Con las necesidades cambiantes de los clientes y la aparición de una industria de servicios financieros cada vez más digitales, la banca abierta se ha convertido en un fenómeno que cambia el juego que reconstituye el curso de los negocios, así como redefine el servicio a los clientes. Mediante las API bancarias y bajo inspiraciones de medidas regulatorias a nivel mundial, este modelo permite un intercambio seguro de datos del banco tradicional con proveedores de terceros para facilitar las soluciones financieras inteligentes definidas por el usuario. Permite a los bancos proporcionar servicios de gestión financiera altamente personalizadas, crédito de proceso y decisiones de préstamos automáticamente e inculcar servicios financieros en plataformas digitales de uso diario. Estas innovaciones están causando que los bancos cambien sus modelos operativos y comerciales como instituciones independientes para convertirse en una plataforma de colaboración en un ecosistema financiero dinámico e interconectado, un ecosistema más ágil y receptivo y diverso. La promesa de la banca abierta, la banca abierta permite a los proveedores de terceros (TPP) acceder a la información financiera de los clientes sobre las API de la banca estándar. Este cambio de paradigma está desbloqueando nuevas transmisiones de valor a través de: herramientas de gestión financiera personalizadas de los préstamos automatizados y plataformas de puntuación de crédito Las finanzas integradas en aplicaciones no bancarias, paneles agregados para los bancos de visibilidad transversal que se adaptan a la banca API ya no son solo instituciones; Son plataformas dentro de un ecosistema financiero dinámico, que ofrecen servicios modulares y habilitan la innovación a escala. El panorama de riesgos: API como API de espada de doble filo ofrece interoperabilidad y desarrollo rápido y fluido en servicios financieros digitales, pero también aumentan la exposición cibernética. En ausencia de seguridad, una API puede exponer puntos finales de manera pobre y, como resultado, conducir el camino hacia la pérdida de datos confidencial, identificar el robo y las multas regulatorias. La ciberseguridad de Fintech ya no es un problema de back-office, sino una sala importante en la sala de juntas. A medida que se transmite más y más información de identificación personal (PII) con la banca FinTech de los clientes a través del mecanismo de API abierto, los bancos deben comenzar a administrar de manera proactiva algunos de los riesgos fundamentales asociados con las API, como el acceso no autorizado, la fuga de credenciales, la falta de gobernanza de API, no se autentican y la detección de frudilios en tiempo real. Estos riesgos deben abordarse para preservar la confianza para la futura innovación en el ecosistema de banca abierta. Las integraciones de API están abiertas, lo que requiere que pasemos de los marcos de procesamiento de seguridad con modelos de seguridad empresarial basados en perímetro a una postura de seguridad de API Fideics, API First. Estrategias para asegurar el cliente PII en banca abierta La obtención de información de identificación personal (PII) en un paisaje abierto e interconectado requiere una postura de seguridad de varias capas. Estas son las estrategias clave que deben adoptar los bancos: 1. Adoptar marcos de gobierno de API sólidos Un modelo efectivo de gobernanza de API establece políticas para la gestión del ciclo de vida de API, que incluye diseño, documentación, versiones y depreciación. Haz cumplir: registro de API centralizado y control de acceso estricto a través de las puertas de enlace de la API Monitoreo continuo para anomalías de uso Esto no solo garantiza el cumplimiento de regulaciones como GDPR y las pautas de RBI, sino que también evita que las API de la sombra expongan datos sensibles. 2. Implementar el cifrado de datos robusto en el cifrado de API es la base de la prevención de violación de datos. Los bancos deben cifrar la PII en tránsito y en reposo, utilizando estándares de la industria como TLS 1.3 y AES-256. Además, la adopción de técnicas de tokenización y enmascaramiento de datos asegura que incluso si los datos se interceptan, sigue siendo ininteligible e inutilizable. 3. Utilice los protocolos de autenticación y autorización seguros API Banking actual requiere mecanismos de verificación de identidad sólidas. Las API de OAuth 2.0 utilizan acceso delegado exitoso y seguro con tokens de acceso, las API OpenID Connect tienen la verificación del usuario y la autenticación de factores multifactor (MFA) agrega otro nivel de garantía a la verificación de la identidad. Colectivamente, podemos dar cuenta de quién está accediendo a datos confidenciales del cliente PII y, si tienen suficiente permiso, se otorga permiso sobre el consentimiento del usuario para que confíe en una manera controlada y auditable. 