Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional, en una conferencia de prensa en la sede del FMI el 14 de abril de 2023.Kevin Dietsch | Getty Images Noticias | Getty ImagesSINGAPUR – Las monedas digitales de los bancos centrales tienen el potencial de reemplazar el efectivo, pero su adopción podría llevar tiempo, dijo el miércoles Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional. «Las CBDC pueden reemplazar el efectivo, cuya distribución es costosa en las economías insulares», dijo. dijo el miércoles en el Festival FinTech de Singapur. «Pueden ofrecer resiliencia en economías más avanzadas. Y pueden mejorar la inclusión financiera donde pocos tienen cuentas bancarias». Las CBDC son la forma digital de la moneda fiduciaria de un país, que está regulada por el banco central del país. Están impulsados por la tecnología blockchain, lo que permite a los bancos centrales canalizar los pagos gubernamentales directamente a los hogares. «Las CBDC ofrecerían una alternativa segura y de bajo costo [to cash]. También ofrecerían un puente entre los dineros privados y un criterio para medir su valor, al igual que el efectivo actual que podemos retirar de nuestros bancos», dijo el jefe del FMI. El FMI ha dicho que más de 100 países están explorando las CBDC. o aproximadamente el 60% de los países del mundo.»El nivel de interés global en las CBDC no tiene precedentes. Varios bancos centrales ya han lanzado programas piloto o incluso han emitido una CBDC», dijo el FMI en un informe de septiembre. Según una encuesta de 2022 realizada por el Banco de Pagos Internacionales, de los 86 bancos centrales encuestados, el 93% dijo que estaban explorando CBDC. mientras que el 58% dijo que era probable o posible que emitieran una CBDC minorista en el corto o mediano plazo. Pero hasta junio, solo 11 países han adoptado CBDC, con 53 adicionales en etapas de planificación avanzada y 46 investigando el tema, según Según datos del Atlantic Council… este no es el momento de dar marcha atrás. El sector público debería seguir preparándose para implementar CBDC y plataformas de pago relacionadas en el futuro. Kristalina Georgieva Directora General del FMI Refiriéndose a un discurso de 2018 de su predecesora Christine Lagarde , cuando el exjefe del FMI alentó a los formuladores de políticas a seguir los «vientos de cambio» y explorar el uso de CBDC, Georgieva dijo: «Cinco años después, estoy aquí para ofrecer una actualización sobre ese viaje». navegar. Muchos están investigando las CBDC y están desarrollando regulaciones para guiar los desarrollos del dinero digital», dijo Georgieva refiriéndose al discurso. El miércoles, el fondo lanzó un manual de CBDC como guía de referencia para los responsables políticos de todo el mundo. Georgieva dijo que muchos países están investigando las CBDC y desarrollando regulación para guiar los desarrollos del dinero digital.»En segundo lugar, todavía no hemos llegado a tierra firme. Hay mucho más espacio para la innovación y mucha incertidumbre sobre los casos de uso», dijo Georgieva a una audiencia que incluía expertos de la industria, inversores y periodistas. «En algunos países, el caso parece poco claro hoy en día, pero incluso ellos deberían permanecer abiertos a una posible implementación. CBDC mañana. ¿Por qué?» dijo Georgieva. «Este no es el momento de dar marcha atrás». «El sector público debería seguir preparándose para implementar CBDC y plataformas de pago relacionadas en el futuro. En cuarto lugar, estas plataformas deben diseñarse desde el principio para facilitar los pagos transfronterizos, incluso con CBDC», dijo el director gerente. Potencial de las CBDC Los países que han emitido CBDC minoristas incluyen las Bahamas, Jamaica y Nigeria. La Autoridad Monetaria de Singapur ha dicho que el efectivo es «generalmente incompatible» con la economía digital. En un informe de 2021, el banco central del país dijo que la demanda de efectivo como medio de pago disminuirá aún más.Según el BIS, el uso de CBDC para pagos transfronterizos podría reducir los costos de obtener, almacenar y gastar moneda extranjera, dependiendo del diseño y las regulaciones. Georgieva también dijo que la inteligencia artificial «podría amplificar algunos de los beneficios de las CBDC» al proporcionar una calificación crediticia precisa y soporte personalizado. La demanda de IA generativa se ha disparado después el lanzamiento de ChatGPT de OpenAI en noviembre del año pasado, que se estima que alcanzó los 100 millones de usuarios activos mensuales dentro de los dos meses posteriores al lanzamiento. «Podría mejorar la inclusión financiera al proporcionar una calificación crediticia rápida y precisa basada en diversos datos. Podría brindar apoyo personalizado a personas con bajos conocimientos financieros», dijo Georgieva. «Sin duda, debemos proteger la privacidad personal y la seguridad de los datos, y evitar sesgos arraigados para no perpetuar la desigualdad sino tratar de reducirla. Si se gestiona con prudencia, la IA podría ayudar», añadió.
