Con las necesidades cambiantes de los clientes y la aparición de una industria de servicios financieros cada vez más digitales, la banca abierta se ha convertido en un fenómeno que cambia el juego que reconstituye el curso de los negocios, así como redefine el servicio a los clientes. Mediante las API bancarias y bajo inspiraciones de medidas regulatorias a nivel mundial, este modelo permite un intercambio seguro de datos del banco tradicional con proveedores de terceros para facilitar las soluciones financieras inteligentes definidas por el usuario. Permite a los bancos proporcionar servicios de gestión financiera altamente personalizadas, crédito de proceso y decisiones de préstamos automáticamente e inculcar servicios financieros en plataformas digitales de uso diario. Estas innovaciones están causando que los bancos cambien sus modelos operativos y comerciales como instituciones independientes para convertirse en una plataforma de colaboración en un ecosistema financiero dinámico e interconectado, un ecosistema más ágil y receptivo y diverso. La promesa de la banca abierta, la banca abierta permite a los proveedores de terceros (TPP) acceder a la información financiera de los clientes sobre las API de la banca estándar. Este cambio de paradigma está desbloqueando nuevas transmisiones de valor a través de: herramientas de gestión financiera personalizadas de los préstamos automatizados y plataformas de puntuación de crédito Las finanzas integradas en aplicaciones no bancarias, paneles agregados para los bancos de visibilidad transversal que se adaptan a la banca API ya no son solo instituciones; Son plataformas dentro de un ecosistema financiero dinámico, que ofrecen servicios modulares y habilitan la innovación a escala. El panorama de riesgos: API como API de espada de doble filo ofrece interoperabilidad y desarrollo rápido y fluido en servicios financieros digitales, pero también aumentan la exposición cibernética. En ausencia de seguridad, una API puede exponer puntos finales de manera pobre y, como resultado, conducir el camino hacia la pérdida de datos confidencial, identificar el robo y las multas regulatorias. La ciberseguridad de Fintech ya no es un problema de back-office, sino una sala importante en la sala de juntas. A medida que se transmite más y más información de identificación personal (PII) con la banca FinTech de los clientes a través del mecanismo de API abierto, los bancos deben comenzar a administrar de manera proactiva algunos de los riesgos fundamentales asociados con las API, como el acceso no autorizado, la fuga de credenciales, la falta de gobernanza de API, no se autentican y la detección de frudilios en tiempo real. Estos riesgos deben abordarse para preservar la confianza para la futura innovación en el ecosistema de banca abierta. Las integraciones de API están abiertas, lo que requiere que pasemos de los marcos de procesamiento de seguridad con modelos de seguridad empresarial basados en perímetro a una postura de seguridad de API Fideics, API First. Estrategias para asegurar el cliente PII en banca abierta La obtención de información de identificación personal (PII) en un paisaje abierto e interconectado requiere una postura de seguridad de varias capas. Estas son las estrategias clave que deben adoptar los bancos: 1. Adoptar marcos de gobierno de API sólidos Un modelo efectivo de gobernanza de API establece políticas para la gestión del ciclo de vida de API, que incluye diseño, documentación, versiones y depreciación. Haz cumplir: registro de API centralizado y control de acceso estricto a través de las puertas de enlace de la API Monitoreo continuo para anomalías de uso Esto no solo garantiza el cumplimiento de regulaciones como GDPR y las pautas de RBI, sino que también evita que las API de la sombra expongan datos sensibles. 2. Implementar el cifrado de datos robusto en el cifrado de API es la base de la prevención de violación de datos. Los bancos deben cifrar la PII en tránsito y en reposo, utilizando estándares de la industria como TLS 1.3 y AES-256. Además, la adopción de técnicas de tokenización y enmascaramiento de datos asegura que incluso si los datos se interceptan, sigue siendo ininteligible e inutilizable. 3. Utilice los protocolos de autenticación y autorización seguros API Banking actual requiere mecanismos de verificación de identidad sólidas. Las API de OAuth 2.0 utilizan acceso delegado exitoso y seguro con tokens de acceso, las API OpenID Connect tienen la verificación del usuario y la autenticación de factores multifactor (MFA) agrega otro nivel de garantía a la verificación de la identidad. Colectivamente, podemos dar cuenta de quién está accediendo a datos confidenciales del cliente PII y, si tienen suficiente permiso, se otorga permiso sobre el consentimiento del usuario para que confíe en una manera controlada y auditable. 