Según el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS), los incidentes registrados de fraude y estafas financieras a través de medios digitales han alcanzado su nivel más alto hasta la fecha, con un total de 8.734 quejas presentadas por consumidores, y más de la mitad de ellas relacionadas con transferencias bancarias en línea aprobadas por el cliente (también conocidas como estafas de pago push autorizado o APP) en un período de tres meses. Los datos del OFS, que se refieren al período de tres meses del 1 de abril al 30 de junio, suponen un marcado aumento respecto del mismo período del año pasado, cuando se registraron 6.094 quejas. Debido a que no se denuncian muchos casos (a menudo, las personas tienen miedo o vergüenza de admitir que las han pillado), las cifras reales para ambos períodos probablemente sean mucho más altas. El aumento de las cifras podría atribuirse a varios factores, incluidos casos de fraude más elaborados y de múltiples etapas, que pueden dar lugar a múltiples reclamaciones de la misma víctima debido al número de empresas involucradas, un aumento en la cantidad de personas que usan inadvertidamente tarjetas de crédito o débito para pagar a los estafadores y más casos de fraude en línea presentados por representantes profesionales. La directora ejecutiva y defensora del pueblo de FOS, Abby Thomas, dijo: «Ser víctima de un fraude y una estafa es una experiencia horrenda, no solo financieramente, sino también emocionalmente. Por eso es decepcionante ver que los niveles de quejas aumentan a niveles aún más altos. «A menudo escuchamos a personas avergonzadas de haber sido víctimas de un fraude, pero estos delitos pueden ser complejos e increíblemente convincentes, y nadie debería tener miedo de presentarse». Thomas dijo que en los últimos años, FOS ha devuelto más de £ 150 millones a las víctimas en miles de casos. Agregó: «No importa cuán complejo sea un caso, las personas pueden acudir con confianza a nuestro servicio gratuito e independiente y investigaremos su queja». El FOS destacó la creciente adopción del código del Modelo de Reembolso Contingente (CRM) por parte de algunos bancos (pero no de todos), pero señaló que el hecho de que un banco se haya adherido o no al código CRM puede ser importante para que las víctimas recuperen o no su dinero. De los 4.752 casos de estafas de APP que revisó durante el período de tres meses, 2.734 no estaban cubiertos por el código, lo que se reflejó en la tasa de confirmación; el 49% de los casos que se ajustaban al código fueron confirmados, en comparación con solo el 36% que no lo fueron. El FOS dijo que, si bien muchos bancos estaban mejorando sus capacidades de detección de fraudes, su tasa de confirmación en general era más alta que el promedio, con un 44% de quejas por fraude y estafa confirmadas entre abril y junio, en comparación con el 37% en todos los productos y problemas de quejas. También dijo que las nuevas reglas sobre reembolso, que pronto serán introducidas por el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) y aplicables a todas las empresas, que ponen la responsabilidad sobre los bancos de reembolsar a sus clientes a menos que hayan sido gravemente negligentes, deberían ayudar a acelerar el tiempo que toma para que los casos de fraude se resuelvan en el futuro. Tendencias actuales de fraude digital El FOS dijo que sus datos mostraron un aumento significativo en las quejas donde las personas habían visto oportunidades de inversión en plataformas de redes sociales y luego entregaron dinero usando sus tarjetas, y advirtió que las víctimas de tales estafas, que suman 1.500 entre abril y junio, podrían tener significativamente menos protección porque los pagos con tarjeta, a diferencia de las transferencias bancarias, no están cubiertos por el código CRM. También vio aumentos significativos en las quejas de fraudes de múltiples etapas, donde los fondos pasan por varios bancos antes de llegar a las manos del estafador. Estos son particularmente comunes en las estafas de criptomonedas o estafas de «cuenta segura», donde las personas son contactadas por estafadores haciéndose pasar por una entidad confiable y persuadidas para transferir dinero a otra cuenta. La tecnología móvil, en el centro del problema Los casos de fraude que se producen ahora casi siempre incluyen algún elemento digital, según Jack Kerr, director de Appdome, especialista en seguridad de software móvil, que afirma que las aplicaciones de banca móvil y redes sociales son ahora los principales objetivos de los estafadores que atraen a víctimas desprevenidas mediante ataques de ingeniería social. “Se necesitan más medidas para combatir estas amenazas crecientes. Las marcas móviles deben asegurarse de tener medidas de seguridad y antifraude sólidas integradas en sus aplicaciones móviles para cuidar de sus consumidores”, afirma Kerr. “Para que funcionen de verdad, las protecciones deben automatizarse y funcionar en tiempo real en lugar de aplicar un enfoque de curita. De esta forma, las marcas pueden detectar, bloquear e intervenir continuamente cuando los ataques de ingeniería social intentan explotar la confianza del usuario. “Las marcas móviles deben responder a las presiones de los consumidores, que cada vez se preocupan más por la seguridad; casi la totalidad de los 25.000 consumidores móviles encuestados recientemente (99,5%) por Appdome exigen una protección integral en sus aplicaciones móviles y responsabilizan a los desarrolladores de aplicaciones móviles de cuidarlas. “Al priorizar la seguridad de las aplicaciones móviles y las protecciones contra el fraude, las organizaciones no solo pueden cumplir con los estándares regulatorios, sino también garantizar experiencias bancarias más seguras y fomentar una mayor lealtad con sus clientes”.