El riesgo cibernético se ha convertido en un tema cada vez más importante para las pequeñas empresas de todo el mundo. Si bien muchas empresas intentan evitar y mitigar los riesgos cibernéticos, rara vez discuten la transferencia de esos riesgos a un tercero. Por eso, Stoïk interviene con un producto de ciberseguro diseñado específicamente para las pequeñas y medianas empresas. La startup francesa recaudó recientemente una ronda Serie B de 25 millones de euros (alrededor de 27 millones de dólares al tipo de cambio actual). En muchos sentidos, Stoïk sigue los pasos de Coalition o At-Bay. Sin embargo, en lugar de vender sus productos de seguros a empresas con sede en Estados Unidos, Stoïk se centra exclusivamente en empresas europeas. Una vez aseguradas por Stoïk, las empresas reciben cobertura en caso de siniestro relacionado con la ciberseguridad. Por ejemplo, si una empresa necesita detener la producción o cerrar temporalmente debido a un incidente cibernético, Stoïk puede compensar la pérdida de ingresos (margen operativo bruto) durante ese período. Actualmente, Stoïk cubre empresas con una facturación anual de 750 millones de euros o menos con límites de cobertura de 7,5 millones de euros. Actualmente, la empresa opera en Francia, Alemania y Austria. La startup eligió esta vertical en particular porque el seguro cibernético es más complejo que otros tipos de productos de seguros. Por ejemplo, Stoïk ha creado un pequeño equipo interno de gestión de crisis para responder a incidentes y ayudar con la recuperación de datos y la comunicación de crisis. «Desde el comienzo de la semana, hemos tenido una docena de ataques a nuestra cartera, incluido uno importante», dijo el cofundador y director ejecutivo Jules Veyrat a TechCrunch la semana pasada. «Tenemos personas movilizadas en la región de Lyon por un ataque de ransomware que paralizó una empresa industrial». Cuando los clientes se registran, reciben una descripción general de su exposición al riesgo cibernético. La startup monitorea los registros DNS y escanea las bases de datos en línea en busca de fugas de contraseñas asociadas con este nombre de dominio. Stoïk también puede realizar análisis internos para recomendar cambios en las configuraciones de la nube y del directorio activo. “Nuestra tesis es que vamos a asegurar a las empresas. Además de eso, les ayudaremos a protegerse mejor contra los ciberataques. De esa manera quedan contentos y obtienen más por el mismo precio. Y estamos contentos porque tenemos asegurados que están bien protegidos y, por lo tanto, tienen menos reclamaciones que otros”, afirmó Veyrat. Todavía existen algunas similitudes con la industria de seguros en general. Al igual que otras compañías de seguros, Stoïk debe asegurarse de no aceptar demasiadas manzanas podridas en su cartera de clientes, ya que esto podría afectar significativamente el índice de siniestralidad de la empresa. “El trabajo de las aseguradoras es seleccionar el riesgo. Entonces, ¿a quién acepto y bajo qué condiciones? ¿Qué tan bien entienden lo cibernético? Dijo Veyrat. “En otras palabras, ¿estoy dispuesto a asumir una empresa industrial de 50 millones de euros que no tiene una estrategia de respaldo fuera de línea? Esto es sólo un ejemplo, pero estas son las preguntas que nos hacemos todos los días”. Stoïk actúa como Agente General Director (MGA), lo que significa que trabaja con las compañías de seguros y reaseguros para que cubran los riesgos. Stoïk puede crear sus propias tarifas, productos y pólizas, pero subcontrata el riesgo a compañías de seguros más grandes. Uno de esos socios es Tokio Marine HCC International, que es el único inversor nuevo en la ronda de financiación Serie B. El resto de la ronda está formado por inversores existentes. Alven lidera la Serie B con la participación de Andreessen Horowitz, Munich Re Ventures, Opera Tech Ventures y Anthemis. Stoïk no vende sus productos de seguros directamente a sus clientes. En cambio, trabaja con corredores de seguros externos que ya tienen una relación con las PYMES. Hasta ahora, Stoïk ha atraído a 1.000 corredores de seguros. A finales de 2024, Stoïk debería contar con 5.000 asegurados. Representa 25 millones de euros en primas. Stoïk planea aumentar las inscripciones de clientes en el futuro. En el futuro, la startup espera expandirse a un nuevo país cada año, comenzando con un primer mercado europeo nuevo a finales de 2024 o principios de 2025.
