A principios de este año, el nuevo director ejecutivo de Intel, Lip-Bu Tan, hizo comentarios sobre cómo el fabricante de chips de Silicon Valley sigue quedando corto. «Durante mucho tiempo para Intel, nos quedamos atrás en la innovación. Como resultado, hemos sido demasiado lentos para adaptarnos y satisfacer sus necesidades», dijo Tan a los clientes y socios de Intel en un evento de la compañía a fines de marzo. «Te mereces algo mejor, y necesitamos mejorar, y lo haremos». Intel, un gigante tecnológico con sede en Santa Clara que alimentó el aumento de las computadoras personales, se encuentra en una encrucijada importante en la historia de 57 años de la compañía a medida que la competencia para dominar la inteligencia artificial aumenta. Conocido por hacer los «cerebros» que encienden las computadoras, Intel solía ser el fabricante de chips estadounidense más valioso antes de que Nvidia reclamara el primer lugar. También se enfrenta a una mayor competencia de rivales como Advanced Micro Devices y Samsung. El Frenzy AI ha beneficiado enormemente a Nvidia, una compañía que creó un chip de computadora especializado que ha demostrado ser valioso no solo para los juegos sino también para la capacitación de modelos de IA, centros de datos y robótica. Mientras que el valor de Nvidia se disparó a más de $ 4 billones, Intel ha visto caer su valor de mercado a alrededor de $ 87 mil millones. «Será difícil para ellos», dijo Mario Morales, vicepresidente del grupo para habilitar tecnologías y semiconductores en la Corporación de Datos Internacionales. «Se perdieron un cambio muy grande y aún no tienen los productos en IA para competir, y ese mercado está creciendo rápidamente». En los últimos cinco años, el precio de las acciones de Intel ha cayado más del 58%. Publicó una pérdida neta de $ 18.8 mil millones en 2024 y planea cortar aproximadamente 25,000 trabajadores este año. La larga historia del Intel se ha llenado de altibajos, pero una serie de grandes oportunidades perdidas, demoras en la fabricación y errores de gestión obstaculizaron el crecimiento de una compañía sinónimo de Silicon Valley’s Rise, dicen los analistas. Tan, un líder tecnológico de 65 años que se convirtió en el director ejecutivo de Intel en marzo, está tratando de dirigir la compañía en la dirección correcta. Intel ha apostado en grande en su negocio de fundición, enfrentando a Taiwan Semiconductor Manufacturing Co., lo que hace chips para otras compañías como Apple y Nvidia. En los costos, Intel ha desechado proyectos de fabricación en Alemania y Polonia mientras disminuye la construcción de sus fábricas de Ohio. «No hay más cheques en blanco. Cada inversión debe tener sentido económico», Tan dijo a los empleados en un memorando la semana pasada. Inintel el ascenso y caída en 1968, se centró mucho en la investigación y el desarrollo de sus nuevas tecnologías en sus primeros días. Robert Noyce y Gordon Moore, ya conocidos, ya conocidos, los nuevos conocimientos, los nuevos conocimientos, los nuevos conocimientos, los nuevos conocimientos, ya los nuevos conocimientos, los nuevos conocidos, los nuevos conocimientos, los nuevos conocimientos, los nuevos conocimientos, los nuevos conocidos, los nuevos conocimientos, los Jairch Fig. Semiconductor para lanzar lo que se convertiría en Intel. Noyce co-inventó el circuito integrado, estableciendo las bases para el desarrollo de computadoras portátiles, teléfonos inteligentes y otros productos electrónicos modernos. Moore era conocido por hacer una observación que se convirtió en un principio rector para la industria de los semiconductores. La compañía creció rápidamente en sus primeros años. Los primeros ingenieros de Intel trabajaron en una sala de conferencias en Mountain View, California, antes de que la compañía se mudara a sus propias instalaciones en Santa Clara. La compañía lanzó chips de memoria antes de crear el primer microprocesador disponible comercialmente y otras innovaciones que hicieron posible que las empresas construyan computadoras más asequibles. A medida que las ventas de computadoras de Dell, Microsoft y otras compañías tecnológicas aumentaron, Intel vio su valor de mercado alcanzar un récord de $ 495 mil millones en 2000 durante el auge de las puntos-com, según Reuters. Pero la compañía también hizo una serie de errores que lo perseguirían más tarde, dijeron analistas. Intel declinó hacer comentarios. «Ha estado en una base débil durante tanto tiempo