En abril de 2022, Bank Negara Malaysia anunció los cinco consorcios que recibirán la licencia de banca digital en Malasia. Para aquellos que no lo saben, la banca digital es diferente de la simple banca en línea. Los bancos digitales implican la digitalización de todos los productos y procesos bancarios tradicionales, lo que significa que no hay sucursales físicas para visitar. Uno de los nombres era GXS Bank-Kuok Brothers. GXS Bank es el consorcio Grab-Singtel al que se le otorgó una licencia de banca digital en Singapur. Operando bajo el nombre de GXBank, el banco digital lanza su aplicación beta hoy, 14 de noviembre. El 2 de noviembre nos dieron un adelanto exclusivo de la aplicación en la oficina de GXBank antes de este lanzamiento. Aquí, estuvieron presentes miembros clave del equipo como Lai Pei Si, director ejecutivo de GXBank, para compartir más sobre el neobanco. De izquierda a derecha, Fadrizul Hasani (director de tecnología), Lai Pei Si (directora ejecutiva) e Hildah Hamzah (jefa de gabinete) Con la misión de permitir el acceso financiero a los malasios y las pymes desatendidos, GXBank aprovecha las capacidades tecnológicas existentes de Grab para desarrollar soluciones innovadoras, compartió. La palabra clave aquí es innovadora. Como banco digital, GXBank tiene como objetivo ir más allá en muchas cosas, incluida la solución de los problemas que enfrentan los usuarios de los bancos tradicionales. Aquí hay seis características que apuntan a hacer precisamente eso. 1. Tiempo de actividad del sistema 24 horas al día, 7 días a la semana. ¿Alguna vez ha intentado usar su aplicación bancaria y se dio cuenta de que el sistema no funciona? Este inconveniente es algo que GXBank quiere mitigar esforzándose por que su aplicación esté disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tiempo de inactividad. Sin embargo, el equipo de GXBank aclaró que se trata de un trabajo en progreso. Eso significa que la aplicación está trabajando para tener un tiempo de actividad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, pero es posible que aún se realicen actualizaciones y mantenimiento, especialmente en las primeras etapas de la aplicación. Es probable que estos períodos de mantenimiento se programen en horarios poco visibles, como después de la medianoche. 2. Completamente sin papel Como banco digital, GXBank quiere acabar con todos los documentos físicos o visitas a sucursales que conlleva la banca tradicional. En cambio, será completamente sin papel, incluso cuando se trate de solicitudes de productos de crédito. Sin embargo, para garantizar que los clientes sigan recibiendo soporte, el banco contará con equipos de soporte multicanal y con múltiples habilidades las 24 horas, los 7 días de la semana. 3. Capas adicionales de ciberseguridad Dado que GXBank es un banco digital, algunos podrían preocuparse por las amenazas de ser pirateados o convertirse en víctimas de fraude, un problema que también enfrentan los sistemas bancarios en línea de los bancos tradicionales. También cierra la sesión de los usuarios después de tres minutos de inactividad. Teniendo esto en cuenta, GXBank está construido con características de ciberseguridad como sistemas de autenticación múltiple (MFA) que utilizan códigos de acceso y datos biométricos. La cuenta de un usuario también solo se puede vincular a un dispositivo a la vez. 4. Los depósitos están protegidos El hecho es que los bancos digitales son muy nuevos en Malasia. La buena noticia es que estos bancos digitales tienen licencia y están regulados por el BNM. Depositar en un nuevo banco digital puede parecer arriesgado, por lo que GXBank se asegura de que los depósitos estén asegurados con Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) hasta RM250K, según las pautas de BNM. Esto significa que el banco reembolsará hasta RM250.000 para compensar a los depositantes, en caso de que el banco quiebre. 