4. Incorporar los bancos de detección de amenazas y fraude en tiempo real deben poner dinero en el uso de IA y aprendizaje automático para sistemas de detección de fraude en tiempo real. Estos sistemas monitorean activamente las tendencias de transacciones y marcan transacciones cuestionables. Además, ejecutarán respuestas de amenazas automatizadas. Por ejemplo, si un banco recibe una llamada API de una geolocalización diferente o un volumen de solicitudes de datos que requieren acceso a la API que parece fuera de lo común, podría iniciar un bloqueo automático que minimizaría el daño. 5. Realizar pruebas de seguridad API continuas Las pruebas de seguridad API se implementan continuamente como parte del ciclo DevSecops e incluye el uso de pruebas de penetración, pruebas de fuzz y análisis de código. En términos de métodos, este enfoque proactivo puede ayudar a los bancos y otras organizaciones a identificar vulnerabilidades en sus entornos y remediarlos antes de que puedan ser explotados. La construcción de una escalabilidad y seguridad de infraestructura API segura y escalable puede y debe ir de la mano. Los bancos deben repensar el diseño de la infraestructura con seguridad horneada en cada capa: las puertas de enlace de la API actúan como la primera línea de defensa, lo que permite la limitación de tasas, la autenticación y la inspección de carga útil. La arquitectura de microservicios permite el aislamiento de servicios y limita el radio de explosión en caso de violaciones. El registro y la auditoría de cada llamada de API aseguran la trazabilidad y la responsabilidad. La cultura segura de DevOps (DevSecops) permite el modelado de amenazas tempranas y las prácticas de seguridad ágiles. Tal configuración no solo acelera la integración de API en los bancos, sino que también garantiza la resiliencia contra las amenazas en evolución. Cumplimiento regulatorio: un catalizador para la innovación responsable de los marcos regulatorios globales está configurando cada vez más el futuro de la banca abierta. Iniciativas como: PSD2 en Europa Reino Unido Estándares de banca abierta Open Banking El Marco del agregador de cuentas de RBI en India exige el acceso seguro basado en API a los datos bancarios, al tiempo que requiere que los bancos garanticen el consentimiento del cliente, la privacidad y la seguridad. El cumplimiento no es solo una casilla de verificación, es un catalizador para la innovación impulsada por la confianza. Los bancos que se alinean con estos estándares indican su compromiso de proteger a los clientes y ganar una ventaja competitiva en la economía de la confianza. Colaboración: la piedra angular de la seguridad de la banca abierta, la banca abierta segura requiere construir conexiones fuertes y cooperación entre el ecosistema financiero más amplio. Los bancos deberán trabajar en estrecha colaboración con FinTech y todos los socios de servicios digitales para desarrollar protocolos de seguridad adecuados y trabajarán con los reguladores para cumplir con los requisitos reglamentarios. La asociación con proveedores de seguridad también dará a los bancos acceso a herramientas de vanguardia y experiencia para anticipar y comprender las amenazas emergentes. La participación en redes de inteligencia de amenazas compartidas y foros de la industria permitirá a las instituciones financieras colectivamente mejorar la postura de ciberseguridad en FinTech, ¡asegurando que se puedan construir nuevas innovaciones a partir de una capa de «confianza»! El camino por delante: la confianza como diferenciador Future Finance es abierta, inteligente y conectada. La exposición solo puede ser costosa sin seguridad. En el caso de los bancos, la fórmula es elemental: innovación abierta + infraestructura segura = confianza sostenible El ADN de una estrategia de API es una forma en que los bancos tienen que integrar la estrategia de protección de PII con el objetivo de sobrevivir en este entorno en desarrollo. Ya sea que se trate de cifrado de datos en API, detección de fraude en tiempo real o cualquier otra capa, su participación debe mostrar una demostración de tolerancia cero a la privacidad del cliente. Las amenazas cambiarán a medida que cambiarán los ecosistemas API. Sin embargo, cuando la gobernanza es proactiva, la arquitectura se está diseñada con seguridad, la innovación es ética, luego la banca abierta potencialmente ofrece la promesa no solo como un disruptor, sino una que aporta confianza, transparencia y empoderamiento financiero. Conclusión Open Banking es una oportunidad generacional de redefinir cómo se realizarán los servicios financieros. A través de la adopción de un enfoque de seguridad primero para la banca API, los bancos podrán impulsar las innovaciones sin tener que perder la confianza de su posesión más preciada, sus clientes. La innovación de la audacia y la protección feroz será más que nunca importante para garantizar el éxito.