debido a esas malas decisiones históricas», dijo Jacob Bourne, analista de tecnología de EMARKeter. «Ahora es en este punto donde tiene que reducir todos estos costos para tratar de ser rentable». Una de las mayores oportunidades perdidas de Intel: suministrar chips para el primer iPhone en 2007. El ex presidente ejecutivo de Intel, Paul Otellini, dijo a The Atlantic en 2013 que Apple estaba interesado en pagar un cierto precio por un chip, pero estaba por debajo de lo que Intel pronosticó. Esa predicción resultó estar equivocada y Otellini expresó su arrepentimiento por no seguir su instinto. «Terminamos no ganarlo, o transmitiéndolo, dependiendo de cómo quieras verlo. Y el mundo hubiera sido muy diferente si lo hubiéramos hecho», dijo Otellini en esa entrevista. Pero los pasos erróneos estratégicos no eran solo los problemas. La compañía experimentó retrasos en la tecnología de procesos, abriendo la puerta a sus rivales como AMD que ofrecía chips potentes y eficientes para capturar a los clientes. Pat Gelsinger, quien se desempeñó como director de tecnología de Intel antes de regresar para liderar el fabricante de chips en 2021, centrado en un plan de giro ambicioso y costoso para la compañía. Estableció un objetivo en el que Intel desarrollaría cinco nuevos nodos de proceso de semiconductores en cuatro años. El gobierno federal otorgó a Intel miles de millones de dólares el año pasado para apoyar su expansión de fabricación de semiconductores en los Estados Unidos, pero las pérdidas netas de la compañía también se ampliaron. En 2024, el negocio de Foundry de Intel informó una pérdida operativa de $ 13.4 mil millones, casi el doble en comparación con la pérdida del año anterior, según su informe anual. «Gelsinger arrojó combustible sobre el incendio, porque comenzó a gastar dinero como loco para construir esta gran cantidad de capacidad de fabricación para negocios que no tenían», dijo Stacy Rasgon, un analista senior de los Estados Unidos. Gelsinger, quien anunció su retiro el año pasado antes de que Tan asumiera el cargo de director ejecutivo. Otro cambio ejecutivo de Turnaround PlanIntel se ha centrado en reducir los costos, incluso en torno al negocio de fundición de la compañía. Le dijo a los empleados en una nota la semana pasada que la compañía invirtió demasiado dinero sin suficiente demanda. Y Intel dijo que podría detenerse o suspender su próxima tecnología de proceso de fabricación de chips conocida como 14A si no puede conseguir un cliente «significativo». Si bien Intel ha sido eclipsado por algunos de sus rivales, la compañía sigue siendo un gran jugador en la industria de semiconductores.idc, que analizó los ingresos de semiconductores, dijo en 2024 Intel ocupó el tercer lugar detrás de Nvidia y Samsung. Se cayó al cuarto lugar detrás de SK Hynix, una compañía surcoreana que suministra chips de memoria, durante el primer trimestre de este año. Analysts no ven que Intel se va pronto. Y a medida que las compañías tecnológicas trabajan en implementar un nuevo hardware con AI, que también podría presentar otra oportunidad para Intel.alvin Nguyen, analista senior de Forrester, dijo que algunas de las preocupaciones sobre que Intel está en problemas podría «exagerarse». «Puede que no estén en la parte superior como lo fueron, pero que aún así son, finalmente, muy importantes para todas las industrias porque sus chips se usan en virtud de todos los lugares», dijo él.
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Los conductores de California ahora pueden volver a comprar una póliza de seguro de automóvil directamente de Allstate, después de que la compañía hizo una pausa en la venta de nuevos seguros a través de su sitio web o servicio telefónico a clientes en el estado el año pasado. Pero volver a hacer negocios como de costumbre tiene un costo. El regreso total de Allstate al mercado de seguros de automóviles de California sólo se produce después de que los reguladores permitieron a la compañía aumentar sus tarifas en un 30% en promedio en toda su cartera de negocios en el estado. “Nuestros pagos para ayudar a los clientes a recuperarse de accidentes y desastres han aumentado significativamente durante los últimos años”, dijo un portavoz de Allstate en un comunicado, señalando que la compañía había seguido vendiendo pólizas a través de agentes en California durante el último año. «Necesitamos ajustar las tarifas para reflejar el costo de brindar la protección de la que