5. Ayudar a los usuarios a ahorrar dinero, un bolsillo a la vez. Para aquellos a quienes les resulta difícil comenzar a ahorrar, GXBank ha introducido algunas funciones para usted. En lugar de tener que dividir su dinero en diferentes cuentas o administrar sus fondos al estilo analógico, la aplicación ofrece una solución integrada llamada Saving Pockets, a la que el equipo se refiere simplemente como Pockets. Aquí puedes crear diferentes Pockets con diferentes nombres, como ahorro de emergencia, inversión, vacaciones, vehículo o uno completamente personalizado. Lo mantiene actualizado sobre su progreso. Hay muchas funciones en proceso para el sistema Pockets. Por un lado, el equipo pretende implementar una función de reglas de presupuesto y ahorro que pueda ayudar a los usuarios a mantener sus ahorros. Otras características que el equipo adelantó incluyen un desafío de ahorro para ganar intereses adicionales, presupuestos que organizan automáticamente los pagos en bolsillos de ahorro y gasto, y micro recompensas por buenos comportamientos de ahorro. Sin embargo, este concepto no es del todo novedoso, ya que los bancos tradicionales como Maybank también ofrecen un sistema Tabung. 6. Pagos de intereses diariamente Además del sistema Pockets, otra forma en que GXBank está ayudando a los usuarios a ahorrar es a través de sus intereses del 3,00% anual, que se pagan diariamente. El dinero colocado en los Bolsillos también cobrará este interés del 3,00% anual. Con muchos más por venir 1. Exención de tarifa RM1 para cajeros automáticos MEPS en todo el país Aunque GXBank no tendrá sus propios cajeros automáticos como banco digital, los usuarios podrán retirar dinero de sus cuentas de GXBank desde cualquiera de los 10,000 cajeros automáticos MEPS en Malasia. Por lo general, cuando se retira de una cuenta que no es del banco del cajero automático, se aplica una tarifa de RM1 por transacción. Sin embargo, GXBank se ha comprometido a renunciar a esta tarifa. Cuando se le preguntó si habría una fecha de finalización para esta exención, la respuesta fue un rotundo no (por ahora). El equipo también compartió que no habrá márgenes en las transacciones extranjeras. 2. GrabRewards al utilizar Grab Services y Jaya Grocer Los usuarios frecuentes de Grab estarán encantados de saber que existe algún cruce entre GXBank y el sistema GrabRewards. Al pagar con GXBank en el futuro, los usuarios podrán disfrutar de 1,5 veces GrabRewards. 3. Reembolso ilimitado Durante nuestra sesión de prensa, el equipo de GXBank compartió que su objetivo es proporcionar reembolsos ilimitados en transacciones con tarjeta en el futuro. 4. Recompensas para los usuarios Para incentivar a los usuarios, Grab ofrece un reembolso de RM20 por los primeros RM100 depositados en la cuenta. Además, GXBank también dijo que les ofrecerá hasta seis meses de GrabUnlimited. Si bien la aplicación basada en Grab parece tener grandes ambiciones de redefinir la banca en Malasia, debido a ciertas limitaciones, como la necesidad de procesos eKYC (conozca a su cliente eléctrico), todavía no puede reemplazar a los bancos tradicionales. Esto se debe a que no puede atender a personas no bancarizadas, ya que necesitaría tener una cuenta bancaria existente para financiarlo. Aún así, parece que la aplicación está trabajando para desarrollar muchas funciones que beneficiarán a los malasios. Actualmente, la aplicación aún se encuentra en su etapa beta, que se lanzó al público hoy. Nos dijeron que la invitación para probar la aplicación se enviará a 20.000 usuarios malasios seleccionados al azar para obtener comentarios tempranos. Según un comunicado de prensa, los malasios interesados ​​en formar parte de las siguientes fases de prueba de GXBank pueden registrarse en su sitio web. Pudimos probar la aplicación con anticipación, así que estad atentos a nuestra revisión de la aplicación pronto. Conozca más sobre GXBank aquí. Lea otros artículos que hemos escrito sobre Grab aquí.

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