La startup de tecnología financiera de Malasia, Vircle, anunció que obtuvo su financiación inicial el 31 de octubre de 2023. Vircle es una solución de pago sin efectivo que tiene como objetivo enseñar a los niños a gastar de forma segura y responsable dentro y fuera de las escuelas a través de su tarjeta prepaga Visa segura para niños. En una entrevista con Vulcan Post, el director ejecutivo y fundador de Vircle, Gokula Krishnan Subramaniam, reveló que la financiación total recaudada, incluidos los montos cerrados y las suscripciones excesivas que se están finalizando actualmente, supera la marca de los ocho dígitos. Esta ronda inicial está codirigida por Kumpulan Modal Perdana (KMP) y Gobi Partners. KMP es una empresa de capital de riesgo de Malasia centrada en la tecnología, propiedad del Ministerio de Finanzas, bajo la supervisión del Ministro de Ciencia, Tecnología e Innovación (MOSTI). Mientras tanto, Gobi Partners es una firma de capital de riesgo centrada en Asia con sede en Kuala Lumpur. Su inversión en Vircle se realiza en el marco de su fondo Gobi Dana Impak Ventures (GDIV), que forma parte de las iniciativas de Khazanah Nasional Berhad para apoyar a las nuevas empresas locales. Antes de esta ronda inicial, Gokula compartió que Vircle recaudó fondos con éxito en 2021, liderado por el fondo 500 SEA III de 500 Global y 1337 Ventures, junto con inversores ángeles. «Eso nos permitió aumentar nuestro producto mínimo viable para buscar un fuerte ajuste entre el producto y el mercado», dijo el director ejecutivo. Crédito de la imagen: Vircle Después de la pandemia, Vircle experimentó un rápido crecimiento y una fuerte adecuación del producto al mercado en su segmento escolar, lo que a su vez fomentó el crecimiento de su producto directo al consumidor (D2C), la tarjeta Visa segura para niños. . De acuerdo con esto, la startup aceleró su recaudación de fondos iniciales, compartió Gokula, un proceso que tomó casi un año desde la planificación hasta el cierre. Con la misión de mejorar la educación financiera Fundada en 2019, Vircle se diseñó por primera vez para ayudar a los padres a fomentar hábitos de alimentación y compras saludables en sus hijos en las escuelas. Esto se hace trabajando directamente con las escuelas para integrar las tarjetas escolares sin efectivo de Vircle. Hoy en día, la aplicación de finanzas ha crecido para hacer más que eso: su tarjeta Visa permite a los niños practicar el ahorro responsable fuera de la escuela. Pero su misión principal sigue siendo enseñar a los niños habilidades financieras. «Hoy vivimos en un país donde más del 40% de la población adulta no tiene ningún ahorro y vivimos prácticamente al día», explicó Gokula. “Nadie piensa lo suficiente en la importancia de la planificación, pensando dos veces en esa compra impulsiva, o en la necesidad de ahorrar o invertir”. Continuó explicando que para muchos adultos, la primera “dura lección sobre el dinero” llega cuando obtienen su primera tarjeta de crédito y no realizan los pagos mensuales. “Al menos, ese era el caso para la generación mayor”, dijo. «Pero en el mundo actual del comercio electrónico en línea, nuestros jóvenes se ven tentados a endeudarse de muchas maneras creativas, como BNPL, pago a plazos, etc., todas las cuales tienen repercusiones ocultas». Como tal, Vircle busca brindar una introducción segura y temprana al mundo sin efectivo, permitiendo que los niños estén mejor preparados para enfrentar tales peligros. Nuevos fondos para un nuevo crecimiento Según el comunicado de prensa, los nuevos fondos de Vircle se utilizarán para ampliar sus servicios a las escuelas públicas de todo el país mientras continúa su camino para bancarizar a un millón de niños malasios. La solución escolar de Vircle se ha utilizado principalmente en escuelas internacionales. Por lo tanto, su introducción en las escuelas públicas traerá a las masas lo que era predominantemente una solución dirigida a la clase media alta. Crédito de la imagen: Vircle «Cuando hacemos escuelas públicas, queremos hacerlo bien», dijo Gokula a Vulcan Post. «Entendemos muy bien la complejidad de hacer escuelas, algo que muchos no entienden». Por un lado, el director ejecutivo cree que Vircle está equipado con el conocimiento adecuado para procesar un gran volumen de transacciones en un período corto. Además, el equipo también ha estado trabajando para obtener aprobaciones con los departamentos de educación de varios estados. «Lo haremos bien, escalable y sostenible», dijo. Además de la expansión a las escuelas públicas, los fondos también se utilizarán para hacer crecer el equipo de Vircle y ampliar sus ofertas para satisfacer las necesidades de salud y bienestar de los niños desde el punto de vista del producto. “Pasamos de cero a uno con un equipo muy pequeño. Ahora nos expandimos, aunque sea quirúrgicamente, para cumplir con una puesta en marcha en fase de escalamiento, incorporando a más personas de alto nivel y competencias específicas para pasar de uno a 100”, dijo. «Se trata del equipo adecuado y del momento adecuado». La seguridad es lo primero En su esfuerzo por innovar continuamente, Vircle a menudo obtiene información de los comentarios de los padres y de sus listas de deseos. Una de sus mayores preocupaciones es la seguridad, algo que Vircle también se toma en serio. Gokula explicó: “Somos la única tarjeta prepaga Visa que existe con controles de seguridad para niños incorporados y bloqueos comerciales globales. Hacemos toda la investigación sobre comerciantes de alto riesgo, categorías inadecuadas y grupos para niños, y los ponemos en nuestro motor de procesamiento de transacciones propio, que nos ha ayudado a mantener seguros a los niños y, al mismo tiempo, brinda a los padres tranquilidad con supervisión y controles”. Señaló que en Malasia los menores no pueden celebrar contratos legalmente. Como tal, toda la banca familiar de Vircle se construye con el consentimiento de los padres integrado a través de sus controles de gastos y gestión de cuentas familiares. Gokula en una presentación para la Sociedad de Jóvenes Inversores de la Escuela Internacional de Kuala Lumpur / Crédito de imagen: Gobi Partners “No arriesgamos el futuro de nuestros hijos al obligarlos a registrarse para obtener sus propias cuentas de billetera electrónica sin el consentimiento o la supervisión registrados y verificados de los padres. “Dijo Gokula. Él cree que esto es algo que algunos proveedores de billeteras electrónicas permiten hoy en día, lo que termina exponiendo a adolescentes de hasta 12 años a peligros como estafas financieras. “Todo lo que hacemos [is] para mantener a los niños seguros”, aseguró el director ejecutivo de Vircle. Objetivos de expansión más grandes y audaces por delante En el panorama más amplio, la misión de Vircle es bancarizar a un millón de niños malasios y a tres millones de niños en todo el Sudeste Asiático en los próximos cinco años. «Tenemos mucho interés en otros dos países del Sudeste Asiático y actualmente estamos consolidando nuestro lanzamiento al mercado», dijo Gokula. Aparte de eso, Gokula mencionó querer profundizar en el aprendizaje financiero y el ahorro educativo, así como posiblemente incorporar una apertura de cuenta digital para niños no bancarizados dentro de la propia aplicación Vircle. «Será un 2024 emocionante para nosotros», dijo Gokula. Obtenga más información sobre Vircle aquí. Lea otras noticias sobre financiación que hemos escrito aquí. Crédito de la imagen destacada: Yarham Yunus de KMP, el fundador y director ejecutivo de Vircle, Gokula Krishnan, y el cofundador de Gobi, Thomas G. Tsao.

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