dependen nuestros clientes». El aumento para los asegurados individuales nuevos y antiguos se producirá caso por caso, según un portavoz del Departamento de Seguros de California, que tiene que aprobar todos los aumentos de las tarifas de seguros en el estado. En el extremo inferior, algunos clientes podrían ver que los precios suben entre un 10% y un 15%. En el extremo superior, las tasas podrían subir hasta un 55%. La gran mayoría de los asegurados verán que el precio de sus planes aumentará entre un 25% y un 45%, dijo el portavoz. Este es sólo el capítulo más reciente de la actual saga de seguros de California. Si bien las aseguradoras de viviendas se han retirado de las zonas de incendios forestales y, en muchos casos, han dejado de emitir nuevas pólizas de viviendas en el estado en los últimos años, las aseguradoras de automóviles han recorrido un camino igualmente difícil. En abril de 2020, a medida que se ordenaban quedarse en casa Debido a que la pandemia de COVID-19 despejó las carreteras de California, el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, ordenó a las aseguradoras de automóviles reembolsar a los clientes los pagos de sus primas durante marzo, abril y, en algunos casos, mayo de ese año. Las empresas terminaron reembolsando 2.600 millones de dólares en primas pagadas en exceso a los clientes, según el departamento a finales del año pasado. Al mismo tiempo, su departamento dejó de aprobar los aumentos de tarifas que las compañías de seguros de automóviles suelen solicitar para tener en cuenta los costos cambiantes de hacer negocios. Durante dos años en los que la inflación se disparó, especialmente en los mercados de automóviles usados y de reparación de automóviles, el Departamento de Seguros no aprobó ningún nuevo aumento de tarifas para las aseguradoras de automóviles y recién lo reanudó en 2022. Como resultado, muchas aseguradoras enfrentaron pérdidas. en sus pólizas de automóviles en 2022. La subsidiaria más grande de State Farm en el mercado automotriz pagó el 92% de todas las primas que obtuvo para cubrir reclamos, lo que se suma a una pérdida neta cuando se toman en cuenta los salarios de los agentes, el marketing y otros costos generales. . A Allstate no le fue mucho mejor, pagando el 90% de sus primas solo para cubrir reclamos, y varias divisiones importantes de Geico perdieron dinero directamente en reclamos. En conjunto, 2022 fue el peor año registrado para las aseguradoras de automóviles de California, según según datos del Departamento de Seguros, que se remontan a 1991. Ahora, las empresas están compensando esas pérdidas aumentando las tasas. State Farm aumentará las tarifas en un 21 % en promedio a partir de este mes, y Geico las aumentará en un 12,8 %. Sin embargo, los clientes de Allstate en California no son los únicos que enfrentan costos más altos: la compañía está aumentando las tarifas en un 14,6 % en Nueva York y 20% en Nueva Jersey. La compañía dijo que estos tres aumentos de tarifas deberían generar mil millones de dólares adicionales en primas a lo largo del año. A pesar de tener $57 mil millones en ingresos en 2023 en todo el país, Allstate perdió $188 millones el año fiscal pasado.
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Después de un verano en el que muchas de las principales aseguradoras de viviendas de California se retiraron del mercado estatal, el comisionado de seguros, Ricardo Lara, anunció el jueves que llegó a un acuerdo con la industria de seguros para fomentar nuevas coberturas en el estado. Las aseguradoras, dijo Lara, acordaron volver a las zonas de alto riesgo de incendios en las colinas y cañones de California a cambio de una serie de concesiones que les facilitarán, en teoría, obtener mayores aumentos de tarifas a través del regulador estatal más rápidamente. El anuncio se produce una semana después de que fracasaran las negociaciones en Sacramento sobre una respuesta legislativa al mercado de seguros para el hogar. El gobernador Gavin Newsom también emitió una orden ejecutiva el jueves por la tarde ordenando al comisionado de seguros que “tome medidas regulatorias inmediatas para fortalecer y estabilizar el mercado de California” y considerar si podría ser necesaria una acción de emergencia. Está previsto que los cambios entren en vigor a finales de 2024, pero la esperanza es que las aseguradoras vuelvan antes a emitir nuevas pólizas para propietarios de viviendas en California. Aseguradoras líderes