Etiqueta: Seguridad de la API
En el contexto del entorno digital actual, la API se ha convertido en la fuerza vital del mundo digital. Impulsan aplicaciones móviles, entrelazan SaaS, admiten integraciones B2B y permiten que la IA se comunique con grandes cantidades de datos. Las API se han vuelto más importantes para la estrategia e innovación comercial que los puntos técnicos de habilitación del pasado. Sin embargo, existe un desarrollo igualmente probable y peligroso de esta nueva capacidad de comunicación; Exposición de datos y riesgos de ciberseguridad. Los datos se han convertido en el nuevo campo de batalla en el juego de la economía API, y la ciberseguridad debería hacer la transición para convertirse en un elemento profundo y sistémico de la gestión del ciclo de vida de la API. API: La puerta de entrada a las empresas modernas y las API de riesgos están destinadas a transferir datos, típicamente datos confidenciales que los servicios y organizaciones desean comerciar. Las API abren información invaluable, que podrían ser las transacciones financieras, los registros médicos y las preferencias del cliente. Lamentablemente, también abren nuevas superficies de ataque. Los informes recientes de la industria afirman que durante los últimos cinco años, las infracciones relacionadas con la API han crecido más del 300%. No es de extrañar, teniendo en cuenta el hecho de que las plataformas digitales contemporáneas pueden depender de cientos, e incluso miles de API, la mayoría de las cuales son accesibles para la comunidad de Internet y no están suficientemente protegidas. Los atacantes son cada vez más atacados por los atacantes no porque tengan defectos en el concepto, sino porque los modelos de seguridad tradicionales no estaban diseñados para proteger los datos que fluyen a través de ellos. El nuevo panorama de amenazas: por qué las API son objetivos atractivos, los ataques de API contemporáneos son mucho más que robar credenciales. Con la lógica empresarial como un riesgo de seguridad explotable, los actores maliciosos usan esto para permitir la autenticación de derivación, para robar conjuntos de datos masivos debido a un límite de tarifa erróneamente bajo y para dirigirse a las API zombies olvidadas por mucho tiempo, pero aún disponibles y las no utilizadas. Además, inyectan cargas útiles maliciosas para desestabilizar los sistemas de backend. Estas amenazas están bastante ocultas y utilizan brechas lógicas no detectadas por firewalls y WAF tradicionales. El uso no autorizado es la amenaza real hoy y no el acceso no autorizado. Exposición de datos en la economía API: una crisis tranquila contraria al caso con una violación infligida por ransomware o malware, los derrames de datos de API tienden a ser silenciosos y largos. Los datos podrían ser robados en cantidades delgadas poco a poco y es excepcionalmente difícil de seguir. Y en la mayoría de los casos de alto perfil, las organizaciones no se dieron cuenta de que sus API eran la fuente del derrame de datos confidenciales hasta que estaba fuera de control. También en 2016, los piratas informáticos pudieron violar los datos de repositorio de Uber disponibles en un perfil privado de GitHub para recuperar credenciales para acceder a los sistemas API en Uber, comprometiendo los detalles de 57 millones de usuarios y conductores de Uber. El costo? Un costo de 148 millones, un acuerdo y atención en todo el mundo. Estos incidentes subrayan una verdad: sus API no solo sirven datos, sino que los exponen. Cada API es una ventana a sus activos digitales más críticos. APIS ASEQUILLAS: Más que una simple lista de verificación en un mundo donde las API son la columna vertebral de la transformación digital, protegerlas requiere un enfoque estratégico de múltiples capas. Así es como los líderes pueden abordar los riesgos de manera efectiva: 1. API de diseño con seguridad primero (desplazamiento a la izquierda) La seguridad no puede ser una ocurrencia tardía. Incorporar la seguridad en el ciclo de vida del desarrollo de la API: use el modelado de amenazas para identificar los riesgos potenciales de la conducta temprana revisiones de código regular y las pruebas dinámicas definen esquemas estrictos de entrada/salida para evitar vulnerabilidades de inyección La seguridad anterior se considera en el ciclo de vida de la API, menos riesgos de la superficie posterior a la superficie de la superficie. 2. La autenticación y la autorización deben ser granulares OAuth 2.0 y OpenID Connect son estándares, pero la implementación es clave: aplique los principios de menor privilegio Acceso solo a lo que se necesita usar los ámbitos de token y las políticas de vencimiento emplean el control de acceso de grano fino utilizando el acceso basado en atributos (ABAC) esto asegura que incluso si se comprende un tope, el daño está limitado. 