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El logotipo de Wise mostrado en la pantalla de un teléfono inteligente.Pavlo Gonchar | Imágenes SOPA | LightRocket a través de Getty ImagesLa firma británica de tecnología financiera Wise casi cuadruplicó sus ganancias antes de impuestos en sus resultados semestrales publicados el martes, citando un impulso por las tasas de interés más altas. Wise reportó ingresos de £498,2 millones de libras esterlinas, un aumento interanual del 25%, en el semestre finalizado el 30 de septiembre de 2023. Incluyendo los ingresos por intereses, los ingresos totales de la empresa ascendieron a £656 millones de libras durante el período, un aumento interanual del 58%. Antes de impuestos, las ganancias de la empresa ascendieron a £194,3 millones, un aumento 280% interanual. Wise dijo que se benefició de tasas de interés más altas, extendiendo una tendencia de principios de este año en la que la compañía estaba obteniendo ingresos adicionales gracias a los aumentos de las tasas de interés. La empresa cuenta con una mayor cantidad de saldos de clientes. que hace un año, lo que significa que estaba en posesión de más efectivo generador de rendimiento, en un período de aumentos de tasas de los bancos centrales. Los analistas de Jefferies dijeron en una nota que, a pesar del espectacular desempeño de las ganancias de Wise, siguen siendo «cautelosos con respecto al TPV [total processed volume] impulso, a pesar de la estabilización esperada, ya que VPC [volume per customer] «Los analistas agregaron que el impulso a los resultados de Wise debido a los mayores ingresos por intereses es una «compensación temporal bienvenida» por la desaceleración del volumen total procesado, pero señalaron que es «probablemente insostenible». Wise, que permite a los consumidores mover dinero a través de fronteras con tarifas considerablemente más bajas que los bancos establecidos, tiene un negocio que está en gran medida ligado a la salud del consumidor. El gasto minorista del Reino Unido creció un 1,2% en octubre respecto al año pasado, el crecimiento interanual más bajo desde diciembre de 2022.Wise, que salió a bolsa en la Bolsa de Valores de Londres en 2021, tiene una capitalización de mercado de £7 mil millones ($8,7 mil millones) y el precio de las acciones de la empresa ha subido un 25% desde principios de este año, recuperándose de un año doloroso para las acciones tecnológicas. Harsh Sinha, jefe de tecnología de Wise, tomó recientemente las riendas de la empresa de manos del director ejecutivo de Wise, Kristo Kaarmann, quien cofundó Wise en 2011 con el empresario nacido en Estonia Taavet Hinrikus, comenzó un año sabático de tres meses en septiembre y debe para regresar en diciembre. Las acciones de Wise se mantuvieron prácticamente sin cambios el martes. Aún no hay ‘desaparición’ de las fintech Los resultados llegan después de un baño de sangre para las acciones de pagos, que se hundieron bruscamente en las últimas semanas debido a resultados que sugirieron una desaceleración del impulso y un regreso a la realidad después de los embriagadores días de «Los rumores sobre la desaparición de las fintech eran exagerados», dijo el martes a CNBC por correo electrónico Simon Taylor, jefe de estrategia de la firma regulatoria de tecnología Sardine.ai. «El consenso fue que los ‘activos de riesgo’ como las fintech deberían sufrir más con el aumento de las tasas. Lo contrario es cierto. Se suponía que la ‘normalización de las tasas’ ayudaría a los bancos, pero ha ayudado más a las empresas fintech». Wise se ha beneficiado mucho más de tasas más altas que las que tienen los bancos, porque continúa aumentando los ingresos y la participación de mercado», añadió Taylor.
