La gente suele preguntar cuáles son las mejores prácticas de microfinanzas desde nuestra perspectiva como proveedores de soluciones tecnológicas. Entonces, pensamos en discutir este asunto en un breve blog. Espero que te resulte útil. Las microfinanzas desempeñan un papel crucial en la inclusión financiera. Está empoderando a personas y comunidades con acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Sin embargo, a los empresarios a menudo les resulta difícil comprender las prácticas necesarias que pueden ayudarles a que sus microfinanzas sean exitosas. No es de extrañar que Southtech Group haya estado trabajando con organizaciones de microfinanzas durante décadas. Con esta experiencia, hemos aprendido muchos aspectos de las microfinanzas. Hemos aprendido muchos secretos para una operación de microfinanzas exitosa. Aprendamos las mejores prácticas de las microfinanzas y cómo pueden ayudarle a usted también. 1. Enfoque centrado en el prestatario Cada organización de microfinanzas exitosa con la que hemos trabajado o investigado tiene un enfoque centrado en el prestatario en todas sus actividades. Y diríamos que esta es una de las mejores prácticas de microfinanzas que todo emprendedor debería adoptar. El enfoque centrado en el cliente es la piedra angular de las microfinanzas eficaces. Le ayuda a comprender profundamente las necesidades y aspiraciones de los clientes. ¿Pero por qué? Con una investigación profunda, usted puede realizar evaluaciones de los clientes y, dependiendo de eso, su IMF puede adaptar productos y servicios financieros para abordar precisamente los desafíos que enfrentan las personas en comunidades de bajos ingresos. Para ser sincero, este enfoque personalizado fomenta la inclusión financiera y contribuye al bienestar general de los clientes. BRAC fue uno de nuestros clientes y tiene un enfoque centrado en el cliente; lo hemos seguido de cerca durante más de dos décadas. Las IMF exitosas también mantienen todo muy transparente. Esta transparencia genera aún más confianza entre las instituciones de microfinanzas y sus clientes. Comunicar claramente los términos financieros, las tasas de interés y las tarifas asociadas cultiva un ambiente de apertura. Por lo tanto, si desea que sus microfinanzas sean exitosas, haga que su operación esté lo más centrada posible en el cliente. 2. Gestión del Desempeño Social (GDS) Otra mejor práctica de las microfinanzas es la Gestión del Desempeño Social (GDS). ¿Qué es eso? Bueno, quizás ya sepas que las microfinanzas van más allá de las métricas financieras. Más allá de las finanzas, también evalúa y mejora el impacto social más amplio de las intervenciones. ¿Pero, qué es esto? La GDS es un enfoque sistemático con el que las IMF evalúan cómo sus iniciativas contribuyen al bienestar de los clientes y sus comunidades. A través de la GDS, las instituciones de microfinanzas miden la eficacia de sus programas. Verifican cómo están abordando el alivio de la pobreza, el empoderamiento de las mujeres y el desarrollo comunitario. Esto incluye evaluar mejoras en los niveles de ingresos, educación, acceso a la atención médica y calidad de vida general de los clientes. La GDS también implica monitorear la sostenibilidad social y ambiental de los proyectos. ¿Cómo lo hicieron? Bueno, las IMF analizan factores como una mayor autoestima, mejores capacidades para tomar decisiones y un mayor capital social dentro de las comunidades. Las prácticas de GDS ayudan a las IMF a alinear sus metas con objetivos sociales más amplios, asegurando un impacto positivo y sostenible en las vidas de las poblaciones desatendidas a las que sirven. Hoy en día, la mayoría de las IMF realizan este trabajo crítico pero crucial con la ayuda de soluciones tecnológicas. 3. Prácticas de préstamos responsables Las prácticas de préstamos responsables ocupan el tercer lugar en la lista de mejores prácticas de microfinanzas. Es una parte integral del funcionamiento ético y sostenible de las instituciones de microfinanzas. Debemos informarles que desde BRAC hasta PGMF-Myanmar, desde RDRS-Bangladesh hasta Northern Lending Corporation, Filipinas, cada una de estas exitosas organizaciones de microfinanzas practica préstamos éticos. Estas son algunas de las organizaciones de microfinanzas exitosas con las que hemos trabajado. Y los hemos observado de cerca. Hemos observado que realizar evaluaciones exhaustivas de los clientes es un paso fundamental en su proceso. Implica un análisis integral de las capacidades financieras, el potencial comercial y la capacidad de pago de los clientes. Esta evaluación cuidadosa garantiza que