como State Farm, USAA y Allstate tienen solicitudes de aumentos de tarifas pendientes ante el departamento de seguros del estado y están solicitando aumentos del 28,1%, 30,6% y 39,6%, respectivamente. Si se aprueba, a cada compañía se le permitiría aumentar sus primas totales en el estado en esa cantidad, pero el aumento de la tarifa se puede distribuir de manera diferente entre los propietarios: una cabaña en el bosque podría experimentar un aumento del 200%, mientras que una casa en San Francisco podría ver un aumento del 200%. poco o ningún cambio. Desde los años de incendios masivos de 2017 y 2018, las aseguradoras de viviendas se han ido retirando gradualmente de las partes del estado más propensas a los incendios. Como último recurso, los propietarios de viviendas y empresas en esas áreas han recurrido al plan FAIR de California, un proveedor de seguros de respaldo financiado por las compañías que hacen negocios en el estado, que cobra tarifas mucho más altas para brindar menos cobertura en áreas de alto riesgo. El resultado de este retroceso se puede ver en las cifras: el número de clientes del plan FAIR se duplicó con creces desde 2018, hasta el 3% del mercado estatal total. Según este nuevo acuerdo, las aseguradoras acordaron regresar a esas zonas de riesgo de incendio hasta hasta un cierto umbral equivalente al 85% de su cuota de mercado a nivel estatal. Eso significa que la rama de seguros de hogar de State Farm en California, que cubre más del 21% del mercado estatal, tendría que cubrir el 18% de las casas en zonas de incendio. El efecto neto será que las principales aseguradoras se combinarán para cubrir el 85% de los clientes en esas áreas, y el plan FAIR y otras aseguradoras de mayor costo se harán cargo del 15% restante. A cambio, Lara ha ofrecido flexibilizar ciertos elementos de la regulación de seguros. en California. La Federación de Seguros Personales de California, una asociación comercial de seguros, dio su bendición al acuerdo en una declaración posterior al anuncio de Lara. “Está dolorosamente claro que el sistema actual no está funcionando correctamente”, escribió Rex Frazier, presidente de la PIFC. “Las acciones de hoy son un primer paso importante para estabilizar el mercado de seguros de California”. Según el sistema existente, las aseguradoras deben solicitar al Departamento de Seguros que aumente sus tarifas promedio en todo el estado y proporcionar una gran cantidad de documentos de respaldo para justificar el aumento de precios. El proceso también permite que los defensores del consumidor intervengan a lo largo del camino para servir como perros guardianes en el proceso. Este sistema fue creado en 1988, cuando los votantes de California aprobaron la Proposición 103, y el primer comisionado electo en el cargo, el actual congresista John Garamendi (D- Walnut Grove), estableció un régimen regulatorio más allá del texto de la medida electoral. Esas normas significaban que a las compañías de seguros no se les permitía traspasar el costo del reaseguro (pólizas de seguro que las compañías de seguros compran para cubrir sus grandes pérdidas) a los asegurados, y que sólo podían utilizar datos históricos de pérdidas, en lugar de simulaciones prospectivas, para calcular las pérdidas. solicitar permiso para un aumento de precios. Los representantes de la industria de seguros han estado clamando por la abolición de ambas reglas durante años, y los llamados se intensificaron este verano cuando las principales aseguradoras hicieron una pausa en la suscripción de nuevos negocios en el estado, citando el aumento de los costos de reaseguro y pérdidas catastróficas. – aunque dijeron que el aumento del costo de los materiales y la mano de obra para la reparación y reconstrucción de viviendas también jugó un papel importante en su tensión financiera. Ahora, dijo Lara, planea seguir adelante y permitir que las aseguradoras utilicen modelos de catástrofes que tengan en cuenta los impactos proyectados del cambio climático y otros factores cambiantes cuando soliciten aumentar las tarifas. También dijo que a las aseguradoras se les permitirá incluir los costos de reaseguro para la cobertura de California en las presentaciones de tarifas, aunque el anuncio no entró en detalles. Las empresas podrán utilizar estos modelos solo si cumplen con su compromiso de aumentar la cobertura en el estado y reducir la población del plan FAIR. Lara también dijo que el departamento de seguros