4. Incorporar los bancos de detección de amenazas y fraude en tiempo real deben poner dinero en el uso de IA y aprendizaje automático para sistemas de detección de fraude en tiempo real. Estos sistemas monitorean activamente las tendencias de transacciones y marcan transacciones cuestionables. Además, ejecutarán respuestas de amenazas automatizadas. Por ejemplo, si un banco recibe una llamada API de una geolocalización diferente o un volumen de solicitudes de datos que requieren acceso a la API que parece fuera de lo común, podría iniciar un bloqueo automático que minimizaría el daño. 5. Realizar pruebas de seguridad API continuas Las pruebas de seguridad API se implementan continuamente como parte del ciclo DevSecops e incluye el uso de pruebas de penetración, pruebas de fuzz y análisis de código. En términos de métodos, este enfoque proactivo puede ayudar a los bancos y otras organizaciones a identificar vulnerabilidades en sus entornos y remediarlos antes de que puedan ser explotados. La construcción de una escalabilidad y seguridad de infraestructura API segura y escalable puede y debe ir de la mano. Los bancos deben repensar el diseño de la infraestructura con seguridad horneada en cada capa: las puertas de enlace de la API actúan como la primera línea de defensa, lo que permite la limitación de tasas, la autenticación y la inspección de carga útil. La arquitectura de microservicios permite el aislamiento de servicios y limita el radio de explosión en caso de violaciones. El registro y la auditoría de cada llamada de API aseguran la trazabilidad y la responsabilidad. La cultura segura de DevOps (DevSecops) permite el modelado de amenazas tempranas y las prácticas de seguridad ágiles. Tal configuración no solo acelera la integración de API en los bancos, sino que también garantiza la resiliencia contra las amenazas en evolución. Cumplimiento regulatorio: un catalizador para la innovación responsable de los marcos regulatorios globales está configurando cada vez más el futuro de la banca abierta. Iniciativas como: PSD2 en Europa Reino Unido Estándares de banca abierta Open Banking El Marco del agregador de cuentas de RBI en India exige el acceso seguro basado en API a los datos bancarios, al tiempo que requiere que los bancos garanticen el consentimiento del cliente, la privacidad y la seguridad. El cumplimiento no es solo una casilla de verificación, es un catalizador para la innovación impulsada por la confianza. Los bancos que se alinean con estos estándares indican su compromiso de proteger a los clientes y ganar una ventaja competitiva en la economía de la confianza. Colaboración: la piedra angular de la seguridad de la banca abierta, la banca abierta segura requiere construir conexiones fuertes y cooperación entre el ecosistema financiero más amplio. Los bancos deberán trabajar en estrecha colaboración con FinTech y todos los socios de servicios digitales para desarrollar protocolos de seguridad adecuados y trabajarán con los reguladores para cumplir con los requisitos reglamentarios. La asociación con proveedores de seguridad también dará a los bancos acceso a herramientas de vanguardia y experiencia para anticipar y comprender las amenazas emergentes. La participación en redes de inteligencia de amenazas compartidas y foros de la industria permitirá a las instituciones financieras colectivamente mejorar la postura de ciberseguridad en FinTech, ¡asegurando que se puedan construir nuevas innovaciones a partir de una capa de «confianza»! El camino por delante: la confianza como diferenciador Future Finance es abierta, inteligente y conectada. La exposición solo puede ser costosa sin seguridad. En el caso de los bancos, la fórmula es elemental: innovación abierta + infraestructura segura = confianza sostenible El ADN de una estrategia de API es una forma en que los bancos tienen que integrar la estrategia de protección de PII con el objetivo de sobrevivir en este entorno en desarrollo. Ya sea que se trate de cifrado de datos en API, detección de fraude en tiempo real o cualquier otra capa, su participación debe mostrar una demostración de tolerancia cero a la privacidad del cliente. Las amenazas cambiarán a medida que cambiarán los ecosistemas API. Sin embargo, cuando la gobernanza es proactiva, la arquitectura se está diseñada con seguridad, la innovación es ética, luego la banca abierta potencialmente ofrece la promesa no solo como un disruptor, sino una que aporta confianza, transparencia y empoderamiento financiero. Conclusión Open Banking es una oportunidad generacional de redefinir cómo se realizarán los servicios financieros. A través de la adopción de un enfoque de seguridad primero para la banca API, los bancos podrán impulsar las innovaciones sin tener que perder la confianza de su posesión más preciada, sus clientes. La innovación de la audacia y la protección feroz será más que nunca importante para garantizar el éxito.
Etiqueta: Cifrado de datos