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Un peatón pasa por una sucursal del Banco Industrial y Comercial de China (ICBC) en Fuzhou, provincia china de Fujian.VCG | Getty Images La división estadounidense de servicios financieros del banco chino ICBC sufrió un ciberataque que supuestamente interrumpió la negociación de bonos del Tesoro. El Banco Industrial y Comercial de China, el mayor prestamista del mundo por activos, dijo el jueves que su brazo de servicios financieros, llamado ICBC Financial Services, experimentó un ataque de ransomware «que resultó en la interrupción de ciertos» sistemas. Inmediatamente después de descubrir el ataque, ICBC «aisló los sistemas afectados para contener el incidente», dijo el banco. El ransomware es un tipo de ataque cibernético. Implica que los piratas informáticos tomen el control de los sistemas o la información y solo los dejen ir una vez que la víctima haya pagado un rescate. Es un tipo de ataque que ha experimentado una explosión de popularidad entre los malos actores en los últimos años. ICBC no reveló quién estaba detrás del ataque, pero dijo que ha estado «llevando a cabo una investigación exhaustiva y está avanzando en sus esfuerzos de recuperación con el apoyo de sus profesionales». equipo de expertos en seguridad de la información». El banco chino también dijo que está trabajando con las autoridades. ICBC dijo que «autorizó con éxito» las operaciones del Tesoro estadounidense ejecutadas el miércoles y las operaciones de financiación de repos realizadas el jueves. Un repo es un acuerdo de recompra, un tipo de préstamo a corto plazo para los comerciantes de bonos gubernamentales. Sin embargo, varios medios de comunicación informaron que hubo interrupciones en las operaciones del Tesoro de Estados Unidos. El Financial Times, citando a comerciantes y bancos, dijo el viernes que el ataque de ransomware impidió a la división ICBC liquidar transacciones del Tesoro en nombre de otros participantes del mercado. El Departamento del Tesoro de Estados Unidos dijo a CNBC: «Somos conscientes del problema de la ciberseguridad y estamos en contacto regular «Con participantes clave del sector financiero, además de los reguladores federales. Seguimos monitoreando la situación». ICBC dijo que los sistemas comerciales y de correo electrónico de su brazo de servicios financieros de EE. UU. operan independientemente de las operaciones de ICBC en China. Los sistemas de su oficina central, la sucursal de ICBC en Nueva York y otras instituciones afiliadas nacionales y extranjeras no se vieron afectados por el ciberataque, dijo ICBC.¿Qué dijo el gobierno chino?Wang Wenbin, portavoz del Ministerio de Asuntos Exteriores de China, dijo el viernes que ICBC se está esforzando por minimizar el impacto y las pérdidas después del ataque, según un informe de Reuters. En una conferencia de prensa habitual, Wang dijo que ICBC ha prestado mucha atención al asunto y ha manejado bien la respuesta de emergencia y la supervisión, según Reuters. .¿Qué sabemos sobre el ataque de ransomware? Nadie se ha atribuido la responsabilidad del ataque todavía y el ICBC no ha dicho quién podría estar detrás del ataque. En el mundo de la ciberseguridad, descubrir quién está detrás de un ciberataque suele ser muy difícil debido a las técnicas Los piratas informáticos utilizan para enmascarar sus ubicaciones e identidades. Pero hay pistas sobre qué tipo de software se utilizó para llevar a cabo el ataque. Marcus Murray, fundador de la firma sueca de ciberseguridad Truesec, dijo que el ransomware utilizado se llama LockBit 3.0. Murray dijo que esta información proviene de fuentes relacionadas con Truesec, pero no pudo revelar quiénes son esas fuentes por razones de confidencialidad. El Financial Times informó, citando dos fuentes, que LockBit 3.0 también era el software detrás del ataque. CNBC no pudo verificar la información de forma independiente. Este tipo de ransomware puede llegar a una organización de muchas maneras. Por ejemplo, cuando alguien hace clic en un enlace malicioso de un correo electrónico. Una vez dentro, su objetivo es extraer información confidencial sobre una empresa. El equipo de ciberseguridad de VMWare dijo en un blog el año pasado que LockBit 3.0 es un «desafío para los investigadores de seguridad porque cada instancia del malware requiere una contraseña única para ejecutarse sin la cual el análisis es extremadamente difícil o imposible.» Los investigadores agregaron que el ransomware está «fuertemente protegido» contra el análisis. La Agencia de Seguridad de Infraestructura y Ciberseguridad