Los casos de fraude y estafa denunciados al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero del Reino Unido alcanzaron un máximo histórico en el segundo trimestre del año, y más de la mitad de ellos se debieron a fraudes con pagos automáticos (APP). El servicio trata de resolver disputas entre consumidores y empresas de servicios financieros; en este contexto, cuando un banco se niega a reembolsar a los clientes que han sufrido un fraude. El fraude con APP es especialmente polémico porque se engaña a la víctima para que envíe dinero al estafador, que se hace pasar por una entidad legítima. Muchos bancos afirman que, como la víctima tomó una decisión consciente de hacerlo, pierde cualquier posible reembolso. Entre abril y junio de 2024, los consumidores presentaron 8734 denuncias por fraude y estafas, un aumento del 43% con respecto al mismo período del año pasado. Lea más sobre el fraude de APP: los bancos criticados por las bajas tasas de reembolso por fraude El defensor del pueblo dijo que el aumento se debe no solo a un mayor fraude, sino a varios otros factores, incluidos: Más fraude en múltiples etapas, donde los consumidores presentan múltiples reclamos debido a la cantidad de bancos involucrados Más personas que pagan inadvertidamente a los estafadores con tarjetas de crédito o débito, que no ofrecen las mismas protecciones al consumidor que las transferencias bancarias Más casos de fraude en línea presentados por representantes profesionales Abby Thomas, directora ejecutiva y defensora del pueblo principal del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, afirmó que su organización había devuelto más de £ 150 millones a las víctimas de fraude en los últimos años. «Ser víctima de un fraude y una estafa es una experiencia horrenda, no solo financieramente, sino también emocionalmente. Es por eso que es decepcionante ver que los niveles de quejas aumentan a niveles aún más altos», dijo. «A menudo escuchamos a personas avergonzadas de haber sido víctimas de un fraude, pero estos delitos pueden ser complejos e increíblemente convincentes, y nadie debería tener miedo de presentarse». Más protección para los consumidores Muchos bancos se han adherido al Modelo de Reembolso Contingente (CRM) voluntario del Defensor del Pueblo, que ofrece a los consumidores protecciones adicionales en caso de fraude. Sin embargo, más de la mitad de los 4752 casos de estafas de APP recibidos por el Defensor del Pueblo durante el segundo trimestre de 2024 no estaban cubiertos por el código. Solo el 36% de estos dieron como resultado que los consumidores recuperaran su dinero, frente al 49% de los cubiertos por el CRM. Las nuevas reglas que introducirá el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) presionarán a los proveedores financieros para que reembolsen a los clientes que sean víctimas de estafas, incluido el fraude de APP de hasta £ 415,000, a menos que el cliente haya sido negligente gravemente o el pago se realice en el extranjero. «Vale la pena recordar que un banco o una autoridad como HMRC o la policía nunca llamarán para pedirle que transfiera su dinero a una ‘cuenta segura'», advirtió Liz Edwards, experta en dinero del sitio de comparación de finanzas personales finder.com. “Si recibe una llamada como ésta, simplemente cuelgue y comuníquese con su banco”.