La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) garantiza la seguridad del efectivo depositado en bancos asegurados, proporcionando una protección de hasta 250.000 dólares por cuenta en caso de quiebra del banco. Quizás se pregunte: ¿Qué hace la FDIC? Más allá de asegurar el dinero mantenido en cuentas, la FDIC trabaja para establecer una sensación de confianza pública, redundancia y estabilidad en el sistema financiero estadounidense. Aunque la FDIC protege a cada depositante hasta $250,000, existen diferentes métodos para aumentar su protección hasta $5 millones. Una empresa que ofrece una solución para propietarios de empresas con saldos de cuenta más altos es Mercury. Mercury se beneficia de una red de barrido, conocida como Mercury Vault, que distribuye sus depósitos en efectivo entre varios bancos para permitir una cobertura y una gestión de riesgos adecuadas. Mercury Vault está asociado con 20 bancos que aceptan depósitos en efectivo de hasta 250.000 dólares. Esto aumenta su cobertura en 20 veces el monto máximo de cobertura de la FDIC en caso de un evento financiero que afecte la liquidez del banco. ¿Cómo funciona el seguro de la FDIC para cuentas comerciales? Cuando una institución financiera quiebra, los titulares de cuentas a menudo se preguntan si sus fondos depositados están seguros. La FDIC asegura cuentas comerciales al igual que las personales, con una cobertura de hasta $250,000 por depositante en una sola institución. Para maximizar la cobertura, asegúrese de separar sus cuentas comerciales de sus cuentas personales. Si se combinan una cuenta comercial y personal, el límite de $250,000 se aplica al saldo total. Esto también se aplica a empresas unipersonales que utilizan un número de Seguro Social personal. Para las empresas con una identificación fiscal separada, tener cuentas distintas simplifica el proceso de mantenimiento de registros y impuestos. Es recomendable consultar con su banquero local al abrir una cuenta comercial para asegurarse de que esté configurada correctamente. ¿Cuándo entra en vigor el seguro de la FDIC? El seguro de la FDIC se activa cuando un banco que posee los fondos quiebra o cierra. Esto suele ocurrir cuando el propio banco sufre una falta de financiación crítica o no puede cumplir con sus obligaciones financieras con los depositantes y otras partes obligadas. A lo largo de los años, se han producido algunas quiebras cuando los bancos se centraron demasiado en un tipo de inversión sin distribuir su riesgo entre diferentes clases de activos y sin diversificarse. Esto crea un desequilibrio en su cartera, y si ese sector de inversión en particular comienza a perder valor, puede desencadenar una espiral descendente que conduzca a la quiebra del banco. Sin embargo, hoy en día la mayoría de los bancos diversifican sus carteras para asegurarse de tener múltiples flujos de ingresos y mitigar el riesgo en caso de cambios rápidos en el mercado. Qué cubre el seguro de la FDIC para cuentas comerciales Lo que normalmente cubre el seguro de la FDIC es: Cuentas corrientes comerciales Cuentas de ahorro comerciales Cuentas de depósito del mercado monetario comerciales Depósitos comerciales, como certificados de depósito (CD) y cualquier depósito mantenido bajo el nombre de la empresa Cheques de caja , giros postales y otros elementos financieros emitidos por el banco. Lo que no cubre el seguro de la FDIC para cuentas comerciales El seguro de la FDIC no cubre todo. Por ejemplo, sus acciones, bonos, fondos mutuos y anualidades no están cubiertos. De manera similar, no espere que la FDIC cubra sus activos de criptomonedas, bonos del Tesoro de EE. UU. y elementos de depósito de seguridad. ¿Cuáles son los límites de cobertura del seguro de la FDIC? Su cobertura de seguro de la FDIC depende del tipo y estructura de propiedad de la cuenta. Por ejemplo, los límites de cobertura se verían así según la cuenta que tenga: Cuentas individuales (propiedad de una persona): cobertura de la FDIC de $250 000 por propietario Cuentas conjuntas (propiedad de dos o más personas): cobertura de la FDIC de $250 000 por co- propietario Cuentas de jubilación individuales (IRA): cobertura de la FDIC de $250 000 por propietario Cuentas de corporaciones, sociedades y asociaciones no incorporadas: cobertura de la FDIC de $250 000 por corporación, sociedad o asociación no incorporada Cuentas del plan de beneficios para empleados: cobertura de la FDIC de $250 000 para los intereses no contingentes de cada participante del plan de beneficios para empleados Cómo saber si un banco está asegurado por la FDIC Es bastante sencillo verificar si el banco que desea utilizar está asegurado por la FDIC. Los bancos tienen la obligación de revelar públicamente si están asegurados por la FDIC o no. La mayoría de los bancos asegurados por la FDIC mostrarán el logotipo de la FDIC en un lugar destacado en su sitio web. Busque un texto que mencione que el banco es «Miembro de la FDIC» en su sitio web principal para fines de verificación. También puede utilizar la herramienta BankFind de la FDIC. BankFind facilita la búsqueda de bancos asegurados por la FDIC. Todo lo que tiene que hacer es ingresar el nombre del banco y la información de ubicación y la herramienta BankFind confirmará si el banco está asegurado por la FDIC y también proporcionará detalles adicionales sobre el banco. Preguntas frecuentes ¿Qué tipos de cuentas están aseguradas por la FDIC? La FDIC asegura las cuentas de depósito en los bancos miembros de la FDIC. Los tipos de cuentas que normalmente están aseguradas por la FDIC incluyen: Cuentas corrientes Cuentas de ahorro Cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA) Certificados de depósito (CD) ¿El seguro de la FDIC cubre cuentas comerciales? Sí, el seguro de la FDIC cubre cuentas comerciales mantenidas en bancos miembros asegurados por la FDIC. Tanto sus cuentas comerciales como personales se beneficiarán del mismo nivel de protección. ¿Está protegida mi cuenta bancaria comercial? Si su cuenta comercial está en un banco miembro asegurado por la FDIC, entonces el monto del seguro estándar protegido por la FDIC es de $250,000 por depositante, por banco asegurado. Esto incluye elementos de cuentas bancarias comerciales tales como: Cuentas corrientes comerciales Cuentas de ahorro comerciales CD mantenidos bajo el nombre comercial ¿Cómo aumentar la cobertura de la FDIC en una cuenta comercial? Aquí hay varias estrategias que puede seguir para aumentar la cobertura de la FDIC más allá del límite de $250,000: Abra cuentas en diferentes bancos asegurados por la FDIC. Dado que el seguro se aplica por banco, distribuir sus fondos entre varios bancos puede aumentar su cobertura. Utilice múltiples categorías de propiedad. Si su empresa puede estructurar fondos bajo diferentes entidades legales o categorías de propiedad, la FDIC tratará cada una por separado. Utilice un CDARS (Certificado de Servicio de Registro de Cuentas de Depósito). Este servicio permite a las empresas distribuir depósitos entre varios bancos y, al mismo tiempo, administrar todo desde una sola cuenta, lo que aumenta de manera efectiva la cobertura de la FDIC y reduce su riesgo. Este artículo fue revisado por nuestra experta en banca Tricia Jones.