para que entreguen su dinero. Eche un vistazo más de cerca a los siguientes esquemas para mantenerse más seguro en línea. Principales amenazas de fraude crediticio Hay varias estafas de fraude crediticio, cada una de las cuales utiliza tácticas ligeramente diferentes. 1. Fraude de tarifas de préstamo (tarifa anticipada) Probablemente el tipo más común de fraude de préstamos, generalmente involucra a un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo. Dirán que ofrecen un préstamo sin condiciones, pero le solicitarán que pague una pequeña tarifa por adelantado para acceder al efectivo. Los estafadores desaparecerán con su dinero. Pueden decir que la tarifa es por «seguro», una «tarifa administrativa» o incluso un «depósito». También podrían decir que es porque usted tiene una mala calificación crediticia. Por lo general, el estafador afirmará que es reembolsable. Sin embargo, a menudo solicitarán que se pague en criptomonedas, mediante un servicio de transferencia de dinero o incluso como un vale de regalo. Esto hará que sea prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos. 2. Fraude en préstamos estudiantiles Una variedad particular de fraude relacionado con préstamos se dirige a personas que están ansiosas por obtener financiación para su educación y a recién graduados agobiados por las tasas de matrícula y otros gastos educativos. Estos esquemas también implican condiciones de préstamo tentadoras o incluso condonación de deudas, asistencia falsa para el pago de préstamos, promesas fraudulentas de recortar pagos mensuales, consolidar múltiples préstamos estudiantiles en un “paquete” más manejable, o negociar con prestamistas en nombre de los prestatarios –a cambio de un pago inicial–. tarifas por estos “servicios”. A menudo se engaña a personas desprevenidas para que entreguen su información personal y financiera, que luego los estafadores utilizan para robar identidad o con fines fraudulentos. 3. Fraude de “phishing” de préstamos Algunas estafas pueden involucrar que el estafador le pida que complete un formulario en línea antes de que se pueda “procesar” el préstamo. Sin embargo, al hacerlo, sus datos personales y financieros se entregarán directamente a los delincuentes para que los utilicen en un fraude de identidad más grave. Esto podría realizarse en conjunto con una estafa de pago por adelantado, lo que resultaría en la pérdida de dinero e información confidencial personal y de cuentas bancarias. 4. Aplicaciones de préstamos maliciosas En los últimos años, ESET ha observado un aumento preocupante de aplicaciones maliciosas para Android disfrazadas de aplicaciones de préstamos legítimas. A principios de 2022 notificó a Google sobre 20 de estas aplicaciones fraudulentas que tenían más de nueve millones de descargas colectivas en la Play Store oficial. Las detecciones de aplicaciones “SpyLoan” aumentaron un 90 % entre el segundo semestre de 2022 y el primer semestre de 2023. Y en 2023, ESET encontró otras 18 aplicaciones maliciosas con 12 millones de descargas. Aplicaciones de préstamos fraudulentas (lea más aquí) Las aplicaciones SpyLoan atraen a las víctimas con la promesa de préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en sitios de redes sociales como X (anteriormente Twitter), Facebook y YouTube. A menudo falsifican la marca de empresas legítimas de préstamos y servicios financieros en un intento de añadir legitimidad a la estafa. Si descarga una de estas aplicaciones, se le pedirá que confirme su número de teléfono y luego proporcione información personal extensa. Esto podría incluir su dirección, información de su cuenta bancaria y fotografías de documentos de identidad, así como una selfie, todo lo cual puede usarse para fraude de identidad. Incluso si no solicita un préstamo (que en cualquier caso será rechazado), los desarrolladores de la aplicación pueden comenzar a acosarlo y chantajearlo para que entregue dinero, potencialmente incluso amenazándolo con daño físico. 5. Estafas de préstamos de día de pago Estos estafadores apuntan a personas que necesitan dinero rápido, a menudo aquellos con mal crédito o dificultades financieras. Al igual que con las otras variedades, prometen una aprobación de préstamo rápida y sencilla con documentación mínima y sin verificación de crédito, aprovechando la urgencia de la situación financiera del prestatario. Para solicitar el préstamo, el estafador suele pedirle al prestatario que proporcione información personal y financiera confidencial, como su número de seguro social, detalles de su cuenta bancaria y contraseñas, usándola para robo de identidad y fraude financiero. LECTURA RELACIONADA: 8 estafas comunes de trabajo desde casa que se deben evitar 6. Fraude en el pago de préstamos Algunas estafas requieren un trabajo de reconocimiento más directo por parte de los delincuentes. En esta versión, se dirigirán a víctimas que ya han obtenido préstamos. Falsificando a esa compañía de préstamos, le enviarán una carta o un correo electrónico alegando que no cumplió con una fecha límite de pago y exigiendo el pago más una multa. 7. Fraude de identidad Un enfoque ligeramente diferente nuevamente es robar sus datos personales y financieros, tal vez mediante un ataque de phishing. Y luego utilizarlos para obtener un préstamo a su nombre con un proveedor externo. El estafador maximizará el préstamo y luego desaparecerá, dejándote a ti para recoger los pedazos. Cómo mantenerse a salvo del fraude crediticio Esté atento a las siguientes señales de alerta para mantenerse a salvo: Aprobación garantizada de un préstamo Solicitud de pago por adelantado de una tarifa Contacto no solicitado por parte de la compañía crediticia Tácticas de presión y sentido de urgencia, que son un truco sumamente popular entre estafadores de diversos tipos Una dirección de correo electrónico del remitente o un dominio de sitio web que no coincide con el nombre de la empresa Sin letra pequeña para verificar el préstamo en sí. Considere también las siguientes medidas de precaución: Investigue la empresa que pretende ofrecer el préstamo Nunca pague una tarifa por adelantado a menos que la empresa envía un aviso oficial que establece los términos del préstamo y los motivos del cargo adicional (que usted debe aceptar por escrito). Utilice siempre antimalware en su computadora y autenticación multifactor (MFA) para reducir las posibilidades de robo de datos No responda directamente a correos electrónicos no solicitados No comparta demasiado en línea: los estafadores pueden estar escaneando las redes sociales en busca de oportunidades para aprovecharse de su situación financiera. Descargue únicamente aplicaciones de las tiendas oficiales de aplicaciones de Google/Apple. Asegúrese de que su dispositivo móvil esté protegido con software de seguridad. de un proveedor de confianza No descargue aplicaciones que soliciten permisos excesivos Lea las reseñas de los usuarios antes de descargar cualquier aplicación Informe las sospechas de estafa a las autoridades correspondientes, como la Comisión Federal de Comercio (FTC) o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) Siempre que exista Si hay personas que necesitan financiación, el fraude crediticio será una amenaza. Pero si permanece escéptico en línea y comprende las tácticas de los estafadores, podrá mantenerse fuera de sus garras.

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