La industria BFSI (banca, servicios financieros y seguros) está experimentando una presión constante sobre los problemas de ciberseguridad en el entorno financiero digital cada vez mayor. Las apuestas aún no son más altas. Ya sea información y transacciones de la cuenta del cliente o información de identificación personal (PII), el número de datos confidenciales administrados por las organizaciones BFSI es excesivo. Sin embargo, el número de violaciones de datos en el sector financiero sigue siendo demasiado alarmante y perjudicial a pesar de la mejora de la ciberseguridad. Para enfrentar estos desafíos con precisión, las instituciones en el sector de BFSI están cambiando más allá de su primera línea de defensa, que es el perímetro, hacia el cifrado a nivel de columna, una forma muy celosa de protección de datos porque es granular. Este artículo examina la importancia del cifrado a nivel de columna en BFSI, se sumerge en los detalles del cifrado de la información de la cuenta del cliente con cifrado avanzado y se centra en aplicaciones de la vida real que muestra la importancia del cifrado a nivel de columna. El panorama de amenazas en evolución en los incidentes de BFSI de los ataques cibernéticos en las instituciones BFSI está cada vez más avanzado. El costo promedio de una violación en el sector financiero, según lo informado por IBM en 2024, también fue el más alto en todas las industrias de violación de datos, es decir, US $ 5.9 millones; que es mucho más alto que el promedio mundial. Los vectores de ataque ya no se centran exclusivamente en la incumplimiento de la red, los actores de amenaza están directamente a bases de datos con intentos realizados para extraer datos estructurados y generalmente cuentas de los clientes que comúnmente se almacenan utilizando bases de datos relacionales. En 2022, uno de los grandes bancos indios fue víctima de una violación cuando los piratas informáticos robaron datos confidenciales de los clientes mediante el uso de la configuración de control de acceso inadecuado en un servidor de base de datos. A través de enlaces y firewalls encriptados, los atacantes pudieron tener acceso directo a los números de cuenta de texto sin formato y los datos de equilibrio que habrían sido seguros con el cifrado de nivel de columna en su lugar. ¿Qué es el cifrado a nivel de columna? El cifrado a nivel de columna es una técnica que encripta columnas específicas dentro de una base de datos; tales como números de cuenta, números de seguro social, datos de tarjetas de crédito o credenciales de inicio de sesión, en lugar de encriptar toda la base de datos o datos en el inicio. Este control granular permite que las organizaciones BFSI: protejan campos altamente sensibles sin cargar todo el sistema. Apoya el control de acceso de grano fino, asegurando que solo los roles o servicios autorizados puedan descifrar columnas específicas. Mantenga la eficiencia del rendimiento evitando la necesidad de descifrar grandes volúmenes de datos no sensibles. Dive Deep: Protección de información de la cuenta del cliente con cifrado avanzado Examinamos cómo el cifrado a nivel de columna puede salvaguardar la información de la cuenta del cliente, posiblemente la joya de la corona en los datos de BFSI. 1. Bases de datos de clientes de protección de sensibilidad selectiva en los bancos generalmente almacenan campos como: número de cuenta saldo de la cuenta historial de transacciones nombre del cliente e información de contacto No todos los campos tienen el mismo perfil de riesgo. Por ejemplo, si bien los nombres de los clientes pueden considerarse de bajo riesgo, los números de cuenta y los saldos son objetivos de alto valor para los atacantes. El cifrado a nivel de columna permite a las organizaciones BFSI cifrar solo estos campos críticos con algoritmos robustos como AES-256, sin afectar la usabilidad de datos menos sensibles. 2. Superficie de ataque minimizado incluso en la situación cuando un atacante infringe la base de datos, el cifrado de nivel de columna permite que la incumplimiento tenga acceso a la información más sensible solo en caso de que obtenga acceso a las claves utilizadas para descifrar los datos. Esto pone una capa adicional de seguridad además de la autenticación y los firewalls. Ejemplo: un estafador obtiene el pase de las defensas perímetro y obtiene un volcado de la base de datos. El atacante puede leer nombres y números de teléfono de clientes en texto claro y puede ver un texto cifrado solo en números y equilibrios de cuentas y la información robada no puede usarse en ningún asunto financiero. 3. Integración perfecta con el cifrado de nivel de columna de acceso basado en roles Se integra de manera efectiva con los controles de acceso basados en roles (RBAC). Un banco puede configurar su sistema de tal manera que: los representantes de servicio al cliente de primera línea pueden ver los detalles de la cuenta enmascarados o parciales. Los sistemas de backend manejo del procesamiento de transacciones tienen acceso completo, pero solo a través de capas API seguras. Los auditores o los científicos de datos solo acceden a los campos anonimizados y encriptados. Esto no solo cumple con los principios de menor privilegio, sino que garantiza la fluidez operativa. Escenarios del mundo real: Lecciones del Caso de campo 1: Entorno de prueba no garantizado en