del gobierno de EE. UU. califica a LockBit 3.0 como «más modular y evasivo», lo que lo hace más difícil de detectar. LockBit es la cepa más popular de ransomware y representa alrededor de El 28% de todos los ataques de ransomware conocidos entre julio de 2022 y junio de 2023, según datos de la empresa de ciberseguridad Flashpoint. ¿Qué es LockBit? LockBit es el grupo detrás del software. Su modelo de negocio se conoce como «ransomware como servicio». De hecho, vende su software malicioso a otros piratas informáticos, conocidos como afiliados, quienes luego llevan a cabo los ataques cibernéticos. El líder del grupo se conoce en línea con el nombre de «LockBitSup» en los foros de piratería de la web oscura. «El grupo publica principalmente en ruso e inglés, pero según su sitio web, el grupo afirma estar ubicado en los Países Bajos y no tener motivaciones políticas», dijo Flashpoint en una publicación de blog. Se sabe que el malware del grupo apunta a pequeñas y medianas empresas. LockBit ha se atribuyó la responsabilidad de los ataques de ransomware a Boeing y al Reino Unido. Royal Mail. En junio, el Departamento de Justicia de EE. UU. acusó a un ciudadano ruso por su participación en «implementar numerosos ransomware LockBit y otros ataques cibernéticos» contra computadoras en EE. UU., Asia, Europa y África. «Los actores de LockBit han ejecutado más de 1.400 ataques contra víctimas en los Estados Unidos y en todo el mundo, emitiendo más de 100 millones de dólares en demandas de rescate y recibiendo al menos decenas de millones de dólares en pagos de rescate reales realizados en forma de bitcoin», dijo el Departamento de Justicia en un comunicado de prensa en junio. — Steve Kopack de CNBC contribuyó a este artículo.
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HSBC es el banco más grande de Europa por activos totales.Nicolas Economou | Nurfoto | Getty ImagesHSBC anunció el miércoles que ofrecerá servicios de custodia para valores tokenizados, lo que convertirá al banco británico en la última institución importante en adoptar activos digitales. HSBC está utilizando tecnología de la firma suiza de custodia de criptomonedas Metaco, que fue adquirida recientemente por la startup blockchain Ripple, para almacenar bonos. y otros valores.En un comunicado de prensa, el banco dijo que el servicio complementaría su plataforma HSBC Orion para la emisión de activos digitales, así como una oferta lanzada recientemente para oro físico tokenizado.HSBC utilizará Harmonize, la plataforma de Metaco para instituciones, que «ayuda a unificar la seguridad y la gestión de las operaciones de activos digitales», según el comunicado de prensa. HSBC es la última institución en adoptar la custodia de activos digitales, después de que el gigante bancario estadounidense BNY Mellon anunciara una medida similar en 2021. Los valores tokenizados son activos regulados efectivamente, como bonos y acciones, en forma de tokens emitidos en una cadena de bloques. A su vez, una cadena de bloques puede considerarse un libro de contabilidad compartido en el que los activos se registran digitalmente. La tecnología sirvió como base sobre la cual se construyó bitcoin, pero sus aplicaciones en el mundo bancario son muy diferentes a las de bitcoin y otras criptomonedas. En el caso de los bancos, estas instituciones están aprovechando blockchain para pagos, transacciones y otros fines. a menudo sin que intervenga un token digital. Los bancos están encontrando utilidad en los tokens al digitalizar acciones, bonos y otros activos. HSBC está «observando una creciente demanda de custodia y administración de fondos de activos digitales por parte de administradores y propietarios de activos, a medida que este mercado continúa evolucionando», dijo Zhu Kuang Lee, jefe digital. , director de datos e innovación para servicios de valores de HSBC, dijo en un comunicado. El director ejecutivo de Metaco, Adrien Treccani, dijo a CNBC por correo electrónico que la asociación refuerza el «impulso continuo del trabajo con instituciones financieras de primer nivel». «Las instituciones financieras están listas para escalar pilotos de activos digitales a casos de uso reales en torno a la custodia, emisión, negociación y liquidación de activos tokenizados y, al hacerlo, desbloquear beneficios económicos y nuevas fuentes de ingresos.»Marca otro paso de HSBC hacia la adopción de activos digitales. El banco, que posee alrededor de 3 billones de dólares en activos a nivel mundial, ya permite a sus clientes de Hong Kong comerciar con fondos negociados en bolsa de bitcoins y ether.
