Yuichiro Chino/Getty ImagesCada vez más consumidores de todo el mundo recurren a los pagos digitales, y se espera que el volumen de transacciones sin efectivo alcance los 1,65 billones este año. Los de Asia-Pacífico lideran la tendencia, con 777.500 millones de transacciones sin efectivo, seguidos de los 417.300 millones de Europa y los 338.300 millones de América del Norte, según el Informe sobre pagos mundiales 2025 del Capgemini Research Institute. También se espera que la región de Asia-Pacífico registre el segundo mayor crecimiento interanual, con un 20,4% este año, por delante del 15,5% de Europa y el 6,4% de América del Norte. América Latina lidera la tasa de crecimiento global con un 23,2%. El estudio encontró que las transacciones no monetarias se estimaron en 1,41 billones en 2023 y aumentarán a 1,65 billones este año y casi 2,84 billones para 2028. Además: Singapur debate legislación para prohibir el uso de deepfakes durante las elecciones La investigación de Capgemini se basa en información de su encuesta corporativa global y entrevistas con ejecutivos de banca y pagos realizadas en 2024. La investigación abarca 15 mercados, incluidos Singapur, Australia, Alemania, Italia, Suecia y el Reino Unido. La encuesta corporativa global encuestó a 600 tesoreros corporativos de seguros, comercio minorista y automoción, y el informe también extrae información de entrevistas con más de 200 ejecutivos de pagos de alto nivel de organizaciones financieras, incluidos bancos centrales, operadores de pagos y asociaciones de la industria. El estudio proyecta que los pagos instantáneos representarán el 22% de todas las transacciones no monetarias para 2028, frente al 16% en 2023. Agregó que Asia-Pacífico está impulsando el crecimiento de los pagos instantáneos, y el segmento ya representa el 26% de los volúmenes de pago de la región en 2023, justo detrás del 28% en América Latina. En particular, las transferencias de pago instantáneas de cuenta a cuenta están surgiendo como una forma más rápida y rentable de pagar, evitando las costosas redes de tarjetas, dijo Capgemini. Además: 3 bancos planean retirar las contraseñas de un solo uso para los clientes con tokens digitales «El aumento de su popularidad puede amenazar con desafiar el dominio de las tarjetas de pago tradicionales, y las estimaciones sugieren que podrían compensar entre el 15% y el 25% del crecimiento futuro del volumen de transacciones con tarjeta», señaló el estudio. Añadió que, con las tasas de intercambio y los cargos por intereses como fuente clave de beneficios, las instituciones financieras podrían considerar esto un riesgo significativo, con el potencial de costar a los operadores de la industria miles de millones en ingresos perdidos. Con el aumento de los pagos instantáneos, los bancos están luchando por mantener el ritmo de la infraestructura necesaria. Capgemini señaló una «brecha de madurez tecnológica preocupante» entre los mercados en su preparación para apoyar los pagos instantáneos. Alrededor del 67% de los bancos están categorizados como de «preparación media» para los negocios y la tecnología. Esto es particularmente desafiante para los bancos en Europa, ya que se acerca la fecha límite de enero de 2025 con respecto al Reglamento de Pago Instantáneo. El mandato requiere que todos los bancos y proveedores de servicios de pago en la región tengan las capacidades para ofrecer pagos instantáneos, con funcionalidades completas de recepción y envío en su lugar para octubre de 2025. Además: Los bancos en Singapur comienzan a compartir datos para combatir el crimen financiero Citando la matriz de evaluación de Capgemini Financial Services, la consultora estima que solo el 13% de los bancos europeos pueden afirmar tener una base tecnológica sólida para respaldar los pagos instantáneos. Esta cifra está por detrás de sus pares en Asia, que lidera el grupo con un 30%, seguida por América con un 26%. Se considera que solo el 5% de los bancos han obtenido altas puntuaciones comerciales y tecnológicas para asegurar su posición como líderes en pagos instantáneos. Sin embargo, casi todos los ejecutivos de pagos expresaron su preocupación por el fraude en los pagos instantáneos. Tal aprensión probablemente resultó en que los bancos optaran por recibir, pero no enviar, pagos instantáneos, debido a la falta de defensas sólidas, señaló el informe de Capgemini. Destacó que los reguladores del Reino Unido habían vinculado las estafas de pagos push autorizados con pérdidas por un total de casi $ 505 millones en 2022, con pagos instantáneos utilizados en estos casos. Además: Singapur y Australia entre los cuatro bancos centrales que probarán una plataforma de pagos digitales transfronterizosLas instituciones financieras también encuentran un desafío para adoptar plenamente las finanzas abiertas debido a problemas con las API no estandarizadas (interfaces de programación de aplicaciones), el control limitado sobre el uso de los datos y la falta de incentivos para compartir datos con terceros. El informe señaló que solo el 17% de los bancos se encuentran en una etapa avanzada, donde están probando o lanzando productos financieros abiertos, mientras que el 39% están en la fase de planificación, realizando evaluaciones de impacto. Otro 23% expresó dudas mientras esperan claridad regulatoria. «Las finanzas abiertas están evolucionando a partir de la banca abierta utilizando tecnología y el intercambio de datos para crear un ecosistema financiero más transparente e interconectado», dijo Capgemini. «Si bien su potencial [is] “La adopción generalizada e inmensa es desigual en todo el mundo”.