State Bank of India (2019) En 2019, State Bank of India (SBI) reveló involuntariamente la información confidencial de millones de clientes, debido a un servidor no garantizado donde se habían realizado pruebas. Los números de cuenta uniformes, los saldos y las transacciones recientes, así como los números de teléfono se encontraban entre la información filtrada y lograda sin verificación. Lo que habría ayudado: en entornos de no producción, los datos filtrados podrían haber sido en una forma que no se puede usar por ninguna otra parte encriptando datos a nivel de columna, y tocando los datos de tal manera que solo tendría sentido para aquellos en posesión de las claves de descifrado relevantes. Encubrir columnas confidenciales, como información de la cuenta y saldo de la cuenta; habría reducido este hack a un no incidente. Caso 2: El Capital One Data Breach (2019) Capital One experimentó una de las infracciones más escandalosas en la industria financiera: un ataque cibernético reveló la información personal de más de 100 millones de clientes. Un firewall de AWS configurado incorrectamente permitió a un trabajador de servicios web de Amazon dados de alta para adquirir otros datos confidenciales, como puntajes de crédito, límites de crédito, saldos y números de seguro social. Lo que podría haber ayudado: el cifrado debería haber ayudado; Sin embargo, Capital One encriptó parte de la información, pero la intrusión mostró los peligros de usar la protección del perímetro a la exclusión de otros sistemas. Los datos confidenciales como los SSN y los saldos de cuenta podrían haberse cifrado a nivel de columna con solo un descifrado estricto basado en el acceso para permanecer por encima de la exposición al texto sin formato, incluso en el caso de dicha configuración errónea. Caso 3: Modelo de cumplimiento de Barclays para el cifrado de datos Por otro lado, Barclays ha establecido un sistema efectivo de protección de datos que presenta el cifrado a nivel de campo de sus sistemas centrales. Una auditoría regulatoria realizada en 2021 en Barclays elogió al banco donde los nuevos datos a nivel de cuenta se encriptaron al nivel de columna y atributo, por lo que los datos son seguros incluso en los sistemas distribuidos y el entorno de la nube. Lo que salió bien: Barclays encripta sus datos, aplicando un enfoque en capas: cada columna está encriptada, además del cifrado general. Les permite tener los datos de los clientes accedidos de forma segura en un análisis analítico y en los procesos de cumplimiento, mientras que no están expuestos en texto plano, y es lo que se conoce como un ejemplo de libro de texto de cifrado que es una fuente de ventaja competitiva en lugar de ser algo que debe estar en su lugar para protegerse. Cumplimiento, regulaciones y preparación futura El clima regulatorio está empujando a las instituciones BFSI hacia la arquitectura ceroforial y los modelos de seguridad centrados en los datos. El cifrado a nivel de columna admite los principales marcos de cumplimiento, que incluyen: PCI DSS: requiere el cifrado de los datos del titular de la tarjeta. GDPR: exige la protección de los datos personales, incluido el cifrado fuerte. Marco de seguridad cibernética RBI: insta a las instituciones financieras indias a adoptar el cifrado de datos y las mejores prácticas de gestión clave. Además, el cifrado a nivel de columna se alinea con los marcos de seguridad de futuro para el futuro, como la computación confidencial y la tokenización, lo que brinda a las organizaciones flexibilidad para adoptar tecnologías emergentes. Liderazgo del pensamiento: el cifrado como un imperativo estratégico Las instituciones BFSI tienen que reorientarse sobre adoptar el enfoque de usar el cifrado como un ejercicio reactivo, y deben usarlo como un diferenciador estratégico. No solo el cumplimiento garantiza que los datos confidenciales se proteja correctamente, sino una ventaja competitiva. En un mundo donde la credibilidad es dinero, las organizaciones financieras que podrán demostrar que pueden asegurar la información de sus clientes superarán a los que no pueden. El cifrado a nivel de columna no debe tomarse solo como una implementación técnica. Debe promoverse al nivel CISO y CTO como una extensión de un proceso general de protección de datos. Las organizaciones que adoptan mecanismos de cifrado granulares y conscientes del contexto están mejor equipadas para: resistir amenazas avanzadas navegan los paisajes complejos de cumplimiento mantengan la conclusión de la integridad del cliente en un mundo lleno de peligros digitales, las compañías de BFSI necesitan más que seguridad en la vieja escuela. El uso de cifrado a nivel de columna ayuda a salvaguardar información importante, como números de cuentas y equilibrios. Reduce los riesgos incluso si los piratas informáticos entran en el sistema. Esto es más que reglas de cumplir. Se trata de crear confianza y mantenerse fuerte. Con más ataques cibernéticos y regulaciones más difíciles, el cifrado a nivel de columna ya no es opcional sino esperado.