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La empresa Klarna, del tipo «compre ahora y pague después», pretende volver a obtener beneficios en el verano de 2023.Jakub Porzycki | NurFoto | Getty Images La empresa Klarna, que compre ahora y pague después, ha establecido un holding en el Reino Unido que se ubicará en la cima de su estructura corporativa, en un movimiento simbólico que allana el camino para una eventual cotización en bolsa. Un portavoz de Klarna confirmó a CNBC que Estocolmo- La empresa basada en, que permite a los compradores aplazar los pagos durante un período de cuotas, ha comenzado una reestructuración de la entidad legal para establecer el holding. Se han acordado los preparativos para la nueva compañía con algunos de los mayores accionistas de Klarna, incluidos Sequoia y Heartland, dijo el portavoz. El portavoz de Klarna dijo que la medida era un precursor de una cotización formal, pero añadió que todavía son «días muy tempranos» y que la compañía no tiene planes a plazo inmediato para salir a bolsa. Klarna tampoco ha decidido dónde optaría. cotizar en bolsa, dijo el portavoz, y establecer su nueva entidad legal en el Reino Unido no significa necesariamente que la empresa saldrá a bolsa allí. Sin embargo, le da a Klarna flexibilidad sobre qué bolsa de valores decide. La reestructuración «es una cambio administrativo que ha estado en proceso durante más de 12 meses y no afecta las funciones de nadie ni las operaciones suecas de Klarna», dijo el portavoz de Klarna a CNBC por correo electrónico. «Klarna Holding seguirá siendo el holding financiero regulado bajo la supervisión directa de la SFSA [Swedish Financial Services Authority] y seguiremos teniendo una licencia bancaria sueca». Klarna es un gran actor en la industria de pagos europea, con un valor de 6.700 millones de dólares. Al igual que PayPal y Stripe, permite a los comerciantes agregar la funcionalidad de pago a sus tiendas en línea. Se diferencia de estos competidores en sus planes de pago flexibles, conocidos como compre ahora, pague después. 6.700 millones de dólares después de que se deflactara el auge de las valoraciones tecnológicas impulsado por la pandemia. Klarna, que fue incluida en la lista de CNBC y Statista de las 200 principales empresas de tecnología financiera, ha recaudado más de 4.000 millones de dólares en financiación hasta la fecha de inversores como Sequoia, Silver Lake y Ant de China. Group. El Reino Unido originalmente estaba destinado a aplicar nuevas regulaciones estrictas en la industria de comprar ahora, pagar después, con planes para exigir controles de asequibilidad y una comunicación más clara en la publicidad de dichos servicios. Según se informa, Gran Bretaña ha estado considerando archivar esos planes después de una serie de Los jugadores más importantes dijeron, en conversaciones con el gobierno, que podrían verse obligados a abandonar el Reino Unido si se les somete a una regulación «dura». Los jefes de Klarna y Block, propietaria del servicio «compra ahora y paga después» Clearpay, habían arremetido en ciertos aspectos de los planes de regulación del Reino Unido, incluida una medida que habría eximido al gigante del comercio electrónico Amazon de estar sujeto a las reglas. Desde entonces, Klarna ha estado presionando agresivamente hacia la rentabilidad, reportando su primer mes de ganancias a principios de este año por primera vez. desde 2020.Klarna ha estado invirtiendo mucho en productos de inteligencia artificial, y recientemente lanzó una herramienta de reconocimiento de imágenes de IA que puede identificar ciertos productos, como una chaqueta o un par de auriculares.Por otra parte, este fin de semana, Klarna también llegó a un acuerdo con trabajadores en Suecia para poner fin a los planes de ir a la huelga.MIRAR: Las pérdidas de Klarna, compre ahora, pague después, están un 30% por debajo del estándar de la industria, dice el director ejecutivo Sebastian Siemiatkowski
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