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PolicyStreet, una startup de tecnología de seguros de Malasia, anunció hoy (8 de enero de 2024) que recibió la aprobación de la Autoridad de Servicios Financieros de Labuan (LFSA), un asesor financiero aprobado y un asesor financiero islámico por Bank Negara Malaysia (BNM) para establecer Takaful y Operaciones de retakaful. Establecido en 2017, PolicyStreet es un grupo regional de empresas de tecnología de seguros integral (insurtech) que ofrece soluciones de seguros digitales a empresas y consumidores en el sudeste asiático y Australia. La startup con sede en Kuala Lumpur trabaja con más de 40 proveedores de vida, generales y Takaful en todo el mundo para ofrecer una amplia gama de productos y servicios. Según su comunicado de prensa, esta acreditación posiciona a PolicyStreet entre un grupo selecto de operadores Takaful y Retakaful aprobados en Malasia. BNM es actualmente el organismo regulador de la industria local Takaful y Retakaful. Algunos operadores aprobados de Takaful y Retakaful que quizás conozca son empresas como Etiqa, Prudential y Zurich. Por contexto, Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los miembros aportan dinero a un sistema común para garantizarse mutuamente contra pérdidas o daños. Se basa en las leyes de la Sharia y normalmente consta de pólizas que cubren necesidades de seguro médico, de vida y generales. Investopedia afirma que las compañías de seguros Takaful se introdujeron como una alternativa a los seguros comerciales, que se cree que van en contra de ciertas restricciones islámicas. Es decir, los principios de riba (interés), al-maisir (juego) y al-gharar (incertidumbre), todos los cuales están prohibidos en la sharia. Tiempo de diccionario: Así como reaseguro se refiere al concepto de “seguro para compañías de seguros”, Retakaful se refiere a “Takaful para compañías Takaful”. Los elementos de cumplimiento de la sharia son los principales factores que diferencian entre una operación de reaseguro Retakaful y una convencional. Fuente: Grupo del Banco Mundial A través de esta aprobación, se otorga a la empresa insurtech la capacidad de reasegurar y suscribir productos Takaful. En otras palabras, esto permite a PolicyStreet captar una base de clientes musulmanes más amplia que valora la cobertura de seguro que cumple con la sharia. Según el informe de abril del año pasado de la Asociación Takaful de Malasia, el sector familiar Takaful registró una notable suma de 10.060 millones de ringgit en contribuciones brutas. Esto marca un aumento del 18,3% desde los RM8.500 millones en 2021. Ampliando sus segmentos de audiencia en Malasia y la región A mediados de 2023, PolicyStreet recaudó 15,4 millones de dólares (67 millones de RM) en su ronda de financiación serie B. Dirigido por Khazanah Nasional, Yen Ming Lee, cofundador y director ejecutivo del grupo PolicyStreet, declaró que los fondos recaudados se utilizarían para fortalecer su tecnología y capacidades de suscripción. Yen Ming Lee, cofundador y director ejecutivo del grupo PolicyStreet / Crédito de imagen: PolicyStreet Hablando sobre este nuevo desarrollo, Lee dijo: «Estamos encantados de recibir la aprobación para el establecimiento de la ventana Takaful y Retakaful, que abre nuevas oportunidades para que contribuyamos significativamente a reducir la brecha de protección en la región”. Explicó que la entrada de la empresa en el mercado de Takaful es un testimonio de su dedicación a la inclusión financiera. Creen que esta empresa contribuirá al logro de los objetivos de penetración de seguros nacionales y marcará el comienzo de una nueva era de soluciones de seguros adaptadas al mercado Takaful. Mientras tanto, el Plan del Sector Financiero de BNM también ha fijado el ambicioso objetivo de lograr una tasa de penetración de seguros y Takaful del 4,8% al 5% para 2026. Por el momento, RAM Rating Services Bhd estima que la tasa de penetración actual es del 4,6%, lo que indica un margen considerable. para la expansión dentro del mercado y una creciente demanda de productos de seguros que cumplan con la sharia. PolicyStreet declaró que está comprometido a introducir soluciones Takaful innovadoras y competitivas, particularmente aquellas que se alineen con los valores y preferencias de su diversa base de clientes. Lea otros artículos que hemos escrito sobre nuevas empresas de Malasia aquí. Crédito de la imagen destacada: (De izquierda a derecha) Winnie Chua, directora de productos de PolicyStreet Group; Yen Ming Lee, director ejecutivo de PolicyStreet Group; Wilson Beh, director de operaciones del grupo PolicyStreet.