Abrir una cuenta bancaria comercial ayudará a su empresa a mantener sus finanzas organizadas, a la vez que le agregará un toque profesional a sus operaciones comerciales. Si bien puede parecer una tarea abrumadora, en realidad es tan fácil como reunir los documentos necesarios, identificar las características que necesita, seleccionar un proveedor, revisar los costos y abrir la cuenta. Siga nuestra guía detallada a continuación para saber qué pasos se necesitan para abrir correctamente una nueva cuenta bancaria comercial. Si está buscando una cuenta corriente comercial que pueda generar intereses, Bluevine es una excelente opción. Puede obtener un rendimiento porcentual anual del 2.0% en saldos calificados de $250,000 o menos con su cuenta básica. Si actualiza a Bluevine Premium, por una tarifa mensual eximible de $95, puede obtener un APY del 4.25% en saldos de hasta $3 millones. Consulte al proveedor para obtener más información o para abrir una cuenta. ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial? Primero lo primero, deberá asegurarse de tener todos los documentos realmente necesarios para abrir una cuenta bancaria comercial. Los documentos necesarios para la apertura de la cuenta incluyen: Un comprobante de identidad (por ejemplo, pasaporte, licencia de conducir). Un número de identificación patronal o número de Seguro Social si es propietario único. Una licencia comercial y/o registro comercial. Cualquier acuerdo de asociación, si corresponde. Cualquier documento de la organización, como sus artículos de incorporación o artículos de organización. Un acuerdo operativo, si corresponde. Desglosemos los requisitos anteriores con un poco más de detalle para el Paso 1. Paso 1: Reúna los documentos necesarios Debe estar preparado para proporcionar un comprobante de identidad y legitimidad comercial al abrir la cuenta. Esto incluye tener a mano su identificación personal, EIN o SSN, y cualquier licencia y acuerdo relacionado con la empresa. Comprobante de identidad: Esté preparado para mostrar su pasaporte, identificación gubernamental o licencia de conducir para todos los firmantes de la cuenta. Número de identificación patronal o número de Seguro Social: un EIN ayuda a identificar su empresa por razones fiscales. Los propietarios únicos y las LLC de un solo miembro pueden usar su SSN si no tienen un EIN. Si no está seguro de si su empresa necesita un EIN, consulte esta lista de verificación de IRS.gov y busque orientación adicional de un profesional de impuestos autorizado. Nota: También tendrá que proporcionar el SSN de cada propietario beneficiario de la empresa. Licencia comercial y/o registro comercial: Esto ayuda a demostrar que su empresa tiene la autorización legal necesaria para operar y hacer negocios. Acuerdo de asociación: Para las sociedades comerciales, un acuerdo de asociación ayuda a delinear la estructura y los términos actuales de su empresa. Documentos de organización: Para corporaciones y LLC, esté listo para proporcionar los artículos de incorporación o artículos de organización para demostrar que su empresa está legalmente formada. Acuerdo operativo: Si su empresa es una LLC, un acuerdo operativo ayuda a trazar la estructura de gestión actual y las pautas operativas de su empresa. Paso 2: Identifique las características y los términos que necesita Siéntese y escriba una lista de todas las características y términos clave que mejor se adapten a sus necesidades bancarias. Escribir una lista de características y términos importantes lo ayudará a delimitar qué proveedor bancario será mejor para su startup. Las características y los términos que debe tener en cuenta incluyen: Capacidades de banca en línea: La banca en línea permite una mayor facilidad de acceso. Con los servicios bancarios en línea, puede ver el saldo de su cuenta, transferir fondos y pagar facturas en línea o desde su teléfono. Depósito de cheques móvil: el depósito móvil le permite depositar cheques usando el teléfono que lleva en el bolsillo. Esto ahorra tiempo y limita los viajes en persona al banco. Estructuras de tarifas: los posibles costos adicionales, como las tarifas de mantenimiento mensual, las tarifas de transacción y las tarifas de cajero automático, pueden tomarlo por sorpresa. Debe verificar dos veces la estructura de tarifas de una cuenta para comprender mejor las tarifas asociadas con su posible cuenta bancaria. Tasas de interés de la cuenta: si generalmente mantiene un saldo de cuenta alto, busque cuentas bancarias que ofrezcan tasas de interés competitivas para que pueda maximizar las ganancias por intereses. Límites de transacciones: tenga en cuenta los costos de transacción excesivos, especialmente si espera que su empresa procese una gran cantidad de transacciones regulares. Disponibilidad geográfica: si necesita depositar efectivo con frecuencia, se recomienda elegir un banco tradicional con una ubicación física cerca de su empresa, porque depositar efectivo en una plataforma de banca en línea puede ser un proceso más complicado. Integraciones de software: la mayoría de los proveedores bancarios ofrecen integraciones incorporadas con varios software externos. Encontrar un proveedor bancario que se integre con otro software que utilice para su negocio puede ahorrarle tiempo y ayudar a eliminar posibles errores asociados con la creación de entradas duplicadas. Para una comprensión más profunda de los términos bancarios útiles con los que sería una buena práctica familiarizarse, consulte nuestro glosario de términos bancarios, que ayuda a explicar mejor el ecosistema tecnológico actual en la banca. Paso 3: Seleccione un proveedor bancario Diferentes proveedores bancarios a menudo ofrecerán diferentes términos y características de cuenta. Los