3. La limitación de la velocidad y el estrangulamiento no son opcionales para prevenir el abuso: establecer límites de velocidad de API estrictos Aplicando el monitor de geográficas y huellas dactilares de dispositivos para patrones de tráfico inusuales para el uso anómalo de API a menudo precede a las infracciones importantes. 4. Gestión integral de inventario API Muchas organizaciones no logran rastrear el alcance completo de su panorama de API. Esto lleva a API «Shadow» o «Zombie». Mantenga un inventario centralizado de todas las API activas y desactivadas, use las API de auditoría de herramientas de descubrimiento automatizadas regularmente por relevancia y riesgo, no puede proteger lo que no sabe existe. 5. Monitoreo en tiempo real y detección de amenazas con IA Las amenazas de API modernas están basadas en el comportamiento. Los conjuntos de reglas estáticas no lo cortarán. Use las puertas de enlace de la API con patrones de consumo de API de AI de AI integrados en solicitudes anómalas de bandera en tiempo real y desviaciones contextuales piensan en esto como su cámara de seguridad mirando las puertas de la API. Escenarios del mundo real: cuando las API van al estudio de caso equivocado: los datos de la plataforma de redes sociales filtran una filtración reciente en uno de los sitios de redes sociales más populares refleja la práctica de utilizar un punto final de API no autenticado que permitió a los usuarios extraer datos personales a granel de millones de usuarios. No fue un punto final violado por malware o phishing y era solo un punto final olvidado. La lección? Las API, incluso se dice que es de solo lectura, pueden convertirse en pasivos. Estudio de caso: la firma de servicios financieros Una de las instituciones financieras globales descubrió que el cliente que enfrenta la aplicación móvil estaba utilizando una API meteorológica de terceros. La API que parecía ser inofensiva era obtener los datos del dispositivo de los usuarios y la información de ubicación sin divulgarlo correctamente, por lo tanto, lo que resultó en una pesadilla de cumplimiento de la privacidad. Las API de proveedores externos deben tratarse como API internas y verificarse para determinar la confiabilidad. El impacto comercial: por qué este es un problema de la sala de juntas de API ya no es una preocupación técnica, sino más bien un activo estratégico comercial urgente. Cuando las API de los datos del cliente son inseguros, afecta directamente la reputación de la marca por la cual hay pérdida de confianza, publicidad negativa y la posterior destrucción de las relaciones con los clientes que impacta a largo plazo. Además, los requisitos de recopilación, almacenamiento y intercambio de datos exigidos por leyes como GDPR, HIPAA y PCI-DSS son de naturaleza estricta, lo que responsabiliza a las organizaciones en el diseño e implementación de sus API en relación con las infracciones. Probablemente lo más importante es que la confianza digital, que es la columna vertebral en la construcción de la lealtad del cliente y la continuidad del negocio se puede romper con mucha facilidad y se ha demostrado que es muy difícil de restaurar cuando se rompe. Los líderes de pensamiento para pensar ahora están tratando la seguridad de la API como una categoría de riesgo de primer nivel junto con ataques cibernéticos, amenazas internos y fallas regulatorias. Construir una postura de ciberseguridad resistente para las organizaciones de la economía de la API debe cambiar su pensamiento de «¿Esta API es segura?» a «¿Es resistente todo mi ecosistema API?» Esto debe inculcar una cultura segura por diseño, que implica construir seguridad en el suelo. La propiedad apropiada y la responsabilidad de los activos de la API deben definirse para desarrollar la gobernanza regular. También es necesario fomentar la cooperación interfuncional entre DevOps, seguridad y negocios para correlacionar la implementación técnica y los objetivos comerciales. La educación y la conciencia de amenazas en todos los niveles de la organización deben ser continuos para mantenerse al día con los cambios en el riesgo. No existe un aspecto de la perfección a la resiliencia cibernética en la economía API. Se trata de que nunca se haya ido, gestionando activamente los riesgos y la capacidad de respuesta en tiempo real. Pensamientos finales: liderar con protección de datos, competir con la confianza con la migración continua a la economía digital, las API determinarán el crecimiento del negocio, las innovaciones y el servicio. Sin embargo, también determinarán la forma en que las organizaciones son atacadas, evaluadas y juzgadas. Los datos ya no son un activo, es un campo de batalla en esta realidad. Deben enfrentarse los desafíos, y los líderes de la ciberseguridad deben incorporar la seguridad de la API como parte integrante de la estrategia digital. No es el que tenga la mayor cantidad de API que ganen en esta nueva era, sino los que pueden protegerlos mejor.