El fraude autorizado de pago push (APP) ha crecido a dicha escala y sofisticación en el Reino Unido que debe considerarse un riesgo de seguridad nacional, según un nuevo informe del Royal United Services Institute (RUSI). Esta amenaza ha sido impulsada en parte por el crecimiento de proveedores de servicios de pago más pequeños (PSP) en el sistema financiero del Reino Unido. Estos PSP reciben una participación desproporcionada de las transacciones de mulas de dinero conocidas en comparación con la participación general de los pagos que reciben. Estos nuevos participantes del sistema de pagos incluyen bancos digitales, empresas de pago y proveedores de banca como servicio (BAA). El artículo de Rusi, publicado el 14 de agosto, instó a la policía y al sector financiero a centrarse en eliminar incentivos para cometer fraude, además de prevenir la actividad criminal en la fuente. «En última instancia, el crimen organizado se trata de ganar dinero. Si las intervenciones, ya sea de la aplicación de la ley o de la industria, pueden dificultar que los delincuentes obtengan las ganancias de sus crímenes, elimina algunos de los incentivos para que los delincuentes cometan fraude en primer lugar», señalaron los investigadores. El creciente fraude de la aplicación de amenaza de fraude de la aplicación ocurre cuando se engaña a un individuo para hacer un pago a un estafador que cree que es un beneficio genuino. Investigaciones recientes de la Finanza del Reino Unido encontraron que el fraude de aplicaciones costó a las víctimas del Reino Unido más de £ 450 millones ($ 609 millones) en 2024. Si bien esta cifra es más baja que otros tipos de fraude, como el fraude de cartas, el impacto devastador que impone a las víctimas y la escala de los ataques lo convierte en uno de los más significativos. Las plataformas de redes sociales son comúnmente el origen de este tipo de fraude, con atacantes que utilizan una amplia gama de técnicas de ingeniería social, desde compromiso de correo electrónico comercial hasta estafas románticas, para engañar a las víctimas para que les hagan voluntariamente los pagos. Los actores de amenaza también están utilizando la IA para atacar a las víctimas de manera más efectiva y a escala utilizando estas técnicas, señaló el informe. El papel del dinero mula cuentas de dinero que las mulas juegan un papel crucial en la facilitación del fraude de aplicaciones al proporcionar a los delincuentes cuentas que pueden recibir los ingresos y luego mover rápidamente estos fondos a través del sistema financiero. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido dijo a The Financial Times que había registrado el 23% de aumento interanual en la actividad de Mule Mule, con 226,957 cuentas del Reino Unido cerradas en 2024 por lavar fondos penales, de 184,935 en 2023. Los fondos a menudo solo permanecen en una cuenta de Mule por un corto período de tiempo, a veces no más de 15 minutos. En el Reino Unido, el sistema de pago más rápido, que permite pagos en tiempo real de hasta £ 1 millón ($ 1.3 millones) entre cuentas bancarias, representa el 57% de las transferencias sobre el dinero de las cuentas mule. Una porción considerable también se realiza con tarjetas de débito o el retiro del efectivo. El informe destacó que los PSP no dirigidos y más pequeños son utilizados desproporcionadamente por Money Mules para recibir fondos de fraude de aplicaciones. Si bien los PSP no dirigidos representaron poco más del 8% de todos los pagos más rápidos realizados en 2023, recibieron el 53% de todas las transacciones fraudulentas. Los expertos entrevistados para el informe RUSI expresaron la opinión de que los proveedores de pagos más pequeños tenían controles de delitos financieros menos sólidos, particularmente para la incorporación de los clientes, y los delincuentes pudieron explotar estas debilidades. «Varios entrevistados consideraron que los controles de incorporación de las instituciones financieras digitales eran relativamente débiles debido al enfoque que muchas de estas empresas tienen en la adquisición y crecimiento de los clientes, y que los programas de cumplimiento no pueden mantener el ritmo», se lee en el informe. In July 2025, the FCA fined Monzo Bank £21.09m ($28.5m) for inadequate anti-financial crime systems and controls between October 2018 and August 2020. Commenting on this, Jonathan Frost, director of global advisory for EMEA at financial crime prevention firm BioCatch, said: «The fraud and money laundering controls employed by the UK’s largest banks have displaced money mules, with the big financial institutions Tendiendo a Bank a las víctimas de la aplicación. Agregó: «Esta situación asimétrica subraya la necesidad de una colaboración mejorada en tiempo real en todo el ecosistema». Los investigadores de RUSI dijeron que es probable que el gasto en tarjetas de débito se convierta en un método más popular para mover el producto del fraude, particularmente después de las reglas de reembolso de los clientes introducidas en el Reino Unido en octubre de 2024 que requieren que las empresas fortalezcan los controles sobre las transferencias bancarias aún más. Cómo abordar la amenaza de la aplicación Rusi describió varias recomendaciones para que los formuladores de políticas, la aplicación de la ley y la industria adopten para que sea más difícil para los delincuentes cometer un fraude de aplicaciones, incluidas: la presión más regulatoria de los controles de los controles de los controles de los controles más regulatorios a los nuevos participantes, como los proveedores de BAAs, los controles de los controles de ciberduros que se realizan más. Las asociaciones de intercambio de datos entre las instituciones financieras que incluyen bancos más pequeños, proveedores de BAA y las empresas de criptomonedas se mudan a un modelo de intercambio de datos en tiempo real en todo el sistema, lo que permite que tanto el sector privado como la policía sean la velocidad a la velocidad cuando se identifica un fraude que se identifica Frost, dijo que le gustaría ver un entorno donde los datos se exhiben entre los bancos cuando los clientes muestran un intento de realizar un pago. «Este ya es el caso en Australia, con los bancos que realizan cheques para determinar el nivel de riesgo tan pronto como el cliente ha completado los detalles de la cuenta. Esto les permite proteger a los clientes al desviarlos de los pagos de alto riesgo o, cuando corresponda, bloquear su pago. El intercambio de tiempo real también los bancos australianos identifican los mules de dinero, especialmente aquellos que no cumplen con el perfil clásico de un perfil jóven.