El colapso y la quiebra de la fintech BaaS Synapse ha revelado lo peligrosas que son las cosas para el mundo fintech, a menudo interdependiente, cuando un actor clave tiene problemas. Synapse operaba un servicio que permitía a otros (principalmente fintechs) integrar servicios bancarios en sus ofertas. Por ejemplo, un proveedor de software que se especializaba en nóminas para empresas con muchos contratistas 1099 utilizó Synapse para proporcionar una función de pago instantáneo; otros lo utilizaron para ofrecer tarjetas de crédito/débito especializadas. La startup con sede en San Francisco recaudó un total de poco más de 50 millones de dólares en capital de riesgo durante su existencia, incluida una recaudación de Serie B de 33 millones de dólares en 2019 liderada por Angela Strange de Andreessen Horowitz. La startup se tambaleó en 2023 con despidos y se acogió al Capítulo 11 en abril de este año, con la esperanza de vender sus activos en una venta de liquidación de 9,7 millones de dólares a otra fintech, TabaPay. Pero TabaPay se marchó. El resultado fue que Synapse se vio obligada a liquidarse por completo bajo el Capítulo 7 y muchas otras fintechs como Juno, Yotta y Yieldstreet, y sus clientes, están pagando el precio de la desaparición de Synapse. La debacle ha dejado a los observadores cuestionando todo el concepto de banca como servicio y la banca digital en su conjunto, considerando que millones de consumidores con casi $ 160 millones en depósitos siguen sin poder acceder a sus fondos. Aquí hay una cronología de los problemas de Synapse y el impacto continuo que está teniendo en los consumidores bancarios. 2024 Casi $ 160 millones en fondos todavía congelados 7 de julio: Fintech Business Weekly informa que una reciente «conferencia de estado en la quiebra en curso de Synapse no ofreció muchas esperanzas a los usuarios finales cuyos fondos aún estaban congelados, y los esfuerzos para conciliar y liberar los fondos restantes, aproximadamente $ 158,6 millones, parecen desacelerarse». Esto significa que todavía se les adeudan aproximadamente $ 158,6 millones a los usuarios finales. Sin embargo, se estima que faltaban entre 65 y 95 millones de dólares en fondos. Los senadores instan a Synapse, sus socios y patrocinadores a restablecer el acceso de los clientes a su dinero 1 de julio: Un grupo de senadores se unió para instar a los propietarios de Synapse y a los socios bancarios y fintech a «restaurar de inmediato el acceso de los clientes a su dinero». Como parte de sus demandas, los senadores implicaron tanto a los socios como a los inversores de riesgo de la empresa como responsables de la falta de fondos de los clientes. El director ejecutivo de Synapse pasa a crear otra empresa 12 de junio: Según se informa, el director ejecutivo de Synapse, Sankaet Pathak, ya ha recaudado 10 millones de dólares para una nueva empresa de robótica, incluso mientras seguían existiendo dudas sobre el paradero de 85 millones de dólares en ahorros de los clientes de Synapse. Las consecuencias continúan, más fintechs y millones de consumidores afectados 25 de mayo: Según los documentos presentados por Synapse, hasta 100 fintechs y 10 millones de clientes finales se vieron potencialmente afectados por el colapso de la empresa a finales de mayo. Por ejemplo, los fondos de la aplicación de criptomonedas Juno y la plataforma bancaria Yotta también se vieron afectados por el colapso de Synapse. Mientras tanto, Mainvest, un prestamista fintech para empresas de restaurantes, dijo que en realidad estaba cerrando como resultado. Síndico estadounidense presiona por el Capítulo 7 16 de mayo: Un síndico de los Estados Unidos presentó una moción de emergencia para convertir la bancarrota del Capítulo 11 de reorganización de la deuda de Synapse en un Capítulo 7 de liquidación. El síndico dijo que Synapse había administrado «groseramente» mal su patrimonio, de modo que las pérdidas continuaban con poca «probabilidad razonable de reorganización» que permitiera a la empresa salir del otro lado y seguir adelante. La startup de banca para adolescentes Copper interrumpe sus operaciones bancarias 13 de mayo: La startup de banca para adolescentes Copper tuvo que interrumpir abruptamente sus cuentas de depósito bancario y tarjetas de débito como resultado de las dificultades de Synapse. Eso dejó a un número desconocido de consumidores, en su mayoría familias, sin acceso a los fondos que habían depositado confiadamente en las cuentas de Copper. Venta de activos cancelada el 9 de mayo: TabaPay dijo que había abandonado sus planes de comprar los activos de Synapse. Hubo muchas acusaciones cuando se disolvió ese acuerdo. El director ejecutivo de Synapse hizo acusaciones de que el problema era el socio bancario Evolve Bank & Trust. Y Evolve negó esas acusaciones, diciendo que no estaba involucrado y que no tenía la culpa. Mientras tanto, otro jugador en la saga, Mercury, dijo que las acusaciones de Synapse «no tenían mérito». Synapse se declara en quiebra del Capítulo 11, los activos se venderán por $ 9.7 millones 22 de abril: Synapse se declaró en quiebra del Capítulo 11 y dijo en ese momento que sus activos serían adquiridos por la empresa de pagos instantáneos TabaPay, pendiente de la aprobación del tribunal de quiebras. (Una vez más, TabaPay se alejaría del acuerdo un par de semanas después). 2023 Synapse despide personal, surgen informes de tensión con su socio Evolve Bank 13 de octubre: Evolve Bank & Trust y el banco digital emergente Mercury terminaron sus respectivas relaciones con Synapse y trabajan directamente entre sí. Evolve y Synapse abordaron el alboroto aquí. 6 de octubre: Synapse confirmó que había despedido a 86 personas, o alrededor del 40% de la empresa. Eso fue solo cuatro meses después de que la empresa hubiera despedido al 18% de su fuerza laboral, ya que «las condiciones macroeconómicas actuales» habían comenzado a afectar a sus clientes y plataformas, lo que afectó su crecimiento anticipado. En 2019, TechCrunch informó sobre la recaudación de Serie B de $ 33 millones de la compañía liderada por Andreessen Horowitz después del cambio de marca de SynapseFi. ¿Quieres más noticias de tecnología financiera en tu bandeja de entrada? 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