por Riesgo calculado el 07/11/2023 11:00:00 a. m. De la Reserva Federal de Nueva York: la deuda de los hogares aumenta a $ 17,29 billones liderada por los saldos de hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York emitió hoy su Informe Trimestral de Deuda y Crédito de los Hogares. El Informe muestra que la deuda total de los hogares aumentó en 228.000 millones de dólares (1,3%) en el tercer trimestre de 2023, hasta 17,29 billones de dólares. El informe se basa en datos del Panel de Crédito al Consumidor, representativo a nivel nacional, de la Reserva Federal de Nueva York. Los saldos hipotecarios aumentaron en 126.000 millones de dólares respecto al trimestre anterior y se situaron en 12,14 billones de dólares a finales de septiembre. Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en 48.000 millones de dólares hasta 1,08 billones de dólares en el tercer trimestre de 2023, lo que representa un aumento trimestral del 4,7%. Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en 13.000 millones de dólares, en consonancia con la trayectoria ascendente observada desde 2011, y ahora ascienden a 1,6 billones de dólares. Los saldos de préstamos estudiantiles aumentaron en 30.000 millones de dólares y ahora ascienden a 1,6 billones de dólares. Otros saldos, que incluyen tarjetas minoristas y otros préstamos al consumo, aumentaron en $2 mil millones. Las originaciones hipotecarias disminuyeron modestamente a $386 mil millones en el tercer trimestre de 2023 y están muy por debajo de los sólidos volúmenes de originaciones trimestrales observados entre 2020 y 2021. El volumen de préstamos para automóviles recién originados, que incluye arrendamientos, aumentó ligeramente y ahora asciende a 179,3 mil millones de dólares. Los límites agregados en las cuentas de tarjetas de crédito aumentaron en 113.000 millones de dólares, un aumento del 2,46% con respecto al trimestre anterior. Las tasas de morosidad agregadas aumentaron en el tercer trimestre de 2023, con un 3% de la deuda pendiente en alguna etapa de morosidad a finales de septiembre. Las tasas de transición de morosidad aumentaron para la mayoría de los tipos de deuda, excepto los préstamos para estudiantes y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda. Los aumentos en la morosidad de las tarjetas de crédito fueron más pronunciados entre los prestatarios de entre 30 y 39 años. «Los saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un gran aumento en el tercer trimestre, en consonancia con un fuerte gasto de los consumidores y un crecimiento del PIB real», dijo Donghoon Lee, asesor de investigación económica. en la Reserva Federal de Nueva York. «El aumento continuo de las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito tiene una base amplia en todos los ingresos del área y la región, pero es particularmente pronunciado entre los millennials y aquellos con préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes». énfasis agregado Haga clic en el gráfico para ampliar la imagen. Aquí hay tres gráficos del informe: El primer gráfico muestra que la deuda de los hogares aumentó en el tercer trimestre. La deuda de los hogares alcanzó su punto máximo en 2008 y tocó fondo en el tercer trimestre de 2013. A diferencia de después de la gran recesión, no hubo una disminución de la deuda durante la pandemia. De la Reserva Federal de Nueva York: Los saldos agregados de deuda de los hogares aumentaron en $228 mil millones en el tercer trimestre de 2023. un aumento del 1,3% desde el segundo trimestre de 2023. Los saldos ascienden ahora a 17,29 billones de dólares y han aumentado en 3,1 billones de dólares desde finales de 2019, justo antes de la recesión pandémica. El segundo gráfico muestra el porcentaje de deuda en mora. La tasa de morosidad general aumentó en el tercer trimestre. De la Reserva Federal de Nueva York: Las tasas de morosidad agregadas aumentaron en el tercer trimestre de 2023. En septiembre, el 3,0% de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad, 0,4 puntos porcentuales más que en el segundo trimestre, pero 1,7 puntos porcentuales menos que en el cuarto. trimestre de 2019. El tercer gráfico muestra las originaciones de hipotecas por puntaje crediticio. De la Reserva Federal de Nueva York: Las originaciones de hipotecas, medidas como apariciones de nuevas hipotecas en los informes de crédito del consumidor e incluyendo tanto las originaciones de refinanciamiento como las de compras, ascendieron a $ 386 mil millones en el tercer trimestre de 2023, una disminución modesta. del trimestre anterior y muy por debajo de los volúmenes de originación trimestrales de más de un billón de dólares observados entre 2020 y 2021… La puntuación crediticia media para las hipotecas recién originadas se mantuvo estable en 770. Hay mucho más en el informe.

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