los préstamos se desembolsen a personas que puedan cumplir de manera realista con sus obligaciones de pago. En el ámbito de las microfinanzas, el endeudamiento es otro problema crítico que enfrentan la mayoría de las instituciones. Pero esto sucede por la falta de préstamos responsables. Las mejores prácticas de las microfinanzas son evaluar a los clientes y establecer límites de préstamo razonables que se alineen con la capacidad del cliente para pagar sin comprometer su estabilidad financiera. Esto simplemente puede evitar que los prestatarios caigan en un ciclo de endeudamiento. Y, por último, fomentar la resiliencia financiera. Por lo tanto, si desea tener una operación de microcrédito fluida, asegúrese de seguir el principio de prácticas crediticias responsables. 4. Ofertas de productos diversificadas ¿Qué tan diversificadas están sus microfinanzas? De lo contrario, necesita diversificar su operación crediticia y hacer que el diseño de su producto de microfinanzas sea el adecuado para lograr el éxito. Diversificar la oferta de productos es esencial para todas las empresas. Según nuestros hallazgos, la consideramos una de las mejores prácticas de microfinanzas que debes seguir. La diversificación no sólo es necesaria para los productos financieros; va más allá de eso. Los microcréditos exitosos ofrecen una variedad de productos financieros, como cuentas de ahorro, seguros y educación financiera. Este producto de microfinanzas diversificado fomenta un enfoque holístico de la inclusión financiera. Por ejemplo, las cuentas de ahorro fomentan una cultura de resiliencia financiera, lo que permite a los clientes salvaguardar sus fondos. Los productos de seguro les ayudan a afrontar los riesgos asociados a acontecimientos imprevistos, ofreciendo una red de seguridad para los hogares vulnerables. Los programas de educación financiera, por otro lado, brindan a los clientes el conocimiento y las habilidades para tomar decisiones financieras informadas. Por lo tanto, adáptese a la diversificación de productos y atienda las diversas necesidades para garantizar que sus instituciones de microfinanzas sigan respondiendo a los desafíos únicos que enfrenta su clientela. 5. Integración de tecnología Por último, pero no menos importante, la integración de tecnología es una de las mejores prácticas de las microfinanzas para transformar su organización. Aporta eficiencia y rapidez a tu trabajo. Desde pequeñas hasta grandes, la mayoría de las IMF exitosas están tratando de aprovechar soluciones tecnológicas como Core Banking Solutions (CBS) para optimizar sus operaciones. Tomemos BRAC como ejemplo. BRAC es una de las organizaciones de microfinanzas más grandes del mundo. Pero no llegaron hasta aquí en vano. Aprovecharon la tecnología junto con muchas otras mejores prácticas de microfinanzas. BRAC utilizó la solución bancaria central de Southtech, Ascend Financials, de 1996 a 2020. Con la ayuda de la automatización, pudieron optimizar sus costos operativos. Según nuestra estimación, ahorraron $11 millones en solo 2020 en gastos estacionarios y operativos gracias a Ascend Financials. De manera similar, según nuestro estudio de caso de PGMF-Myanmar, uno de nuestros antiguos clientes también aprovechó Ascend Financials y ahorró una cantidad significativa de dinero en su operación. Con la tecnología, ahora puede facilitar diversas transacciones financieras, desde simples transferencias hasta desembolsos y reembolsos de préstamos más complejos, integrando la banca móvil y la banca sin sucursales en su sistema. Además, la tecnología permite el seguimiento y monitoreo en tiempo real, mejorando la transparencia y la rendición de cuentas en las transacciones financieras. Además, las soluciones tecnológicas promueven la inclusión financiera al llegar a clientes en áreas remotas o desatendidas. La banca móvil, las plataformas en línea y los sistemas de pago digitales empoderan a los clientes, brindándoles un acceso conveniente y seguro a los servicios financieros. Puede seguir y seguir. En conclusión, si desea tener éxito en su negocio de microcréditos, debe seguir las mejores prácticas operativas de microfinanzas que siguen las IMF exitosas. Siguiéndolos, su institución de microfinanzas puede contribuir al desarrollo sostenible de las comunidades a las que sirve mientras mantiene la viabilidad financiera. Espero que tengas tu respuesta y estos consejos te ayudarán a que tus microfinanzas sean exitosas en los próximos días. ¿Busca la mejor solución bancaria central? Explore Ascend Financials de Southtech

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