Inteligencia artificial y aprendizaje automático, gestión del fraude y delitos cibernéticos, tecnologías de última generación y desarrollo seguro A medida que los bancos combaten el fraude, los clientes sienten la tensión de las medidas excesivamente cautelosas Suparna Goswami (gsuparna) • 23 de agosto de 2024 Imagen: Shutterstock En el mundo actual impulsado por la IA, los bancos se están volviendo cada vez más vigilantes, congelando cuentas o exigiendo documentación extensa ante el menor indicio de actividad sospechosa. Enviar dinero, que alguna vez fue una tarea sencilla, ahora está plagado de complejidad. ¿Quieres enviar dinero a un viejo amigo? Prepárate para demostrar que no eres parte de una estafa elaborada. Ya sea una transferencia pequeña o una gran cantidad, la banca moderna se ha convertido en un delicado acto de equilibrio entre conveniencia y seguridad, y esta última a menudo tiene prioridad. Ver también: OnDemand | El valor comercial de Prisma Cloud para Google Cloud El auge de la IA en la detección de fraudes ha cambiado las reglas del juego. A través del análisis en tiempo real, el aprendizaje automático y el reconocimiento de patrones, las herramientas de IA pueden marcar transacciones inusuales y, a menudo, detectar el fraude antes de que ocurra. Las capacidades de la IA para detectar anomalías permiten a las instituciones financieras ser proactivas y mantenerse por delante de los cibercriminales. Pero la IA tiene sus defectos. Uno de los problemas más importantes es la alta tasa de falsos positivos. John MacInnes, un profesor jubilado de Edimburgo, se encontró con esta nueva realidad de primera mano. Intentó enviar 15.000 euros a un amigo en Austria, esperando que fuera una transacción rápida y rutinaria. El proceso se convirtió en una dura prueba para el equipo de fraude de Starling Bank. Cuando MacInnes se negó a proporcionar mensajes personales y documentos fiscales para demostrar la legitimidad del pago, el banco tomó medidas drásticas: congeló su cuenta. No fue hasta que los medios de comunicación escribieron sobre su situación que el banco admitió que había ido demasiado lejos y descongeló la cuenta. Este incidente arroja luz sobre un desafío creciente para los bancos: si bien la cautela es comprensible, una prevención del fraude demasiado agresiva puede alejar a los mismos clientes que pretenden proteger. A medida que los estafadores emplean técnicas cada vez más sofisticadas, las instituciones caminan por una delgada línea entre prevenir el fraude y garantizar la satisfacción del cliente. En el Reino Unido, este desafío se está volviendo más apremiante a medida que los bancos se preparan para la fecha límite de octubre del Código Modelo de Reembolso Contingente. El marco requerirá medidas de compensación más estrictas para las víctimas de fraude, en particular aquellas que caen presas de estafas de APP, donde los clientes son engañados para enviar dinero a los estafadores. A medida que los bancos se vuelven más responsables de reembolsar a las víctimas de fraude, comprensiblemente están adoptando medidas de prevención del fraude más estrictas. Pero al hacerlo, corren el riesgo de crear fricción para los clientes, que son los más afectados por políticas demasiado celosas. La nueva normalidad Si bien los controles de seguridad adicionales pueden parecer un inconveniente, representan la nueva normalidad en la banca. El aumento de las ciberamenazas y la mayor responsabilidad por fraude para los bancos significan que las instituciones deben adoptar medidas más estrictas para protegerse a sí mismas y a sus clientes. Los bancos deben refinar estos procesos para que sean menos onerosos y al mismo tiempo mantengan un alto nivel de seguridad. Al hacer que la prevención del fraude sea más inteligente, no solo más estricta, los bancos pueden mejorar la experiencia del cliente. La IA desempeñará un papel crucial en esto, pero debe usarse de maneras que mejoren la experiencia del usuario. Por ejemplo, la IA podría calibrarse mejor para reducir los falsos positivos, lo que garantizaría que menos transacciones legítimas se marcaran como sospechosas. Además, los bancos pueden educar a los clientes sobre las razones detrás de las verificaciones adicionales para fomentar la confianza y la comprensión. Si los clientes entienden por qué se implementan estas medidas, pueden estar más dispuestos a tolerar demoras ocasionales o solicitudes de verificación. A medida que la prevención del fraude impulsada por la IA continúa evolucionando, los equipos de seguridad y fraude deben perfeccionarla continuamente para equilibrar la seguridad y la conveniencia. Al perfeccionar las herramientas de IA y los procesos de cara al cliente, los bancos pueden ofrecer una prevención del fraude más fluida e inteligente sin sacrificar la experiencia del cliente. URL de la publicación original: https://www.databreachtoday.com/blogs/ai-making-banking-safer-or-just-more-complicated-p-3695