finalizó un cambio al plan FAIR, anunciado por primera vez hace meses, que aumenta el monto en dólares que el plan puede cubrir para propiedades comerciales. Antes, tenía un tope de $7,2 millones a $8,4 millones para diferentes tipos de propiedades comerciales, que incluyen asociaciones de condominios, asociaciones de propietarios, desarrollos de viviendas asequibles y negocios como bodegas que a menudo están ubicadas en áreas con alto riesgo de incendio. Ahora, ese límite se ha elevado a $20 millones para todo tipo de propiedades comerciales. Lara también dijo que apunta a acelerar el proceso general acelerando el ritmo de aprobaciones de tarifas, y que el nuevo presupuesto estatal incluye fondos para contratar más personal para procesar limaduras. El viernes, el departamento de seguros también tomó la medida de publicar datos sobre las recientes intervenciones de los organismos de control en las presentaciones de tarifas, incluido el monto de la compensación que los grupos recibieron por su trabajo de defensa, lo que, según Lara, aumentará la transparencia y facilitará las cosas para más defensores de los consumidores. Los defensores de los consumidores en cuestión se mostraron contradictorios ante el anuncio. Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, dijo en un comunicado que el acuerdo “aborda directamente los problemas que hemos estado escuchando de los residentes y propietarios de negocios, que tienen sus raíces en acceso reducido a seguros”. Pero Consumer Watchdog, el grupo de defensa del consumidor que actúa como interventor en la mayoría de los casos de presentación de tarifas, no está de acuerdo fundamentalmente con el enfoque de Lara. El grupo escribió una carta a Newsom el jueves temprano instándolo a no declarar un estado de emergencia para darle a Lara el poder de cambiar. las regulaciones con un menor grado de comentario público. “No se deben confiar estos poderes extraordinarios al Comisionado de Seguros Lara”, escribió el grupo, señalando que se ha negado a reunirse con defensores de los consumidores, pasó el verano conversando con cabilderos de la industria y está bajo investigación por violaciones a la ley de financiamiento de campañas por parte de la Comisión de Prácticas Políticas Justas de California. Harvey Rosenfield, autor de la Proposición 103 y fundador de Consumer Watchdog, dijo que él y sus colegas estaban esperando ver el texto de las reglas propuestas antes de formular una respuesta completa. , pero que Lara en gran medida “repitió como un loro los puntos de conversación de la industria” para promover políticas que podrían “conducir a aumentos extremadamente altos en las facturas de seguros de las personas”. Rosenfield y otros defensores de los consumidores han argumentado que los modelos de catástrofes prospectivos equivalen a una caja negra que las aseguradoras pueden usar. manipular sus solicitudes de tarifas sin mostrar sus cálculos. En audiencias pasadas, los participantes han planteado la idea de crear un modelo compartido y transparente administrado por el Estado, o imponer requisitos de auditoría y transparencia a las empresas que desarrollan los modelos. Pero las empresas de modelaje han argumentado que demasiada transparencia equivaldría a una violación de su ventaja competitiva y de sus secretos comerciales. Aún no está claro exactamente cómo planea Lara enhebrar esta aguja. La misma crítica se aplica a los costos de reaseguro, que están sujetos a un mercado global no regulado: permitir que las empresas los traspasen equivaldría a una laguna en el fuerte sistema de control de precios de California, según los consumidores. defensores.Rosenfield agregó que los nuevos requisitos de transparencia de Lara fueron un cambio bienvenido. “Llevamos años pidiendo publicar toda la información que pasa por la agencia”, dijo. Después de que el departamento publicara los datos sobre los interventores el viernes, Rosenfield agregó que la transparencia “tiene que incluir las comunicaciones entre las compañías de seguros y el comisionado de seguros y su personal” cuando se discuten aumentos de tarifas. También señaló que no hubo ningún acuerdo por escrito con las compañías de seguros. empresas como parte de este acuerdo, y cuestionó si la industria cumpliría su parte del trato. «Dijo que la industria prometió comportarse», en pocas palabras, dijo Rosenfield. “Cualquiera que crea eso es un tonto”.
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