proveedores bancarios populares para empresas emergentes incluyen Bluevine, Relay, Novo, Chase, US Bank y Bank of America. Considere tanto los bancos tradicionales como los bancos solo en línea (o plataformas fintech respaldadas por bancos) cuando se trata de tomar su decisión final. Ambas opciones vienen con sus propias ventajas y desventajas. Bancos tradicionales: los bancos tradicionales generalmente ofrecen una amplia gama de servicios bancarios. También se benefician de una amplia red de sucursales y cajeros automáticos. Sin embargo, los bancos tradicionales tienden a tener tarifas de cuenta y requisitos de saldo mínimo más estrictos. Bancos solo en línea: los bancos en línea y las plataformas fintech ofrecen tasas de interés más altas y tarifas más bajas debido a sus costos operativos reducidos. Sin embargo, los bancos en línea carecen de ubicaciones físicas, lo que puede ser un inconveniente para una empresa emergente que se beneficiaría de servicios en persona. *Chase, US Bank y Bank of America son miembros de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). **Las plataformas de tecnología financiera mencionadas anteriormente están respaldadas y aseguradas por la FDIC a través de asociaciones bancarias de apoyo, Bluevine con Coastal Community Bank, Relay con Evolve Bank & Trust y Thread Bank, y Novo con Middlesex Federal Savings. Para obtener una inmersión más profunda en las perspectivas de la industria bancaria, visite la sección bancaria en TechRepublic. Paso 4: Revise los costos asociados con su proveedor seleccionado Tómese un tiempo para analizar los costos mensuales asociados con el proveedor bancario que elija. Asegúrese de que estos costos se alineen con el plan financiero de su empresa emergente. Los costos típicos del proveedor a tener en cuenta incluyen: Tarifas de mantenimiento mensual: una tarifa que cubre el mantenimiento mensual de la cuenta. Tarifas de transacción: tarifas adicionales para depósitos, retiros y transferencias. Tarifas de depósito en efectivo: una tarifa asociada con el depósito de efectivo en su cuenta. Tarifas de cajero automático: tarifas asociadas con los retiros de cajero automático. Español: Otros cargos: cargos adicionales como cargos por sobregiro, cargos por transferencia bancaria y cargos adicionales por servicios adicionales como giros postales o cheques de caja. Paso 5: Abra su cuenta Una vez que haya seleccionado un proveedor bancario y haya reunido los documentos requeridos del Paso 1, finalmente es hora de avanzar con la apertura de su cuenta bancaria comercial. Dependiendo del proveedor bancario que haya seleccionado, este paso se realizará en línea o en persona en una sucursal. Esté preparado para proporcionar todos los documentos requeridos y responder cualquier pregunta adicional que el representante de cuenta pueda tener para usted. Además, asegúrese de que todos los empleados clave a los que desea otorgar acceso a la cuenta bancaria estén presentes en la apertura de la cuenta. Esos empleados deberán traer su propia prueba de identidad para el proceso. Paso 6: Deposite fondos Una vez que la cuenta esté abierta, querrá depositar fondos en su nueva cuenta bancaria comercial para activarla correctamente. Puede depositar efectivo, cheques o una transferencia electrónica de fondos en la nueva cuenta bancaria. Un consejo profesional es asegurarse de tener suficientes fondos depositados en su cuenta en el momento de la apertura para cubrir cualquier gasto comercial futuro que anticipe. Ventajas de tener una cuenta bancaria comercial Existen varias ventajas clave que la apertura de una cuenta bancaria comercial le ofrecerá a su startup: Sus finanzas personales y comerciales se mantienen separadas: una cuenta bancaria para su negocio mantiene sus finanzas personales y comerciales separadas. Esto ayuda a garantizar registros financieros claros cuando llega la temporada de impuestos. Obtiene más credibilidad comercial: una cuenta bancaria comercial agrega credibilidad adicional a su negocio. Esto hace que tratar con clientes potenciales, acreedores y proveedores sea más fácil. Hacer un seguimiento de los gastos e ingresos comerciales es más fácil: tener una cuenta comercial dedicada simplifica el seguimiento de sus gastos e ingresos mensuales. Esto hace que la gestión financiera de su negocio sea mucho más fácil. Repase los entresijos de la conciliación bancaria para comprender mejor el seguimiento adecuado de las transacciones comerciales. Obtiene acceso a servicios adicionales y opciones de crédito: las cuentas bancarias comerciales también vienen con acceso a servicios bancarios adicionales, como tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito. Incluso tendrá acceso a servicios comerciales. Preguntas frecuentes (FAQ) ¿Una LLC necesita su propia cuenta bancaria? Sí, una LLC debe tener su propia cuenta bancaria. Tener una cuenta bancaria separada ayuda a mantener independientes sus finanzas personales y comerciales. Esto ayuda a mantener una distinción legal y financiera entre usted y la empresa. ¿Cuáles son las desventajas de una cuenta bancaria comercial? Algunas desventajas incluyen el pago potencial de algunas tarifas mensuales por el mantenimiento de la cuenta, tener límites de transacciones y la necesidad de mantener requisitos de saldo mínimo. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial con solo un EIN? Sí, puede abrir una cuenta bancaria comercial con solo un EIN, pero aún necesitará los demás documentos mencionados anteriormente. Los requisitos para abrir una cuenta seguirán variando según el banco, por lo que es mejor consultar con el proveedor específico que elija para las necesidades de su empresa. Este artículo fue revisado por nuestra experta en banca Tricia Jones.
